在2020年世界人工智能大會上，中國銀行信息科技部副總工程師陳鑌，分享其對于AI與金融的思考。

AI金融還處于初級發展階段

近些年，人工智能已逐漸成為經濟新引擎，不少企業紛紛擁抱人工智能，進行數字化、智能化革新。2020年3月，國家提出的“新基建”戰略更是確立了人工智能、大數據等新興科技的地位。

“‘新基建’的本質是信息數字化的基礎設施建設，是傳統產業向數字化、智能化升級的重要驅動力。作為七大重點領域之一，人工智能帶動效應明顯，結合5G、大數據等技術與產業深度融合，將加速金融行業智能化變革，為銀行數字化轉型奠定基礎?！?/p>

陳鑌認為，隨著信息技術的迅猛發展和我國科技水平的不斷提高，以人工智能技術為代表的智能金融逐漸成為金融行業的主流發展模式。人工智能技術與金融業的深度融合，在提升金融機構服務效率的同時，實現了金融服務的智能化、個性化與定制化。此外，由于金融天然的數據性，相對于其他傳統行業，金融是人工智能滲透速度最快的領域。

然而，當談到AI金融領域發展的困難時，陳鑌認為，當前的AI金融還處于初級發展階段。陳鑌表示，人工智能等新興技術在金融領域的廣泛應用，給整個金融業帶來巨大變革的同時也面臨著一系列困難和挑戰：

一是現階段金融行業的人工智能領域專業人才還是比較稀缺的，大多在互聯網行業負責算法類研究，而受限于銀行的行業類型，目前銀行仍主要以傳統的軟件開發人員或數據管理人員為主；

二是數據信息的不完整，人工智能需要包含較為完整的不同維度的數據信息，包括客戶基本信息、偏好信息、行為信息等，鑒于目前政府公共數據有限對外開放，并未全面共享，同時數據標準也暫未統一，在這個數據生態情況下，基于目前的數據量能做的嘗試就相對比較有限。

“就人工智能發展趨勢而言，數據共享是必經之道?；陂_放共享的業務數據，未來人工智能在金融領域的應用將更為廣闊?！?/p>

但這并不是一件容易的事。金融是一個涉及金錢財富等人們切身利益的敏感領域，一旦出現數據泄露問題就會引起人們的關注乃至社會震蕩。此外，由于人工智能技術還屬于初級發展階段，可能會因算法成熟穩定性、可驗證性、可解釋性及不當使用而帶來一些潛在風險。

因此，如何在充分運用數據提升金融服務能力的同時保障數據安全與隱私，是目前比較關鍵的問題。

“數據是金融之本。目前數據的使用主要依托于信息系統，因此，數據安全不僅僅局限于數據本身，而應擴展到信息系統的各個安全領域。只有實現對生產系統多層面、全方位的縱深防御，才能最終保障生產數據的安全?！?/p>

對此，陳鑌認為至少要關注以下三個方面：

一是要關注數據使用的規范性與安全性。由于人工智能技術的使用需要積累大量不同維度的數據，用于訓練算法和模型，所以在數據的收集、處理和存儲方面，要建立一定的規范和約束，避免數據的濫用、誤用，保障個人隱私與數據使用的安全性。

二是要注意防范技術自身的風險，不可預測性、不可驗證性和不可解釋性，是人工智能技術的固有風險，所以我們可以使用人工智能進行輔助決策、提高處理效率，但也不能過度依賴，要有選擇的進行研究并根據其成熟度來進行研究成果的實用轉化。

三是要規避人工智能被不當使用的風險。如果缺少對人工智能使用范圍的適當控制，則可能存在法律及道德風險，這一方面需要從監管或行業規范上進行一定約束。

擁抱新時代，走向自我革新道路

在智能時代，摩爾定律失效，科技產品發展的速度遠超以前的科技發展?！皝韯輿皼啊钡闹悄芾顺痹诙潭處啄甑臅r間內席卷了社會各行各業。

對于傳統企業而言，轉型升級并不是一件容易的事，尤其是已然定型的大型企業，其自我革新的道路充滿了汗水與血淚。那么，中國銀行是如何自我革新的呢？

陳鑌認為，以人工智能技術為代表的智能金融逐漸成為金融行業的主流發展模式，只有順應時代潮流，才不會被時代所拋下。

在時代的趨勢下，在螞蟻金服、京東金融等“后浪”趕超的壓力下，作為傳統金融機構，中國銀行積極擁抱新科技，提出“科技引領、創新驅動”的數字化發展戰略，加快金融科技創新，重點打造云計算、大數據、人工智能三大基礎平臺，為中國銀行數字化轉型提供技術支撐。

金融領域天然是一個巨大的數據庫，對于傳統金融企業來說，其最大的優勢是積累了大量的客戶數據。陳鑌表示，“相對于互聯網金融品牌，中國銀行經過超過百年的經營發展，積累了豐富的客戶資源，建立了完善的風險控制體系，而且在全球化綜合化方面的優勢，也為中國銀行提供了更加可靠更加多元化的數據支撐，這將為人工智能數據算法提供穩定可靠的寶貴資源?！?/p>

例如，在產品方面，中國銀行推出中銀慧投、中銀企e貸等一系列智能化金融產品，深入分析客戶行為和風險偏好，為客戶提供差異化、智能化的金融服務，提升客戶體驗；在平臺方面，中國銀行搭建“網御”實時反欺詐平臺，覆蓋事前、事中、事后全流程，對線上線下高風險交易進行實時監測與處置，實現客戶體驗與交易安全“雙提升”。

此外，作為當前金融領域的流行趨勢之一，區塊鏈技術的去中心化特征大大提高了原有行業的工作效率和安全性。近年來，中國銀行亦積極投身于區塊鏈技術的創新及應用，取得了較為豐碩的經驗與成效。

例如，截至2019年年底，中國銀行已累計向國家知識產權局提交了37項區塊鏈相關的專利申請；正在并行推進數十個區塊鏈試點項目，集中在跨境匯款、公益扶貧等領域，一些項目已經顯現出良好的業務效果與前景；通過自主研發和技術引入完成了企業級區塊鏈平臺第一階段建設，實現“一次搭建、多種協作”，為不同的業務協作建立各自邏輯獨立的區塊鏈，在不同的業務伙伴生態圈開展業務協同。

對于近年來區塊鏈不規范利用的爭議，陳鑌表示，區塊鏈的技術優勢是信任機制，使其應用具有無限的想象空間?！斑@引發了業界的極大熱情。但目前對區塊鏈技術尚未建立統一的標準規范，而制定統一的區塊鏈技術標準規范，將有助于業界、普通民眾以及相關監管部門準確識別、去偽存真，減少行業亂象?！?/p>

從銀行角度來看，陳鑌認為可在遵循新技術應用創新的客觀規律的基礎上，建立試錯容錯機制，從試點入手，通過迭代交付，根據市場反饋逐步展開，讓區塊鏈技術更好更安全地融入金融創新。

作為金融行業的一員，陳鑌比較關注的是人工智能如何更好地賦能金融領域，推動數字化轉型?！澳壳皝砜?，人工智能技術在銀行業的應用場景還是比較傳統，希望通過本屆大會能夠挖掘到一些新的合適的場景，推動技術與業務的深度融合，打造新金融服務生態?！?/p>

責任編輯：Rachel