隨著數字經濟時代到來，對各行各業而言，大數據的重要性愈發凸顯。例如，大數據在銀行業的使用，可以減少管理各種金融活動所需的精力和時間，也有助于其實現重塑業務戰略。

從銀行角度來看，銀行各個部門都掌握一定的數據，但部門之間如何把數據充分利用起來，如何篩選有價值的信息及提高數據質量，又應如何掌控好數據使用邊界，這些都是銀行業當前面臨的考題。

對此，《每日經濟新聞》記者近日專訪了清華大學五道口金融學院金融發展與監管科技研究中心主任張健華，而他本人剛卸任華夏銀行行長一職，他也對當前銀行業數據使用情況發表了自己的見解。

金融機構也應關注一些公共平臺的數據

就如何看待國內大數據發展現狀，張健華對每經記者表示，我們現在正處于數字經濟時代，大數據也是一種生產資料，它實際上是有價值的，但是有價值它不一定能實現。同時，數據也有一些特殊的自身特征：一是非競爭性，由于目的不同，大量的數據只要不損害原有主體權益，其實對其他人沒有損害；

二是范圍經濟，數據集互補和匯聚后可以提取更多的信息洞見和經濟價值，能夠使數據更加聚集；

三是非因果性，“小數據”強調“準確性”和“因果性”，而大數據更注重“概率性”和“相關性”，需要相適應的流通路徑；

四是多維權益，數據不適合采用“絕對性”的所有權，應將重點放在促進數據分享和保障數據生產激勵的制度設計上。

對于如何篩選有價值的信息，張健華對每經記者表示：“數字經濟到來之前，很多金融機構沒有意識到自身數據的價值，挖掘得不夠充分，在外部引流、獲客、數據場景化建設方面存在準備不足的問題。還有一些智能場景，有些是數據化的，我們自身可以直接引入，還有一些是非數據化的，通過現在的一些技術手段可以把它抓取過來，把一些行為特征作為可識別的數據?！?/p>

此外，張健華表示：“對于金融機構而言，數據也分內部數據和外部數據。金融機構很多數據來源于內部，但是目前在大數據時代更多來源于外部，外部數據有很多，大家都在建一些自己的平臺。我原來在華夏銀行工作，我們也有自己的數據獲取渠道。外部數據當然有公共的、有平臺的、有私有的，金融機構也應該更多地關注一些公共平臺的數據，探索怎么樣才能在目前的情況下把它價值最大化?！?/p>

打通數據需要用市場化手段建立一種機制

關于銀行各部門之間應如何把數據充分利用起來，張健華坦言：“要使數據價值最大化，必須把它打通，建立一個公共數據庫，但也是說起來容易做起來不太容易，因為數據的來源不一樣，權屬也不一樣，隨后應用場景和需求也不一樣。在這種情況下，公共數據比較容易使用，現在管理層都意識到要建立一些公共的數據平臺，是希望能夠共享?！?/p>

“但是還有很多的私有數據，比如，當前一些互聯網平臺產生的數據怎樣使用，還有銀行的數據，這也屬于私有數據?！睆埥∪A指出。

采訪中，張健華提到：“要打通數據，需要一種市場化手段，如果不建立一種機制，包括共享機制、利潤分成機制，這個目標是很難實現的?！?/p>

他進一步指出，從原則上講，因為數據是資源，尤其在數字經濟時代，它實際上已經轉換成一種生產資料了。如果說數據有價值得到普遍的認同，那么價值要實現，還是要用市場化的手段去建立一個機制，就包括如何在數據生產者、數據擁有者和數據使用者之間建立合理的關系。

張健華對記者表示，除了原則問題，還應該考慮到技術問題。他指出：“其實技術存在的問題更多，包括這些數據的真實性、消費者保護個人隱私數據。公共數據的使用邊界比較清晰，但公共數據里也涉及到一些個人隱私，比如說個人的醫療保險情況，個人去了哪個醫院看病，看了什么病，這是具有高度私密性的數據?！?/p>

在張健華看來，這些數據能不能被輕易地調取或者拿去使用，要非常慎重。

以金融行業為例，他指出：“金融需要用到數據的時候，實際上就精準營銷和風險控制兩個環節，初始的精準營銷就是定位，包括對哪類客戶采取什么樣的營銷方式，這會使用到數據。風險控制環節上，成功獲客之后，比如有了授信業務，后續會對數據進行整理加工，建立風險控制模型，這些環節都會用到數據，但怎么去用這些數據，是一個值得深思的問題，同時，使用還是需要非常慎重?！?/p>

責任編輯：王超