案例名稱

RPA賦能國有大行構筑智能風控體系

案例簡介

近年來，隨著移動互聯網、大數據、人工智能、5G等新技術在銀行的深入應用，移動銀行、開放銀行等新模式的涌現，在為銀行帶來發展新機遇的同時，也對其風控能力提出了新要求。在客戶遠程化、服務場景化、交易實時化、決策數據化的大趨勢下，銀行更需順應客戶行為變化，與時俱進，充分利用金融科技助力風控能力提升。某國有大行分行通過引入金智維RPA機器人，構筑智能風控體系，提升智慧風控能力。

創新技術/模式應用

RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化），基于人工智能和自動化技術建立起來，以機器人作為虛擬勞動力，依據預先設定的程序與現有用戶系統進行交互并完成預期任務的技術。通過軟件機器人即可在無需改造現有系統的情況下，實現大量重復性、具備規則性的工作流程任務的自動處理。

本次項目中，金智維RPA有效連通銀行內外部的數據、系統、業務等，并在幫助業務人員完成規則明確的重復性勞動的同時降低人因失誤，實現銀行業務流程的自動化和智能化。

上述建設成果得益于金智維為保障RPA機器人的穩定運行，從項目實施之初便進行了多方考量：

①設計框架

在解決方案整體設計框架需要包含開發和需求的各種因素，不僅可保證業務流程穩定運行，還便于后續因場景和業務的擴充進行的延展和變更；

②開發規范

為了規范日后RPA的運行和維護，制定一套可遵循、可追溯的開發規范與準則，對運行日志、產品版本、業務流程等等進行思考，將規范應用到整個項目進程中；

③RPA效率

RPA機器人能夠7*24*365，規則如一，安全穩定執行。為了發揮RPA機器人最大的效率，可以通過對RPA業務流程實施的時間和周期進行對RPA進行調度和利用；

④通用性

在銀行中，有許多場景和業務都有共同性，將這些具有共同性的操作和流程轉化成RPA平臺中的組件，有利于降低由于定制性開發而帶來的成本和更加簡化業務流程；

⑤質量保障

為了保證RPA業務運行自動化的質量，RPA應具備自我排查的功能，實施人員要對業務流程報錯設置相關的提示和警報，避免由于沒有及時發現錯誤，而引發后續的一系列更加嚴重的問題。從出發點規避風險，保證業務流程和RPA機器人運行質量；

⑥數據安全性

在整個RPA設計和開發環節中，還需要考慮各種參數的安全性，如：登陸端口與訪問安全、代碼安全、賬號密碼試用和儲存的安全等等，來保證RPA實際運行中的安全性。

項目效果評估

金智維RPA有效助力該國有大行增強合規風控能力，以下述場景為例：

① 開戶備案黑名單篩查

項目背景：為了有效杜絕不法分子利用對公賬戶進行電信詐騙和洗錢等犯罪活動，從源頭上進行甄別和遏制，某國有大行分行協同運行管理部、內控合規部和金融科技部，在單位結算賬戶RPA開戶備案項目基礎上，增加了對單位結算賬戶開戶“黑名單”信息的篩查和控制。

RPA技術實現內容：RPA機器人每日將監管系統和反洗錢中心提供的可疑賬戶信息導入，更新“黑名單”數據庫。在人行備案前通過營業執照或身份證號碼進行匹配，若賬戶在“黑名單”內，則立即郵件發送提醒業務人員，并及時預警。

實施效果：通過RPA機器人在第一時間自動核查“黑名單”賬戶，增強單位結算賬戶安全管理能力，對防范電信詐騙和反洗錢犯罪風險起到積極作用。

②風控司法查詢自動化

項目背景：近年來風控中心受理有權機關及分支行有關賬戶明細司法查詢量激增，人員投入不斷增長且業務處理效率低下，使得運營成本高居不下。

RPA技術實現內容：RPA機器人自動執行風控司法查詢任務，實現了對任務清單的查詢申請，查復下載、解密處理和打包反饋等自動化過程。

實施效果：RPA將處理時間從天級降到分鐘級，大幅提高了處理效率；釋放人力3人/次，準確率100%，有效避免人工操作中可能出現的數據重復或遺漏情況。

通過引入金智維K-RPA，該國有大行有效利用數字化、智能化、字、自動化的手段提升內部管理水平，增強合規風控能力，實現金融科技與業務發展相互促進、良性循環。

項目牽頭人

廖萬里 CEO

責任編輯：韓希宇