2021年兩會期間，防范化解金融風險、中小銀行資本補充、“十四五”規劃、抗擊疫情等話題成了金融領域代表委員關注的熱點話題。

近日，全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅接受《21世紀經濟報道》記者采訪時回應了這些熱點問題。他表示，在新冠疫情的沖擊影響下，銀行業信貸資產質量保持穩中有升的發展態勢實屬不易，這與去年銀行業面向實體經濟，尤其是中小企業的一系列紓困政策有密切關系。

面對可能出現的資產質量下遷，黃毅代表認為，中小銀行可從以從穩存量、搭平臺、調結構、化不良四大方式進行應對。至于“十四五”規劃綱要給銀行帶來的機遇，黃毅認為，主要是服務實體經濟和發展綠色金融。

科技助力普惠金融

《21世紀》：2020年受疫情影響，中小企業面臨諸多困難，預計對銀行的利潤和不良產生多大的影響？在抗擊疫情方面，天府銀行做了哪些工作？

黃毅：我行始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，堅守“專業化、特色化”的發展方向，在專業特色、便捷服務、科技高效等方面深耕和拓展，為中小企業、廣大民眾提供優質、高效、快捷的金融服務。2020年，我行年普惠型小微企業貸款較年初增長14.46%，小微貸款綜合融資成本比上年平均水平降低0.39%，向實體經濟讓利約3.8億元。   

一是精準紓困中小微企業，為市場主體提供復工復產所需的金融支持?？焖夙憫獞稹耙摺彼?，通過降息續貸、靈活展期、調整分期還款計劃等“硬核”措施精準施策，保證對中小企業不抽貸、不斷貸，支持復工復產。

二是將政策鼓勵的行業和區域作為服務主陣地，為實體經濟投放更多信貸資源。響應政策導向，全面支持“5+1”現代產業和疫情防控相關企業，將信貸資源投向地方經濟大力發展的行業，例如“新基建”相關行業、現代服務業、醫藥醫療、批發零售、文旅、教育等；發揮在四川省內“點多面廣”的優勢，對三、四線城市和縣域象征的信貸投放不低于全行信貸規模的30%。

三是積極推進銀政合作、風險分擔，助力科技創新型小微企業發展。我行積極探索針對有“核心技術”、“輕資產”特征的創新型科技小微企業的融資解決方案，通過綁定“高新小微企業+高級知識人才+優質上游訂單”作為核心風控邏輯，結合風險補償機制進行風險分擔，研發小微企業商標專用權質押貸款、小微企業專利權質押貸款、小微科創貸三款專屬產品。

四是依托金融科技創新，不斷提高普惠金融非接觸式金融服務水平和服務效率。我行突破線下場景，整合在線實時視頻、人臉認證、電子簽名等技術手段，打造互聯網視頻運營系統，成為西南地區首家實現遠程視頻服務的城商行；加快對接政府數據和線上辦事平臺，實現成都、南充、貴陽的不動產中心系統對接，實現線上辦理抵押登記；積極參與“銀稅互動”，率先成為四川省首家與四川稅務數據直連的城市商業銀行。

《21世紀》：疫情催生了線上經濟的繁榮，金融科技也被越來越多的銀行放到更加重要的位置，天府銀行對金融科技方面的發展有何規劃及目標？

黃毅：2008年，四川天府銀行將IT確立為四大發展支柱之一，并開始在金融科技快速展開布局：2013年啟動移動互聯網、2015年布局大數據風控、2017年正式成立智能網點實驗室、2020年開始打造科技特色銀行，按照“領先一步”的思路，高度重視金融科技建設與發展，始終堅持對外開放，不斷創新產品、搭建平臺和整合資源，逐步形成以“人才+戰略+產品+IT”為主要支撐的核心競爭力。在金融科技發展方面，我行主要有以下規劃。

一是加大投入，持續積累，加快內部人才培養。數字化轉型是一項戰略投入、一場持久戰。因此，需要持續加大數字化投入，加快內部人才培養。二是搭建智能平臺，加強線上精準營銷和風險防控。三是提供遠程服務可視化和線上渠道整合共享，為用戶提供多渠道互通聯動、安全一致的服務體驗。四是開發合作，尋求轉型突破口。加強合作共贏、創新模式與產品，通過強化跨界合作來彌補自身技術水平和創新能力的不足，通過構建開放式創新生態使自己在金融科技時代持續搶占先機。

《21世紀》：城商行之間，受區域經濟和各自管理水平的差異，銀行業分化也很明顯， 在你看來區域性銀行如何找準自己的戰略定位，進行特色化、差異化的發展？

黃毅：作為區域性銀行，我行堅守服務中小微的市場定位，進一步強化基礎業務，同時聚焦家庭特色銀行、健康特色銀行、科技特色銀行、黃金及貿易特色銀行業務，通過搭建與中小微企業共建共贏的平臺，聚焦聚力打造具有核心競爭力的產品和服務體系，進一步優化升級針對中小企業的專業化服務能力。

同時，我積極依托深入小微企業終端的垂直產業平臺，嵌入標準化、專業化、特色化的小微企業信用貸款，配合小微企業貨物采購、銷售等經營周期的互聯網平臺運營活動，支持隨借隨還，批量轉化場景客戶為交易客戶，提升獲客效率，降低融資成本和付息成本。

四大措施應對不良下遷

《21世紀》：近年來，銀行業“黑天鵝”頻繁出現，尤其是部分城商行風險事件暴露，整體看城商行的資產質量也較大行和股份制銀行更差，你怎么看待城商行的風險狀況？對于區域性銀行的風險化解，你有何建議?

黃毅：截至2020年末，我國銀行業不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。從數據表現來看，在新冠疫情的沖擊影響下，銀行業信貸資產質量保持穩中有升的發展態勢實屬不易，這與去年銀行業面向實體經濟，尤其是中小企業的一系列紓困政策有密切關系。

面對可能出現的資產質量下遷，中小銀行可從以下幾方面應對：

一是穩存量。全力支持有核心技術、有優質產品、有供銷渠道的存量授信客戶的正常經營，持續對受疫情影響較大的行業、企業提供差異化的金融服務，繼續通過降低貸款利率、調整付息周期、適度延長還款期限、提供無還本續貸支持等方式助力企業正常運營。

二是搭平臺?？沙浞终犀F有客戶資源，借助在供應鏈中有重要影響力的核心企業構建生態圈，幫助部分有核心技術、有優質產品但缺乏市場渠道的借款人重新建立穩定的供應鏈條。

三是調結構?？山Y合市場行業新生需求，主動調整新增授信業務投放策略?？杉哟髮ξ锪?、線上教育等在疫情影響下形成的新生需求產業以及醫療健康、新能源汽車等受疫情沖擊不大的行業進行合理的信貸投放。

四是化不良。中小銀行應持續加強不良信貸資產的精細化管理，提升處置效率。

“十四五”規劃帶來的機遇

《21世紀》：本次兩會，審議了國民經濟和社會發展第十四個五年規劃以及2035年遠景發展目標綱要，從中期和遠期的目標中，能看到銀行業的哪些發展方向和機會？

黃毅：一是銀行業要響應國家號召，讓資金流向實體經濟，特別是中小微企業，切實解決其融資難、融資成本高的問題。全球經濟下行疊加“新冠”疫情的影響，對中小微企業的生存沖擊極大，作為國民經濟的重要組成成分，如何讓銀行深入到產業端整合資源建立平臺，從產業的細分領域提供垂直的金融服務，解決中小微企業的融資難題將成為銀行業的重點工作之一。

二是借助“數字經濟”的浪潮，讓科技賦能行業發展。疫情期間，我行結合市場和客戶的需求，優化豐富“非接觸式服務”渠道，上線了企業手機銀行、在線支付結算、在線融資、在線資金管理、線上延期還款申請等，通過加快推進金融服務的平臺化、數字化、智能化，有效滿足了中小微企業的金融需求，促進了企業復工復產和經濟復蘇。盡管非接觸式金融服務在疫情背景下取得了一定的發展，但金融科技和數字經濟對產業端的支持和滲透仍遠遠滯后于零售和消費端，銀行數字化轉型尚未能與產業端有效深度融合。十四五期間，金融科技企業和中小銀行應加大金融科技和數字經濟對產業端的支持和滲透，促進銀行數字化轉型與產業端有效深度融合，提升金融服務質效，推動傳統行業的數字化轉型。

三是十四五規劃和2035遠景目標提出了要發展綠色金融，支持綠色技術創新，發展環保產業。銀行業應成為推進碳中和的主力軍，從金融端入手，通過發行“綠色債券”、“綠色信貸”等金融產品，鼓勵企業節能減排，發展“綠色經濟”。四川天府銀行于近日正式簽署聯合國《負責任銀行原則》，成為西部首家簽署該原則的銀行。我們將以此為契機，繼續傾斜信貸資源，拓展綠色產業鏈，優化綠色金融服務。

《21世紀》：國家推動成渝地區雙城經濟圈的發展，給成渝地區銀行業帶來哪些發展機遇？你有什么建議？

黃毅：在北有京津冀、東有長三角、南有粵港澳三大增長極情況下，成渝地區雙城經濟圈作為國家在西部打造的新的增長極，將使我國區域經濟布局更加完善、發展更加均衡。經濟增長極需要金融發展與之配套。目前，成渝經濟圈的金融基礎和布局與“京津冀”、“長三角”、“粵港澳大灣區”三大經濟圈相比還存在明顯的短板 。

我認為，一是加強政策指導和規劃，支持區域金融一體化發展。由國家層面出臺支持成渝雙城經濟圈建設的金融政策和西部金融中心建設規劃，推動區域內法人金融機構跨區域展業、設立分支機構；鼓勵兩地金融機構協作、共同創新發展特色金融產業、推進區域市場互聯互通、完善金融政策協調機制。

二是培育一批能承載區域長遠發展的金融主體，如由成渝兩地共同發起或將符合條件的區域型城市商業銀行升級為全國性股份制銀行，在成渝經濟圈培育一批能有效支撐區域發展的證券、保險、信托、基金、金融租賃等全國性金融法人機構，從而帶動區域產業和經濟一體化發展。

三是強化成渝經濟圈金融交易功能。在區域內發展證券、資產、商品、權益等金融要素交易市場，爭取設立一批新型交易市場，吸引各類要素在成渝經濟圈內交易，對成渝經濟圈集聚和優化配置全國乃至全球資源，為區域經濟圈高質量的發展提供了強大了支撐。

責任編輯：方杰