上周六，央行北京營管部的一紙文件，讓第三方支付行業重回眾人視線：今年以來，僅央行北京營管部就開出了總共約1.78億元的罰單。

今日，財聯社記者不完全統計發現，今年各地央行分支機構對第三方支付行業開出罰單金額已經超過2億元，高于去年全年的1.66億元的水平。

多位業內人士表示，今年已經成為近年來罰單金額最高的一年。而這樣的監管高壓態勢仍將持續：支付業務與信貸等其他金融業務交叉嵌套問題未來仍是未來監管重拳出擊的領域。

罰單金額超過兩億 第三方支付怎么了？

據財聯社記者不完全統計，今年央行系統對第三方支付行業開出罰單金額已經超過2億元。其中，最大金額的一單便是今年4月份央行北京營管部開出給商銀信智富服務有限公司的約1.16億罰單。不僅如此，今年在諸多罰單中，開聯通支付、銀盈通支付、裕福支付、新浪支付、瑞銀信等多家支付機構的罰單金額均超千萬元。

“從罰單的金額上看，今年的大額罰單比往年都要多?！币子^支付行業分析師王蓬博向財聯社記者表示，這是因為過去一段時間，支付的基礎作用和巨大的傷害力已經顯現出來了。今年出現的罰單實際上大多數都是年初和去年監管就已經檢查出來的問題。這期間，P2P行業等暴雷潮頻發、支付備付金被挪用等方面的事件頻發，底層的支付行業也卷入其中。

財聯社記者統計發現，在這些罰單中，反洗錢違規、違規收單、違規接口等問題占比較多。僅9月份被罰的機構中，就有近一半的機構涉及反洗錢違規和收單業務的違規。而在上述幾單千萬元以上罰單中，也普遍存在上述三個問題。

一位支付行業業內人士也向財聯社記者表示，不少支付機構迫于競爭壓力，被罰的主要原因是存在給灰色行業做支付。比如此前的“714高炮”、境外賭博、違法交易數字貨幣等?！斑@些行業相對于其他渠道賺錢相對容易，在支付行業競爭激烈的背景下，對于一些支付企業無疑是一個出路?！?/p>

不過，根據反洗錢法中的“了解你的客戶”，這樣的違法“出路”已經被堵死，且央行正在進一步加大力度進行整治。

王蓬博也表示，對于支付機構而言，尋找盈利點仍是關鍵。在激烈的競爭之下，不少支付走向了B端，或在新零售、直播等新領域尋找出路。不過這些機構仍然面臨諸多難點。如走向B端，可能會面臨前期投入巨大、必須跑通行業每個環節、與相應行業內傳統企業進行競爭等壓力。

仍會重拳出擊 支付行業哪些紅線重點查？

王蓬博認為，央行一直在說合規是底線，這也意味著未來處罰、巡查的強度不會削弱。目前，央行已經形成了巡查制度，無論從政策上還是制度上，支付行業已經被梳理清楚。也就是說未來一段時間審查和處罰的力度仍然不會小，直到大多數機構能夠達到合規為止。

監管層的“出拳力度”在此前央行北京營管部的表態中也可窺見一二。央行營業管理部稱，合規得到支持，違規必將嚴懲。要加強監管，對違法違規行為保持高壓態勢，不斷提高違規成本，有利于支付行業健康發展，有利于維護法規和監管的嚴肅性，有利于保護金融消費者的合法權益。經過多部門共同努力，支付機構專項整治取得初步成效，支付機構違規行為有效遏制，風控水平與合規能力顯著提升，消費者合法權益得到切實保護，群眾矛盾得到有效緩釋，支付服務市場秩序明顯改善。

有業內人士認為，交叉風險將成為第三方支付機構被監管的重中之重。不少金融科技公司的發家邏輯便是由支付開始，逐漸擴展至信貸、理財等各類業務，由此也產生了諸多交叉風險。

“監管層去年就開始關注和提示互聯網企業，警惕圍繞支付業務大搞金融產品的嵌套，嚴控交叉風險，避免杠桿率持續攀升、風險跨市場傳染、底層資產無法穿透、資金流向無人知曉、風險資產規模無法統計、風險因素持續累計等重大風險隱患?！敝醒胴斀洿髮W中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，今年監管已明確提出，閉環業務讓監管無法穿透，極易引發風險跨市場蔓延。如果金融業務交叉嵌套積累風險過多，將傳導到整個信貸體系，產生系統風險。

實際上，此前央行副行長范一飛公開表態中已經點明了支付業務存在的風險。他表示，一些互聯網企業利用旗下機構將支付業務與信貸等其他金融業務交叉嵌套，形成業務閉環，業務過程難以被穿透監管，極易引發風險跨市場蔓延?！跋Ｍ@類機構提高站位，積極配合監管，切實整頓超范圍信貸業務，消除利用支付拓展交叉金融業務的風險隱患?！?/p>

此外，歐陽日輝還表示，根據現有的制度和技術，對支付和信貸閉環、業務交叉嵌套所帶來的風險，目前尚難以實現有效監管。監管層正在積極改善和加強監管，比如，人民銀行面對發展中出現的這種新情況，及時出臺金控管理辦法，開展金控試點，積累了很好的經驗。

責任編輯：王煊