參賽單位：平安銀行股份有限公司

案例名稱：智慧特管平臺

案例簡介：

目前不良資產領域市場前景廣闊，平安銀行特殊資產管理事業部結合在不良資產領域積累多年的能力經驗、專業團隊、管理體系等優勢，立足于“做國內卓越的不良資產行業服務商”的發展愿景，成功打造的一個全新的智慧特管平臺。

智慧特管平臺，是平安銀行運用人工智能+大數據等技術，自主研發，對內在全行范圍內使用，對外向特殊資產生態圈用戶開放的不良資產清收處置系統平臺。平臺包括“智能清收”、“智慧管理”、“智能工具”、“生態平臺”四大業務應用模塊，實現了不良資產清收處置流程線上化、管理智能化、經營生態化和清收向經營轉變。

2020年，平安銀行依托智慧特管平臺，實現了不良資產回收額同比增加22%的歷史最佳業績，為全行風險指標改善做出巨大貢獻，也標志著平安銀行在不良資產清收領域的線上化、智能化、生態化已達行業領先水平。不僅有效控制了金融風險，保障債券信息安全，而且切實提高了業務辦理效率，降低業務成本，充分利用科技手段實現了銀行不良資產處理的數字化轉型。

創新技術/模式應用：

智慧特管平臺包括“智能清收”、“智慧管理”、“智能工具”、“生態平臺”四大業務應用。

圖1：智慧特管平臺架構圖

1.智能清收，賦能清收作業。提供不良資產從移交到回收全流程線上化服務。對公資產一戶一策，清收動作標準化；小額貸資產數字清收，核心動作自動化。

圖2：智能清收線上化流程圖

2.智慧管理，賦能經營管理。提供線上化、可視化的經營分析服務，多場景逐層下鉆一眼清。

圖3：智慧管理經營分析看板

3.智能工具，內嵌多種智能應用工具，輔助高效決策：AI估值含23類估值模型，覆蓋普通及小眾類資產；大數據財產圍獵，匯集40+財產線索，一站式盡調；AI機器人電催，自動獲取債務人還款能力及意愿；智薦清收方案，清收過程管理，動態調整策略。

（1）AI估值：解決業界重大難題的智能估值工具

不良資產評估工作是全球性理論難題之一，平安銀行借助云計算等科技發展浪潮，摸索出一些能科學評估資產的工具和模型。上線六大類資產案例庫，涵蓋住宅、別墅、寫字樓、商鋪、土地及標準廠房等常用資產，支持線上自選估值方法進行標準化資產估值測算。構建23類估值模型，可支持7中普通類和3種小眾類估值需求。

圖4：AI估值流程圖

圖5：估值地圖

（2）AI語音機器人電催：基于全球領先的自然語義理解技術，集合多輪對話、扁平化知識庫、圖譜型知識庫等10大功能模塊，批量高效觸達客戶，精準識別債務人還款意愿，節省大量人力時間。

（3）一鍵圍獵：匯聚海量信息的智能盡調能力

盡職調查是不良資產處置的關鍵環節，平安銀行借力大數據及人工智能的高速發展，實現線上化智能盡調。聚合43小類財產線索，9類失聯修復及其他信息，支撐上千枚標簽，實現信息秒級抓取及推送，實現財產線索一目了然，資產變動實時掌握。

圖6：全景畫像首頁

4.生態平臺，賦能生態經營。面向不良資產生態圈資產方、資金方、服務方、管理方提供資產交易、服務撮合、管理分析、信息共享、智能工具等個性化生態服務，面向行業打造合作共贏的生態化經營平臺。

圖7：智慧特管生態平臺功能示意圖

圖8：智慧特管生態平臺首頁（外網）

圖9：智慧特管生態平臺資產推介會線上直播

項目效果評估：

1、對于平安銀行整體業績的貢獻

助力平安銀行資產質量持續向好，為全行風險指標改善做出貢獻。具體數據方面：2020年特管事業部全年收回賬面逾期79億，同比多收23億；收回賬面逾期60+天75億，同比多收26億；收回賬面逾期90+天63億，同比多收6億。

2、對于不良資產清收領域的社會效應

（1）加速不良資產處置，減少撥備，將資金投放到最需要的行業、地區和群體當中，更好的服務實體經濟。

（2）平安銀行貫徹數字化運營的思路，通過生態圈的建設，降低了信息不對稱的成本，提高了交易達成的速度和效率。積極促進不良資產參與方的多元合作，分享豐富的不良資產處置經驗，成為不良資產行業發展新標桿。

3、關鍵業務指標對比

項目牽頭人：

安勤

平安銀行特殊資產管理事業部綜合管理部副總經理（主持工作）

項目團隊成員：

1.業務團隊：汪譽、楊仕河、張廣博、張潔、高民、徐哲、王佳琪、王雪銀

2.科技團隊：呂曉琳、朱炎、李進才、馮德亮、宋衛喜、方兆平、謝勇、方嘉韋、夏永、洪芬芳

責任編輯：方杰