案例名稱

承德銀行智能化監管報送探索與實踐——RPA和智能復核工具在監管報表流程變革的應用

案例簡介

近年來，承德銀行一直致力于探索監管報表智能化報送工作。在報表數據分散于各個業務系統、沒有完善的數據倉庫、報送流程采用總分支逐級上報、填報方式以人工為主的背景下，通過梳理監管報送流程薄弱環節、分析監管報送無法智能化的原因、搭建滿足監管報送需要的簡易數倉、引進機器人流程自動化（RPA）技術、開發智能復核工具、推進報表自動化開發、創新工作方式方法等舉措，對原有報送體系、填報方法及報送流程進行了優化，創造性的取消了基層統計人員填報、復核、上報等工作，研發的報表智能復核工具幾分鐘完成原來2天的工作量，提升了報表填報準確性和智能化水平，減輕了基層統計人員工作壓力，節省了人力資源成本，取得了較大的服務質效。

隨著金融形勢的不斷變化，監管統計政策日趨嚴格，監管報送智能化對于中小銀行的重要意義逐步凸顯。為此，承德銀行乘著數字化轉型的東風，積極將人工智能、大數據等數字技術應用于監管統計工作，從而開啟了傳統報送流程變革和數字化監管報送的探索與實踐。

創新技術/模式應用

監管統計工作的智能化程度與中小銀行釋放勞動力、降低差錯率、提升數據質量的需求息息相關。然而由于種種原因，監管統計工作的智能化程度仍然是中小銀行難以突破的瓶頸，手工填報、人工復核的傳統方式已經開始制約中小銀行的發展。對我行自身而言，監管統計工作的痛點主要有以下幾個方面：

（一）監管報表涉及廣、填報量大，人工填報易出錯

監管統計是國家制定宏觀經濟政策和貨幣政策的主要依據，也是掌握金融機構經營風險的重要手段。近年來監管報送項目愈發呈精細化、具體化的趨勢，所涉及報表涵蓋了人民銀行、銀保監會多個部門涉及金融統計、存貸款標準化、1104等700張左右報表。上述監管統計報表邏輯縝密，勾稽關系較強，手工填報花費精力大，且極易出現差錯。

（二）傳統“總-分-支”三級報送體系，參與者眾多、費時、費力

自成立之初我行就建立起“總-分-支”三級監管報送體系，以保證報送數據的準確性。目前，監管統計報送共涉及100余家分支機200多名統計人員構共同填報、審核，參與人員幾乎占全行員工的1/7,且每期報表均需消耗較大的人力和時間，甚至犧牲節假日。

（三）無完善的數據倉庫，“煙囪式”的系統林立，為數據報送帶來難度

數據源是監管報送工作的生命線，對監管報表的數據質量起到了決定性的作用，我行至今沒有完備的數據倉庫，填報數據來源于各個業務系統，且各系統間缺乏統一的數據標準，產生的數據質量參差不齊，為報表自動化開發增加難度。

（四）傳統復核方式工作繁雜，且對數據準確性要求更高

報表填報與復核是監管報送兩項必備工作，除填報外，復核工作也以人工為主，報表人員每月會付出大量時間來驗證報表的數據質量，包括下載大量的原始報表和業務臺賬等準備工作。此外，由于部分指標取數規則復雜、步驟繁多，給手工復核帶來了相當大的難度，甚至會出現計算錯誤將正確數據修改為錯誤數據的現象，導致復核的初衷與結果背道而馳。

（五）統計人才工作壓力大、要求高，隊伍建設難度大

監管統計是一項枯燥且嚴肅的工作，付出與回報不呈正比，承受壓力較大，員工對此項工作的積極性一直不高。此外，監管統計也是一項專業性較強的工作，從事該業務的員工需具備較強的邏輯分析能力、Excel應用能力和一定的計算機基礎，不具備上述能力人員工作效果沒有保障，全部能力均具備人員不愿從事統計工作，隊伍穩定性較差、建設難度較大。

主要工作舉措

為徹底解決監管統計工作中的痛點和難點，我行成立了專門團隊，梳理了工作流程中存在的重復勞動、報表無法自動生成、人工復核、報送流程冗余等多項工作痛點，通過金融科技和人工智能等手段，對監管報送工作進行了創新優化。

（一）針對報表采用人工填報、無完善數據倉庫，無法實現自動取數等問題，通過搭建簡易數據倉庫，推進報表自動化開發等方式，實現報表數據的自動生成和填報

為統一數據報送口徑，避免因口徑不一致造成監管數據錯報，我行搭建了簡易數倉。各業務系統通過數據接口向簡易數倉提供原始業務數據，并在數倉中進行過濾、加工和整理。此外，我行還成立了專門的報表開發團隊，分批次、按順序地解決全行監管報表自動化問題。

（二）針對監管報表中常用指標、共用指標較多的現象，通過建設指標庫和駕駛艙方式，實現指標共享、提升指標獲取速度

為快速解決監管報送智能化問題，加快監管報表的生成速度，我行立足于現有目標和長期規劃，通過建設全行常用指標數據庫來快速實現報表智能化。該指標庫對減輕服務器跑批壓力、提升報表的可擴展性有著十分重要的意義，隨著后期的不斷積累，最終將引起質變，成為我行報表自動化和數字化轉型的有力工具。

（三）針對報表復核環節需人工下載臺賬、報表等輔助資料存在耗時、繁雜等情況，通過引入機器人流程自動化（RPA）技術來實現資料的自動下載準備

機器人流程自動化是通過軟件技術來模擬人工操作業務軟件的流程、步驟和控制邏輯的一種工作方式，能夠實現復雜、繁瑣工作的重復運行，既可以多、快、好、省地提高業務流程的智能化程度，又可以彌補原有煙囪式系統建設造成的數據孤島和系統鴻溝，大大了降低手工搬運數據的工作量，能夠有效的控制人員操作風險。

（四）針對報表復核采用人工方式的問題，通過開發報表智能復核工具，引進RPA技術等方式，實現報表批量復核

為解決報表人員在復核工作中的難題，我行自主研發了操作簡單的統計報表智能復核工具，該工具依托于常用辦公軟件EXCEL，通過將復雜的取數規則轉化為預設函數公式，實現從臺賬自動生成指標數據，批量對比統計報表指標數據。該工具可瞬間完成指標數據生成和復核，并高亮顯示不相等的指標數據。

（五）針對三級報送體系鏈條過長、重復填報等問題，通過調整填報流程和職責分工等方式，創造性的將三級填報優化為二級填報

我行通過多次深入基層調研，在了解基層工作痛點、難點的基礎上，提出了“以金融統計為切入點，簡化監管報送流程”的思路。在確保報送時效和質量的前提下，我行決定自2022年1月起，由總分行承接支行人行金融統計報送工作，該項工作是我行建行以來首次將基層員工從監管統計工作中解放出來，具有深刻的意義。

項目效果評估

在全行的共同努力下下，監管統計智能化工作取得較大進展，報送流程更加合理，工作效率顯著提升，取得了較大預期效果。

（一）全行報表自動化率顯著提升

全行報表自動化率由項目實施前不足30%，提升到目前總行層面達91%；支行層面報表自動化率達到100%。自動化報表數量顯著增長，僅2021年一年就實現了245張報表自動化（含當年新增的金數系統32張、利率報備35張報表）。隨著項目逐步深入，自動化率將進一步提升，全行有望年內實現100%自動化填報。

（二）報表復核準確率大大提升，復核流程極度簡化，復核時間大幅減少

機器人流程自動化（RPA）上線運行，使我行統計人員每月人工下載大量原始報表和業務臺賬成為了歷史，減輕了復核人員繁瑣準備工作的壓力；同時，復核操作流程極盡簡化，統計人員僅需登錄辦公系統查收報表復核結果文檔，便可快速知曉本機構報表復核通過率和未通過的指標。此外，報表智能復核工具+RPA應用于報表復核工作，極大地減輕了統計人員工作量和加班時間，提升了復核精準度和工作效率。

以金融統計大集中報表為例，在資料準備環節，各分支機構原來人工下載需要30-60個小時完成的文件下載任務，RPA只需2個小時即可完成；復核環節，760余張大集中報表各分支機構采用人工方式復核需要250+小時，應用RPA+智能復核工具只需2個小時即可完成，時間縮短125倍。

（三）支行統計人員從原有工作中釋放，服務于業務條線，更有利于業務開展，也減輕了支行統計人員工作壓力

每月5日前是監管報表報送的高峰期，每逢五一、十一等假期統計人員都在默默的加班。項目實施以來，通過填報復核方式的優化，填報流程的調整，100余家支行200余名支行統計人員相關工作全部由總分行承接，解決了支行統計人員20年來每月5日前必須到行內進行統計報送的難題。

（四）精簡監管報送流程，優化統計人員隊伍，在提升報送效率的同時，增強統計人員榮譽感和凝聚力

我行監管報送流程優化后，全行統計工作者雖從數量上較過去有所下降，但合理的工作流程使其在工作效率和質量上都有提升。同時，由于現有統計人員大多來自于總分行機關部室，其在工作經驗和專業技能方面都更具備優勢，因此對我行統計隊伍建設有著十足的意義。

綜上所述，監管報送智能化工作依然是我行的重點工作，對數據治理和數字化轉型有著極其重要的意義。我行將從目前取得的工作成果中汲取寶貴的經驗，繼續充分地將金融科技融入日常工作中。大浪淘沙，玉汝于成，實踐是檢驗真理的唯一標準，也是我們工作能力的試金石，我行將始終關注金融創新、推動金融高質量發展，促進金融更好的服務！

項目牽頭人

于芳

團隊成員

李鑫，于芳，宋偉，徐文欣，章波，賈開元，張永欣，管仲元，史占嗣，武煥濤，秦佳興

責任編輯：韓希宇