近日，中國工商銀行、平安銀行以公開競價方式成功開展首批不良貸款轉讓試點業務，火爆程度遠超市場預期。

作為首批試點，被拍賣的個人不良資產包里究竟有些啥？平安銀行相關負責人今日獨家向財聯社記者進行了“拆包”解密。

“首包”里面到底有些啥？

據了解，在平安銀行首單個人不良資產包中，共有20戶個人不良貸款的債權，本息共計1773.45萬元。該資產包中的不良資產均為北京地區的經營性信用貸款。

而對于為什么是這20戶成功入選首個“資產包”，平安銀行相關負責人透露：“在選取首包資產時，盡量挑選的都是具有代表性的債權?！边@20戶資產，通過對年齡、戶籍、從事行業、可聯情況、有無財產線索、還款意愿強弱等條件的層層篩選，盡可能地覆蓋了整體可轉讓資產的抽樣類型，便于AMC通過小包了解整體資產。

平安銀行相關負責人還透露，首單嘗試重在走通流程和與AMC建立業務聯系、收集市場反饋，包內資產貸款品種盡量單一、整齊，便于意向受讓方能盡快做出估值判斷和轉讓溝通。因此20戶資產全部為同一貸款品種、同一五級分類種類、同一放款地區、相同訴訟清收過程、相近逾期時間的資產。

此外，據介紹，這20戶資產全部經過訴訟程序拿到了勝訴判決，通過法院確權進一步確保了轉讓資產的真實性。同時，這些資產均經過行內長期持續、多種方式的催清收，銀行方面已對債務人的還款能力和還款意愿有了充分了解，避免了因催清收工作不到位造成資產批量賤賣。

“首包”成交價為289萬

據公開信息披露，在首批不良資產包的公開競價中，平安銀行的資產包經過44輪競價，延時37分鐘，至11時7分結束，最終溢價189%、以289萬元價格成交。資產包內債權本金共計618.66萬元，對于不良處置行業而言并不算大，但最終成交價289萬元還是超出市場的預期。

據透露，在正式拍賣之前，平安銀行已與5大國有AMC、12家地方AMC進行了“密談”，這些機構對包內資產的貸款、清收、訴訟、財產線索信息，銀行的估值方式等問題十分關注。而在反復溝通過程中，銀行與AMC碰撞最多的就是如何確定個貸資產包的估值方法等問題。平安銀行相關人士透露，在定價上，銀行進行了充分的盡調和清收，通過單戶估值，全部資產估值累加得出資產包估值的方式定價。

“現在市場對于批量個貸轉讓估值沒有成熟的方法?！逼桨层y行相關負責人表示，批量轉讓主要采取抽樣估值，這種估值方式需要大量的數據支持和不斷優化的分析模型，目前評估機構還不能短期內拿出成熟的估值報告。因此小包可選擇傳統的逐戶評估方式盡快確定資產價值。

平安銀行相關負責人表示，此次平安銀行采取的是通過單戶估值，全部資產估值累加得出資產包估值的方式定價?！斑@種估值方式對于習慣對公業務單戶估值方式的AMC很好理解和溝通，大家對具體資產財產線索價值的認定有不同的專業視角，并相互探討?！?/p>

平安銀行相關負責人表示，在市場各方對于流程、估值、后續處置方式均不清晰的情況下，此次“小包探路”、先動起來，希望在推動中收集市場反饋，并積累業務經驗。

試點創新意義巨大

有業內人士表示，首單試點無論是對AMC還是對銀行都是一種嘗試。對于AMC而言，抱著搶占先機的心理競拍不良資產，希望通過首單來爭取盡早試水新業務，為未來發展奠定基礎，這推升了首單競拍價格。而銀行則通過嘗試新的個人不良貸款處置方式，化解近年來個人不良貸款上升的壓力。

平安銀行副行長郭世邦也表示，隨著時代與環境的變化，不良資產處置不能再拘泥于“打包、打折、打官司”的傳統手段，平安銀行已經開始向資產盤活、反委托清收、資產證券化、市場化債務重組等創新領域積極探索。

郭世邦指出，“此次個貸批轉政策的試點，實際上建成了不良資產領域的一項重要金融基礎設施，完善了全社會不良資產處置、流動的大生態。尤其對平安銀行來說，這項政策讓銀行能夠對個貸不良進行批量出清，快速收回被長期占用的無效資金，并將資金投放到最需要的行業、地區和群體當中，更好地從消費端發力服務實體經濟?！?/p>

“在后續的處置工作中，我們也將積極與資產管理公司、金融資產投資公司以及其他同業機構開展共贏合作，嘗試多種創新方式，拉緊各方在智能化風控工具和風險處置專業能力上的交流紐帶?！惫腊畋硎?。

另據透露，未來在監管政策指引下，平安銀行將會繼續積極嘗試相關試點項目。據悉，平安銀行目前正在籌備下一單不良貸款轉讓試點的項目。

責任編輯：王超