近日，《中共中央 國務院關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》（以下簡稱“中央一號文件”）正式發布。在“十四五”開局之年，全面推進鄉村振興，加快農業農村現代化，中央一號文件推出多項“硬核”舉措。

受訪專家表示，銀行業作為我國金融體系的主體和社會融資的主渠道，必將在強化農業農村優先發展投入保障方面繼續發揮重要作用，而發力的方向則在于改革創新，打造符合現代鄉村產業體系、現代經營體系需求的金融支持模式。例如，創新符合“三農”發展特點的金融產品和工具、利用大數據等科技手段積極發展農村數字普惠金融等。

值得一提的是，中央一號文件首次提出，“鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構”，從體制機制的角度對銀行業金融機構服務“三農”予以保障。市場普遍關注，銀行內設機構的建立將如何開展？其作用又將如何發揮？

重點發力于改革創新

脫貧攻堅取得全面勝利后，要全面推進鄉村振興，這是“三農”工作重心的歷史性轉移。銀行業金融機構的“三農”工作重點也將發生變化。

“鄉村振興是一個巨大的系統工程，在鄉村振興的總體要求中，產業興旺是重點、基礎和前提，產業振興是推進鄉村振興的樞紐?！敝袊r業大學農村金融與投資研究中心主任何廣文在接受《金融時報》記者采訪時表示，對于銀行機構來說，解析金融服務產業振興的困境，探索強化產業發展的金融服務模式和創新金融服務路徑，具有重要的現實意義。

對此，同濟大學經濟與管理學院博士后張珩建議，銀行業要探索建立與當地要素市場相匹配的聯結機制，制定與所在縣域和產業特點相適應的發展方向、戰略定位和經營重點，將產業興旺與農業現代化、工業化和城鎮化有機結合起來，提升農村產業鏈和價值鏈，實現金融供給由“輸血”到“造血”的轉變。

在采訪中記者發現，“改革創新”被受訪專家多次提及。面對全面推進鄉村振興這一歷史性新任務，銀行機構唯有重點發力改革創新，才能以更高質量的金融服務支持鄉村振興，同時實現自身的可持續發展。

“銀行機構可以發力的方向不少，例如，主動對接鄉村振興主體的金融需求，探索設計符合‘三農’發展特點的金融產品和工具；積極利用大數據、通信和互聯網技術等金融科技手段挖掘縣域市場，打造線下線上融合的金融服務鏈條，惠及當前尚未觸及到的潛在客戶等?！睆堢癖硎?。

內設機構提升服務專業性

“由于農業天生的‘弱質性’，農村金融存在抑制現象，即金融資源主要由農村向城市單向流動。要保障農業農村優先發展，就需要增強金融機構服務‘三農’的能力，因此，進一步健全適合農業農村特點的農村金融體系迫在眉睫?！睆堢裾f。

中央一號文件首次提出，“鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構”。業內專家認為，這將有助于提升“三農”金融服務的專業性?！般y行機構建立專門的內設機構，意味著將從體制機制上予以保障，配以專門人才、獨立運作、專項考核、條線化管理，這將有利于提升金融機構服務鄉村振興的主動性和可行性?！敝袊r業大學經濟管理學院金融系主任何婧表示。

記者注意到，自六家國有大型銀行設立普惠金融內設部門以來，各行普惠金融業務有序開展，對小微企業金融支持起到了重要的促進作用。那么，服務鄉村振興內設機構的建立是否也將發揮相似的作用？

“鄉村振興的全面推進勢必會促使農村經濟主體釋放出巨大的金融需求，如果完全依靠現有涉農金融機構的信貸支持，可能無法完全滿足，因此需要銀行業金融機構發揮合力?！睆堢裾J為，商業銀行具有服務“觸角”多、資金實力強等先天優勢，如果銀行機構能夠以建立內設機構的方式參與進來，金融支持鄉村振興的力度將顯著加強。

何婧則表示，銀行機構內部也面臨資源配置的問題，內設機構的建立，將有利于促進商業銀行業務重點的分配和調整，促進金融資源向“三農”匯聚，用于提升金融產品和服務的豐富性和針對性，增強鄉村振興的金融保障力度。

促進金融資源向“三農”匯聚

“農村經濟主體的特殊性，決定了銀行機構不能完全按照城市金融服務的發展道路走下去。那么，內設機構將是銀行用改革創新的辦法解決農村金融服務分布廣、組織散和風險高等問題的‘主戰場’?！睆堢癖硎?。

如何搭建內設機構或將是接下來擺在銀行機構面前的重要課題。何婧認為，內設機構的搭建方式可以有多種選擇。一是在現有部門的基礎上進行改造，如將扶貧金融部等部門改造成為鄉村振興事業部，這就涉及在考核機制、業務操作模式和績效考核辦法等方面進行重新設計；二是建立新部門，可以參考農業銀行和郵儲銀行的現有模式，設立專門的三農金融事業部，從總行層面予以指導；三是也可以不在總行層面成立相關機構，而是在鄉村振興任務重點分支行設立相應機構，并單獨制定管理辦法。

張珩認為，建立內設機構，重點是明確該機構的業務邊界以及與其他內設部門（如普惠金融事業部）之間的職責邊界，同時設立相應的委員會，負責制定服務鄉村振興的戰略規劃、激勵制度和考核辦法。此外，還需建立與服務鄉村振興對應的經營機制，比如，制定符合鄉村振興需要的信貸管理政策、構建科學的風險管理制度、建立專門的資源配置機制和考核評價機制。

專家表示，除了鼓勵大型商業銀行、股份制銀行等加大對“三農”的投入力度，還要重視發揮中小金融機構的作用。應當看到，包括城商行、農商行、農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行在內的各類主體，是農村金融的主力軍和聯系農民的重要金融紐帶，也是農村金融體系的重要組成部分。此外，持續推進政策性金融和開發性金融的改革，形成商業性金融、政策性金融和開發性金融的合力也十分重要。

責任編輯：王煊