疫情影響下，中小微企業的盈利能力、復蘇節奏、發展前景、金融需求也在同步轉變，中小企業正面臨一場大考。

后疫情時代，如何解困中小微？疫情影響的滯后反應對銀行業資產質量帶來哪些影響？9月17日，在銀保監會舉行的例行新聞發布會上，中國民生銀行行長鄭萬春、浙商銀行行長徐仁艷、浙江泰隆銀行行長王官明談及銀行如何賦能小微企業發展。綜合觀點來看，由于金融與實體經濟唇齒相依、共生共榮，中小企業面臨的困難也與銀行業穩健發展息息相關。

解困中小微

國內疫情對生產經營的沖擊已逐漸退去，但對實體經濟產生的滯后性影響仍在發酵。

“這次疫情的影響，對民營企業尤其中小微企業的影響還是比較大的?！毙烊势G介紹，浙商銀行上半年在調研過程中看到一批企業銷售下降、訂單不足，在用工方面等都受到很大影響，特別是從事外貿業務的企業，也面臨著供應鏈外移、訂單價格上漲等。

王官明表示，上半年新冠肺炎疫情確實對經濟運行造成一定的沖擊，其中小微企業由于風險抵御能力弱，受到的影響比較大。小微企業信貸風險有一定上升，8月末，浙江泰隆銀行不良貸款率1.23%，比年初上升了0.1個百分點。

解困中小微，監管部門接連出臺多項政策，幫扶企業走出困境。銀行業也不斷加碼對中小微企業的金融和信貸支持，包括進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息等。

在此背景下，積極的轉變正在出現。

“在企業調研中也發現了新的情況，外貿企業的外貿訂單雖然少了，但這些企業現在著重在國內市場拓展?！毙烊势G稱，有些企業正逐步打開國內的銷售市場，也獲得了比較穩定的訂單。這些企業的韌性和活力很強，需要得到銀行相關各部門的金融支持。

鄭萬春指出，疫情影響下，不同行業客戶需求、盈利能力、復蘇節奏、發展前景分化更明顯，相應客戶行為習慣、金融需求也將同步轉變，呈現出“有減、有緩、有增”三大變化特點。

一是，餐飲旅游、線下娛樂、航空運輸等行業受到疫情直接沖擊較大，需求大幅下滑，并且恢復至疫情前水平的速度比較慢，完全恢復仍需時日；二是，延遲復工、物流不暢等因素前期對制造業、建筑業等產生一定影響，但在政策大力扶持以及投資拉動經濟增長背景下，這些領域的相關企業復工復產，陸續恢復正常經營；三是，疫情催生了遠程辦公、在線教育、電商平臺、短視頻、醫療健康等領域逆勢增長，相關行業有望進入快速發展期。

銀行業“生存危機”

金融與實體經濟唇齒相依、共生共榮。疫情之下，銀行業也正在經歷一場“生存危機”。

“外部環境、政策導向、市場需求的變化均對銀行構成重大而深遠的影響?！编嵢f春表示，要看到民營企業、小微企業大多數集中在服務業、傳統制造業等行業，同時由于自身的抗風險能力比較弱，更容易受到疫情的沖擊，不少企業出現了一些暫時性的困難。商業銀行與實體企業共生共榮，企業出現經營困難，也會給銀行的業務發展帶來較大壓力。

鄭萬春表示，在這些影響變化下，銀行業服務需回歸本源，加快客戶服務體系建設和增長模式轉變。后疫情時期，擁有扎實客戶群的銀行才能活下去，活得更好，客戶永遠是銀行生存發展的壓艙石。

銀保監會數據顯示，今年二季度末，商業銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元；不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個百分點。由于疫情所帶來的金融風險存在一定時滯性，有相當規模貸款的風險會延后暴露，市場擔憂未來不良貸款率上升壓力較大。

銀監會發言人近期強調，要堅決控制各種報表粉飾行為，督促銀行做好真實資產分類、真實風險敞口和全額撥備。清理不良資產核銷、大額劃轉、償債資產處置等政策障礙，引導銀行多渠道加大不良資產處置力度。

銀行業如何應對疫情給銀行業資產質量所帶來的沖擊？對此，徐仁艷表示，浙商銀行根據監管部門要求，進一步加大力度、加快核銷不良貸款資產，一方面有利于銀行自身的穩定經營，另一方面也有利于企業與銀行之間的合作更加穩定?！斑€有一些生產經營狀況相對比較正常的，有臨時性的困難，我們也按照新的要求延期還本付息，緩解企業當前經營中的一些困難，有利于企業渡過階段性難關?！?/p>

王官明表示，嚴格按照銀保監部門貸款分類偏離度要求，做實資產質量分類，真實反映風險狀況。下一步，將逐步把逾期60天以上的貸款調入不良。同時，考慮到下階段小微企業信貸風險可能還會上升，浙江泰隆銀行提前計提風險撥備，8月末貸款撥備率2.53%，撥備覆蓋率205.72%。此外，一方面，加大不良貸款處置力度；另一方面，嚴控增量風險，進一步加強準入管理，做好常態化自查，管好員工的意識和行為。

鄭萬春強調，在服務好民營企業、小微企業的同時，民生銀行持續優化風險防控，確保自身實現穩健發展。包括做好存量問題資產差異化退出，加快消化歷史包袱，減少不良資產存量。對于風險暴露和預警業務，根據客戶情況進行區別對待，采取有效的處置措施。

責任編輯：王煊