9月1日，平安銀行召開了中期業績發布會。疫情之下，信用風險提升，平安銀行加大撥備計提，盈利情況表現不佳。

報告顯示，平安銀行上半年實現凈利潤 136.78 億元，同比減少 11.2%。其中零售業務凈利潤74.8億元，同比大幅減少約33.3億元，降幅超過32%。不過，在零售業務中，私行業務卻得到較快增長。

數據顯示，截至2020年6月末，平安銀行管理私人銀行達標客戶資產（AUM）9230.55億元，較上年末增長25.8%；財富客戶88.27萬戶，較上年末增長13.3%；私行達標客戶25.11萬戶，較上年末增長 16.7%。

此外，2020 年上半年平安銀行實現非利息凈收入 280.23 億元，同比增長15.8%，主要貢獻也來自于私行業務的快速發展。

那么，疫情之下，私行業務為何能得到較快增長？

對于私行業務的快速增長，平安銀行行長特別助理蔡新發歸因于幾個方面：一是產品升級、產品全覆蓋。平安銀行的產品供應非常優質，數量也有保證。內部的理財子公司能隨著市場變化，開發很多優質的產品。外部的公募、私募基金也與平安銀行合作開發了很多定制化產品。

第二，隊伍能力升級，包括數量和質量。2018年底，平安銀行服務私行客戶的PB客戶經理只有100多位，現在4000多名，這是隊伍數量升級。同時質量上，隊伍能力也有升級，從以前賣固定收益產品，到現在公募、私募、法務、稅務整個的能力都在升級。

第三，綜合金融模式升級。集團內有幾萬名非常頂級的壽險業務員，他們有一大批私行客戶，他們把客戶推給私行，因此平安私行獲客增長很快，相當于流動私行中心，這是綜金模式升級。比如，平安的一個保險金信托，僅用幾個月就做到行業第一，現在有80億，從幾億的規模起。因為這是由壽險+銀行+信托公司三方定制的保險信托理財產品。

第四，業務流程升級。通過科技賦能，基本實現全線上化，現在所有私行客戶都要進行合格投資者認證，全線上認證。銷售購買過程中的視頻，還有適當性管理，全部做到了線上化，讓整個業務流程升級。

最后一點，經營模式升級。平安銀行既有AUM，也有線下隊伍，還有一些T端服務人員，可以通過AI服務，把AI+遠程+線下結合，升級整個經營模式。

蔡新發說，這些方面導致私行快速增長，但不滿足于此，目前私行過了1萬億規模，準備用兩年時間將私行AUM達到2萬億?！安贿^這個過程中還有幾個要突破的點：一個是產品方面，私行+投行，還有個金+團金，這是產品和經營，至于海外離岸產品，這是短板，正在加強?！辈绦掳l說。

零售利潤率下降原因是什么？

2020 年上半年，平安銀行零售業務的增長因疫情受到一定影響，零售業務實現營業收入 433.53 億元，同比增長 12.3%，但是零售業務凈利潤 74.80 億元，同比下降44.5%。

蔡新發稱，零售整體利潤下降，最大原因是疫情，因為在疫情的影響下，逾期和壞帳出現了比較顯著的增加。此外，平安銀行信用卡余額和新一貸余額也沒有增長。 半年報顯示，上半年信用卡貸款余額 5125.04億元，較上年末下降5.2%；“新一貸”余額 1479.83億元，較上年末下降 6.0%。

蔡新發表示，疫情發生的時候，整個行就大幅收緊了風險政策，包括信用評分都要求提高了，所以發放也減慢了，這是保護策略。 “上半年對零售的表現是滿意的，首先把風險規避掉了?！逼桨层y行董事長謝永林在業績發布會上表示，未來零售的增長速度仍然要快，信貸額度優先照顧的零售戰略方向也沒有變。

“下半年風險質量可能有一個反轉，發放也會增加?！辈绦掳l說，未來會考慮在抵押類貸款和監管允許的互聯網貸款等方面增加發放。關于下半年的零售利潤，蔡新發持樂觀態度。

責任編輯：方杰