參賽單位：江蘇蘇州農村商業銀行股份有限公司

案例名稱：蘇州農村商業銀行交易銀行業務中臺

案例簡介：

蘇州農村商業銀行交易銀行業務中臺是一款融合線上、線下、客戶、渠道、產品的一體化綜合服務平臺。以客群服務為中心，通過把交易銀行業務抽象為微服務，規劃服務群組，對原系統進行解耦重構，按照分布式微服務的架構，構建于私有金融云平臺之上。通過持續的對服務沉淀和積累，提高服務的復用，快速的編排服務來滿足新的業務場景，提高需求的響應速度，為業務的發展提供有力的支撐。目前，交易銀行中臺落地的業務系統有企業版網上銀行以及企業版手機APP，涵蓋查詢、支付、票據、國結、對賬、融資等模塊。

創新技術/模式應用：   

 一、全渠道服務平臺架構設計

1、服務的前、中、后臺系統分離，四層邏輯架構包括渠道接觸層、渠道協同層、能力中心層和內聯層，形成平臺化的整體設計。2、渠道接觸層落地手機APP、網上銀行、微信銀行、支付網關等前端客戶服務交互功能需求、金融能力輸出功能需求以及傳統渠道服務接入需求；3、渠道協同層作用為線上、線下各類渠道的統一接入，統一服務交付，統一交易模板和交易控制，用戶行為數據采集等；4、能力中心層落地服務平臺各具體領域服務需求、金融科技平臺的功能落實及協作；5、內聯層作用為與行內系統對接，實現渠道接入平臺與行內應用系統的功能交互，與外部服務機構系統對接，實現渠道接入平臺的外部產品、服務引入。

二、成熟互聯網技術的使用

1、采用成熟的互聯網前端技術架構體系，建立起應用前端開發、運營管理一體化技術平臺，負責不斷優化客戶交互體驗、加快業務創新響應能力；2、與互聯網頭部企業京東合作，使用成熟的PaaS組件，實現高性能的分布式微服務架構；通過對性能監控、業務監控、智能報警與問題定位以及智能容量規劃等多個方面實現對應用系統進行分布式服務跟蹤與監控系統；3、采用容器化雙活部署在行內的

金融云平臺之上，同時支持雙棧的靈活架構設計，可按照業務發展需要，提供持續、靈活、便捷、快速擴展平臺的能力。

三、客群分類，個性化定制，差異化服務

交易銀行業務的客群包括中小企業、集團客戶、機構民生、合作平臺等，通過客群分類，按客群個性化定制前端交互頁面，確保單業務客群服務的差異化以及多業務的統一管理，按模板定制客群分類展示功能，功能布局由業務部門自行管理，單元化功能劃分，具體業務功能，按主管業務部門需求開發、單功能快速上線，互不干擾。以客群服務為中心，規劃服務群組，支撐業務部門業務單元（BU）化發展趨勢。

項目效果評估：   

一、解耦

 隨著業務的發展，業務系統之間的交互通常會變得越來越復雜，一個功能的修改可能會影響很多方面。交易銀行業務中臺通過對原有系統的解耦，分層設計，大大降低了應用之間的耦合度。

二、提高復用

一些公共的服務通過復用，大大提高了開發效率，避免了重復建設。同時使得數據和流程可以集中得以管理和優化。

三、客群分類，提高用戶體驗

不同客群能夠看到不同的交互頁面，通過個性化的定制和差異化的服務提高用戶體驗。

解決的痛點一：原有交易銀行渠道系統的重復建設

企業網銀、現金管理平臺等原有交易銀行渠道系統都是單獨建設，各自維護一個開發團隊，開發成本較高，對業務的響應無法同步，開發的服務功能有較多的冗余，無法做到渠道協同。業務中臺的建設可以通過服務的公用減少開發，通過渠道協同對不同的接入渠道輸出服務功能。

解決的痛點二：客戶使用體驗無法保持一致，造成使用的困擾

之前不同系統并沒有嚴格的客群劃分，造成客戶可以在不同的系統都開戶，客戶在不同系統里的交易數據等相互孤立，無法統一，客戶的使用體驗無法保持一致，造成使用困擾。通過建設交易銀行業務中臺，打破系統之間的數據孤島，做到數據的統一，使用體驗的統一。

解決的痛點三：業務功能耦合，無法支撐業務單元化發展

隨著業務部門管理的細分，一個部門里的產品經理分管不同的業務線或產品線如信用卡、票據、國際業務等，不同的業務線耦合在同一個單體系統里，為各個業務線提供各自的發展變得越來越困難。業務中臺通過對原有業務功能的解耦，以客群為中心，規劃服務群組，支撐業務部門業務單元（BU）化發展趨勢。

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責任編輯：王煊