3月25日，2021年四季度央行金融機構評級結果公布。評級結果顯示，大部分機構在安全邊界內（1-7級），資產占比約99%；高風險機構（8-D級）連續6個季度下降，較峰值壓降過半。

央行評級是央行開展風險監測和維護金融穩定的一項重要基礎性工作。除在差別化管理中運用評級結果外，在引導高風險金融機構自我修復、合力推動妥善化解和處置風險、提升政策傳導效果等方面發揮了重要作用。

數據顯示，2018年以來累計對全國748家機構開展了1996次風險約談，對970家機構進行了2417次書面風險提示。2019年245家金融機構通過早期糾正措施退出高風險機構名單。

安全邊界內金融機構的資產占比約99%

央行金融機構評級工作是我國在構建宏觀審慎相關評估框架的積極實踐。為此，央行起草《央行金融機構評級管理辦法（試行）》，于2018年1月1日開始實施。成立央行評級委員會，在存款保險風險評級、穩健性現場評估基礎上充分吸收MPA（宏觀審慎評估體系）的相關內容，制定央行金融機構評級指標體系。

評級指標體系重點關注資本管理、資產質量、流動性、關聯性、跨境業務和穩健性等宏觀審慎管理要求，對金融機構風險狀況進行真實、客觀的評價，有利于推進宏觀審慎管理各項政策工具的落地實施。央行金融機構評級重點關注系統性金融風險的防范，如對大型銀行評級的指標體系重點突出規模性、復雜性、關聯性和活躍度等內容。

評級等級劃分為11級，分別為1-10級和D級，級別數值越大表示機構風險越高，D級表示機構已倒閉、被接管或撤銷，評級結果為8-10級和D級的機構被列為高風險機構。其中，評級結果1~5級為“綠區”、6~7級為“黃區”，“綠區”和“黃區”機構可視為在安全邊界內；評級結果8-D級為“紅區”，為高風險機構。2018年第一季度，央行完成了對4327家金融機構的首次央行金融機構評級。此后按季對全國4000多家金融機構開展央行金融機構評級，摸清風險底數，精準識別高風險機構。

2021年四季度，央行完成了對4398家銀行業金融機構的央行評級，參評機構中包含大型銀行24家、中小銀行3997家、非銀行機構377家。其中，非銀行機構包括255家企業集團財務公司、25家汽車金融公司、68家金融租賃公司、29家消費金融公司。

值得一提的是，高風險機構數量較峰值減少一半，連續6季度下降。全國高風險機構數量較峰值已減少333家，現有316家高風險機構（8-D級）總資產僅占銀行業總資產的1%。此外，評級結果在“綠區”（1-5級）的機構2201家，“黃區”（6-7級）機構1881家。

記者注意到，2021年在安全邊界內的金融機構資產占比也在穩步提升。其中，2021年第二季度3978家參評機構處于安全邊界內，資產占比98.6%；2021年第三季度4002家機構評級處于安全邊界內，資產約占銀行業總資產的98.65%；2021年第四季度安全邊界內的金融機構資產占比約99%。

從地區分布來看，2021年四季度存量高風險機構數量呈現區域集中特點。截至2021年末，全國11個?。ㄊ?、區）已無高風險機構，13個?。ㄊ?、區）高風險機構為個位數。存量高風險機構主要集中在四個省份。

從機構類型看，大型銀行評級結果最好。大型銀行評級結果為1級的2家，2級的11家，3級的7家，4級的3家，7級的1家。24家大型銀行資產占比71%。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結果較好，分別有93%和70%的機構分布于1-5級，且無高風險機構。

此外，城市商業銀行有67%的機構分布于1-5級，但也有10%的機構為高風險機構（資產占全部城商行的3%）；農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農信社）和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為186家和103家，資產分別占本類型機構的5%、7%。

評級結果應用場景不斷豐富

央行評級是央行開展風險監測和維護金融穩定的一項重要基礎性工作。除在差別化管理中運用評級結果外，央行還依托金融委辦公室協調機制，與地方政府、金融監管部門加強溝通協作，不斷豐富評級結果的應用場景。

根據《中國金融穩定報告（2018年）》，一方面，是核定存款保險風險差別費率的重要依據，評級結果較差的機構應適用較高費率，并可對其采取補充資本、控制資產增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。另一方面，是MPA的主要依據，對于MPA不達標的機構，可通過運用貨幣政策工具、動態差別準備金、窗口指導和逆周期資本要求等方式，督促金融機構穩健經營。

此外，央行及其分支機構還可依法直接采取加強監測、風險警示、早期糾正和風險處置等措施。對于評級結果為8級（含）以上的金融機構，在金融政策支持、業務準入、再貸款授信等方面采取更為嚴格的約束措施。

2019年，央行金融機構評級結果在風險化解和處置中發揮了重要作用。一方面，央行定期向地方政府、相關監管部門通報高風險金融機構情況。具體來看，提示地方政府高度關注轄內高風險金融機構的運行情況，根據高風險金融機構的形成原因分類施策，精準拆彈，推動地方政府落實風險化解和處置的屬地責任。請監管部門落實風險化解與處置的監管責任，在風險化解與處置中，各方要明確責任，做好分工協作，形成合力，推動妥善化解高風險金融機構風險。

另一方面，央行向評級對象反饋評級情況并對高風險金融機構采取早期糾正措施。央行向評級對象“一對一”通報評級結果、主要的風險和問題，提出整改建議，聽取部分金融機構對風險和問題的整改安排以及對評級工作的意見建議，跟蹤金融機構的問題整改情況。引導高風險金融機構通過自我修復，提高自身經營穩健性來化解風險。

2020年，評級結果在提升政策傳導效果方面發揮了重要作用，如，央行規定評級結果為1-5級的地方法人機構才能申請對普惠小微信用貸款的政策支持。另外，人民銀行與證監會建立溝通機制，根據央行評級情況，為銀行發行上市、增資擴股等重大事項提供參考意見。同時，評級結果也是國庫現金管理招標、地方財政資金管理招標的參考依據。

評級結果應用基本處于上述范圍內。21世紀經濟報道記者注意到，2018年以來累計對全國748家機構開展了1996次風險約談，對970家機構進行了2417次書面風險提示。2019年245家金融機構通過早期糾正措施退出高風險機構名單。

責任編輯：王超