日前，招商銀行攜手貝恩公司首次聯合發布《中國私人財富報告》（以下簡稱“報告”）。報告顯示，2020年，中國個人可投資資產總規模達241萬億元人民幣，可投資資產在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人。預計到2021年底，中國高凈值人群數量預計接近300萬人，可投資資產總規模將突破90萬億元。

在5月11日，銀保監會官網發布了興業銀行私人銀行部被核準籌建的信息，私人銀行業務引起關注。

私行業務開啟新動能，銀行業搶先布局

近年來，銀行零售轉型風口和高凈值客群都發生了顯著的變化，私人銀行業務發展如火如荼。

值得注意的是，伴隨著互聯網、新能源、新行業迅猛發展，股權增值效應助推新富人群崛起，高凈值人群年輕化趨勢凸顯，年輕群體創富速率加快。招商銀行私人銀行部總經理王晏蓉在接受《金融時報》記者采訪時表示：高凈值客群增長背后的動因，一是資本市場在過去兩年的快速增值；二是一二線城市的房地產市場持續回暖；三是境內外IPO加速下新富人群的不斷涌現。

盡管在2008年，工行、建行、交行等就開始涉足私人銀行業務，但隨著零售業務和財富管理的轉型升級，近年來，多家銀行將私行業務提升到戰略高度。根據各銀行2020年報披露，當前招商銀行（2.77萬億）、工商銀行（1.8萬億）、中國銀行（1.85萬億）、建設銀行（1.78萬億元）、農業銀行（1.70萬億）、平安銀行（1.13萬億）六家私人銀行資產管理規模均已過萬億，其中，招商銀行以近3萬億元的規模遙遙領先，私行業務正步入高速運轉階段。

作為“零售貸款—零售存款—資產管理—財富管理—私人銀行”整個零售綜合金融生態鏈的最頂端，私人銀行業務被稱作“皇冠上的明珠”，其對銀行業的價值貢獻和戰略意義是不容質疑的，特別是在資管新規落地實施后，投資者再也不能只看產品預期收益率，而是從過去單純的產品需求轉向專業的服務需求，期待專業機構提供產品之外的綜合服務并能有效解決客戶財富管理的問題，同時追求線上化、智能化的全流程數字體驗，期望通過一站式服務來實現多元資產配置。充分滿足上述這些迫切需求，私人銀行業務專業價值才更能得以體現。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在接受媒體采訪時表示，國內銀行業的服務能力在不斷提升，會獲得更多客戶的認同。隨著資管新規的深入實施，我國的資產管理業務不斷規范，整個產品和服務的供給也更加充分，這為私人銀行業務發展提供了有力支撐。所以未來幾年，中國的私人銀行業務還將保持比較高速的增長，而資源投入、重視程度、行內協調機制、專業人才的培養等是各家銀行私行業務競爭的關鍵。

專屬化+一體化，打造立體式私行服務體系

對于私人銀行服務模式，《中國私人財富報告》顯示，58%的高凈值人群希望使用“人為軸心，數字化支撐”的混合服務模型。除了“一對一”的高端線下服務外，很多高凈值人群早已習慣通過微信、手機APP、客戶端等數字化方式進行溝通。如何為高凈值人群提供既有便捷又有溫度的個性化服務，成為擺在銀行業面前重要的課題。

當前，金融科技對銀行各項業務進行了全方位的深入滲透與賦能，私人銀行業務也不例外。作為零售綜合金融生態鏈的頂端業務，私人銀行在數字化轉型的過程中不僅要體現線上化、智能化、敏捷化，更要體現專屬化和一體化。

專屬、高端是私人銀行服務的獨特屬性，私人銀行數字化服務應聚焦于如何提供專屬化服務，在基于大數據構建“千人千面”客戶畫像的基礎上，結合市場趨勢和客戶持倉體量、投資偏好、風險等級等信息，通過數據后臺運算，設計專屬化產品和服務適配。像近日光大銀行面向高凈值客戶正式推出“手機銀行私人銀行專版”，改變了傳統銀行APP作為移動客戶端的單一定位，通過人機協作、相互賦能，打造出“手機銀行私行專版+遠程視頻投顧+私行中心”的線上、線下融合服務新模式。

其次，私人銀行服務應著重打造財富生態圈，通過開放平臺聯結金融服務和非金融服務兩類場景生態圈，開展全生態客戶服務場景重塑與共建，構建以“數字+場景”為核心的數字化綜合服務生態。像平安銀行私人銀行業務將緊密圍繞高凈值人群的多樣化、專屬化的投融資需求，充分發揮綜合金融優勢，依托個金與團金平臺，圍繞康養、高端醫療、文體、慈善等領域，搭建完善“金融生活”全方位服務體系。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，未來私人銀行的發展離不開三個關鍵詞，數字化、專業化與個性化，深諳私行客戶的基本需求，在此基礎上通過專業服務為客戶帶來良好體驗的銀行將更具優勢。為了更好地服務私人銀行客戶搶占更多市場，銀行一方面應當順應數字化轉型的潮流，在獲客營銷、客戶留存方面提升技術手段參與度，另一方面也需要動態把握客戶群體的各項需求，適時推出與調整各項業務與產品，保持與客戶的緊密溝通。

責任編輯：王煊