做好“新市民”金融服務，對暢通國民經濟循環、構建新發展格局，實現高質量發展、推進以人為核心的新型城鎮化具有重大意義，也是推進金融供給側結構性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。

近日，銀保監會新聞發言人再次強調了“新市民”金融服務對實體經濟的積極影響。

3月上旬中國人民銀行、銀保監會聯合發布通知，針對新市民的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構因地制宜強化產品和服務創新，提高新市民金融服務的可得性和便利性。很多金融機構已經開始行動，紛紛推出相關舉措，加強“新市民”金融服務。3月28日，郵儲銀行公布了該行新市民綜合金融服務方案，此為上述通知發布后，第一家推出相關方案的國有大行。

據第一財經記者了解，這一方案主要針對社會普遍關注的新市民金融服務的痛點，比如，為新市民提供創業、就業資金支持和擴大保險保障覆蓋面等。

招聯金融首席研究員董希淼對第一財經記者表示，對金融業而言，新市民是金融需求旺盛的重要群體。圍繞新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等領域的金融需求，創新推出針對性的產品和服務，將開辟金融服務“新藍?！?，有助于深化金融供給側結構性改革，促進金融業高質量發展。

針對痛點的一攬子方案

按照央行、銀保監會發布的《關于加強新市民金融服務工作的通知》界定，新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等，目前約有三億人。

現實中，新市民群體面臨的最多的金融服務需求主要集中在，創業就業的融資需求、買房買車安居需求、個人培訓和子女教育，以及健康保險等。和小微企業存在的問題高度相似，新市民群體在獲得金融支持方面，往往因為在城鎮居住時間短且缺少有效抵押物，金融機構難以有效識別這類群體的信用等級。

為了解決這一根本難題，郵儲銀行在方案中提到，專項研發新市民主動授信專屬信貸產品；針對新市民征信信息尚不完善、信貸申請難的痛點，郵儲銀行將在銀行流水、社保、納稅等基礎上，探索更多的收入認定方式，增加平臺類支付流水收入等多渠道認定客戶收入還款能力，幫助他們做好房貸申請。

針對創業融資難題，方案提到，為新市民客戶制定專屬特色信貸產品和服務方案，提供小額貸款快速受理和審批通道。針對進城就業創業的新市民，優先為其申請再就業擔保小額貸款。對于符合其他小額貸款準入條件的新市民客戶，給予專屬的利率優惠。

除此之外，郵儲銀行與當地勞動就業等部門合作，為新市民創辦的小微企業提供創業擔保貸款，積極引入政府擔?；饟；蛸N息機制，降低新市民融資成本等。

對市民的健康保險方面，郵儲銀行將不斷擴大保險保障覆蓋面，打造涵蓋終身年金保險、短期醫療險、長期護理保險和家庭財產保險等的新市民產品池。

郵儲銀行副行長邵智寶表示，在服務新市民群體方面，郵儲銀行的優勢主要體現在，一是客戶群體和新市民群體高度重合，目前有超6.3億個個人客戶，并且有很多三農、小微客戶；二是擁有4萬個網點，遍布城鄉的網絡讓其對新市民客戶提供服務業務交易、開展面對面服務等方面提供了專業場所；三是郵儲銀行在零售信貸、財富管理、普惠金融等方面已經搭建了成熟的產品服務體系，并持續加大金融科技方面的投入，大力推動數字化轉型。

董希淼表示，大型金融機構要發揮機構網點多、資金成本低等優勢，形成線下和線上融合的服務體系，面向新市民群體推出額度和費率適中的產品，提高新市民服務的覆蓋度和普惠性。大型金融機構在新市民群體服務中，要重在提高“首貸率”，避免過度下沉對中小金融機構產生“掐尖現象”和“擠出效應”。

搶灘3億人“新市民”市場

事實上，不僅是郵儲銀行，各地金融監管部門、持牌金融機構以及不少金融科技公司都在紛紛布局，推出舉措加強新市民金融服務。

董希淼認為，應構建和完善多層次、廣覆蓋的金融機構體系，推動各類金融機構發揮各自優勢，形成對新市民金融服務的合力。

近日，北京銀保監局指導貸款服務中心落地“創業擔保貸款”功能，支持新市民主體創業就業。這是全國首個監管引領、政府推動、銀行擔當共同支持企業融資發展的綜合性融資服務平臺。北京銀保監局也表示，積極支持市政府相關委辦局優化創業擔保貸款政策，簡化創業擔保貸款辦理流程，推動北京地區創業擔保貸款覆蓋面不斷擴大，惠及更多新市民主體。

對于金融機構而言，加強服務新市民群不僅是社會責任，也是巨大的市場機遇。平安銀行近日發布了新市民用卡金融服務承諾，針對性解決和緩解新市民享用信用卡金融服務的實際困難。郵儲銀行此次也發布了新市民專屬的“U＋卡”，一站式滿足新市民金融需求服務。

而對于中小銀行來說，聚焦新市民金融服務市場更是與大行錯位競爭的一個賽道。目前，常熟農商行、瑞豐銀行在內的多家銀行將“新市民”信用卡金融業務進行了升級調整，推出了免工本費、免年費、綠色通道等多項福利。大連銀行也推出了涵蓋面廣、針對性強、優惠度高的服務新市民18項舉措。重慶三峽銀行針對新市民購買自用汽車、購置大額耐用消費品等需求推出了專屬貸款產品“新渝貸”。

“中小金融機構如中小銀行、消費金融公司等要發揮機構層級少、決策鏈條短等特點，面向新市民群體推出針對性、個性化的產品和服務，更好地滿足個體工商戶等新市民群體‘短頻快急’的融資需求。金融管理部門要加大政策支持和引導，推動中小銀行成為新市民金融服務的主力軍?！倍ｍ祵τ浾哒f。

在他看來，新市民群體多達三億人左右，多數新市民金融服務需求尚未被完全滿足，是一個有待開發的市場，增長空間較大。其次，將更多新市民納入到金融服務體系，在金融競爭較為激烈的情況下，有助于夯實金融機構客戶基礎。此外，探索滿足新市民就業、創業、消費等不同階段和場景的需求，有助于提高金融產品和服務創新能力。此外，服務好新市民群體，需要金融科技賦能，還將倒逼金融機構加快數字化轉型步伐。

責任編輯：王超