洗錢與反洗錢

反洗錢經典案例

洗錢是通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的活動，具體方式包括：提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

本期內容將通過列舉實際案例的方式帶領大家進一步認知洗錢與反洗錢。

01.使用本人賬戶替他人提現

浙江紹興個體工商戶盧某通過關系找到王某，約定由王某為其提取現金2300萬元，事成后向王某支付2%的手續費。王某通過杭州市某會計事務所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現金，但在扣除約定的手續費及返還盧某部分資金后，截留了其中523萬元。

此后，王某頻繁轉移、揮霍臟款，隨后攜款潛逃。王某攜款潛逃后，盧某找到王某的朋友李某，請求李某找到王某并追回被騙款，并答應向李某支付50萬元作為報酬。紹興市中級人民法院認定被告王某犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪正式權利終身，并處沒收個人全部財產；認定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所有罪，判處有期徒刑5年，并處罰金1萬元。

02.黑社會組織洗錢

經查，從2010年開始，以岑某意為首的黑社會性質組織通過開設賭場、放高利貸、敲詐勒索等違法犯罪活動獲取高額非法收益。岑某意為了將其非法所得合法人，有意識地將其非法收益交由其弟岑某桂統一管理，岑某桂明知為岑某意保管的財產屬于黑社會性質組織違法犯罪所得，仍然以其個人名義在多家銀行開設專門賬戶進行管理，并試圖通過投資磚廠、松脂等正當生意將黑社會違法犯罪所得合法化。案發后，經司法鑒定，岑某桂清洗違法犯罪資金共計人民幣608.84萬元。

03.保險詐騙案

A保險公司工作人員馬某與B保險公司同事閑聊期間得知，B保險公司有同樣追尾碰撞玻璃的案件，隨后將該信息找出對比，發現被撞貨車車牌均為青AU××××號，車主為陳某某，以此懷疑是人為事故，隨即向公安機關報案；B保險公司李某接到青BF××××別克車追尾報案后，B保險公司給王某某理賠27360元。經進一步核實，碰撞痕跡與事實不符，B保險公司發現王某某以同樣方法向不同保險公司進行過理賠，有詐騙嫌疑，隨即向公安機關報案。

經審理查明，被告人陳某某在西寧市城東區博文路經營了一家汽車玻璃裝潢店，因玻璃不好銷售，便預謀通過制造人為交通事故騙取保險公司賠償，遂從他人處借到車牌人青BF××××的別克轎車，找被告人王某某（系其妻弟）商量后，以王某某名義于2014年4月29日在B保險公司購買別克轎車第三者責任險，同年5月13日，王某某駕駛裝載著玻璃的青AU××××東風牌貨車，陳某某駕駛別克轎車追尾撞向貨車，造成16塊貨車所載玻璃受損，保險公司于5月22日賠付理賠金額款人民幣27360元。

04.非法高利房貸

王先生由于資金緊張欲尋求貸款，但他之前有一筆25萬元的貸款尚未償還。此時,一名曾與王先生有過接觸的網貸業務員喬某找上門,稱可以找人墊還王先生的前期貸款，再幫助他申請私人住房抵押貸款。在辦理期間,王先生表示自己不想讓妻子知道,喬某稱可以幫忙提供假材料,把王先生包裝成單身，但是需要各種各樣的“好處費”去打點關系。到了月底，發放下來100萬元的貸款，除去之前墊還的25萬元及其利息，喬某又扣除了所謂的“平臺費”、“好處費”、“手續費”、“貸款利息”等費用，最后交到王先生手里的僅僅只有33.5萬元。當王先生提出異議時，喬某則稱貸款公司的人是冒著風險幫王先生做的假材料，錢到賬就不能反悔，否則將舉報王先生提供虛假材料騙貸。隨后，在喬某的安排下，王先生通過一家名為“玖升”的所謂小額貸款公司不斷地以借新債的方式償還舊債,貸款的利息也越來越高。王先生實在無力還款，討債人員上門將他帶進一輛車內限制人身自由，用“軟暴力”脅迫他還錢。2018年10月，喬某的團伙成員還跑到王先生在遼寧的老家逼債,迫使王先生的父母將房子賣掉用來抵債。2019年2月下旬，嘉定警方接到王先生報案后高度重視，立即成立專案組開展偵查。2019年3月中旬，上海市公安局嘉定分局在充分調查取證的基礎上，迅速行動，陸續抓獲喬某進、喬某祥、張某、徐某、馬某等5名犯罪團伙成員，一舉搗毀了這個涉嫌詐騙的犯罪團伙。經審訊，該團伙成員對犯罪事實供認不諱。2019年5月23日，5名犯罪嫌疑人被移送檢察機關審查起訴。

05.利用虛擬貨幣洗錢案

2015年8月至2018年10月間，陳某波注冊成立意某金融信息服務公司，未經國家有關部門批準，以公司名義向社會公開宣傳定期固定收益理財產品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個人揮霍，后期拒絕兌付；開設數字貨幣交易平臺發行虛擬幣，通過虛假宣傳誘騙客戶在該平臺充值、交易，虛構平臺交易數據，并通過限制大額提現提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現。2018年11月3日，上海市公安局浦東分局對陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，涉案金額1200余萬元，陳某波潛逃境外。

2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬元轉賬至陳某枝個人銀行賬戶。2018年8月，為轉移財產，掩飾、隱瞞犯罪所得，陳某枝、陳某波二人離婚。2018年10月底至11月底，陳某枝明知陳某波因涉嫌集資詐騙罪被公安機關調查、立案偵查并逃往境外，仍將上述300萬元轉至陳某波個人銀行賬戶，供陳某波在境外使用。另外，陳某枝按照陳某波指示，將陳某波用非法集資款購買的車輛以90余萬元的低價出售，隨后在陳某波組建的微信群中聯系比特幣“礦工”，將賣車錢款全部轉賬給“礦工”換取比特幣密鑰，并將密鑰發送給陳某波，供其在境外兌換使用。陳某波目前仍未到案。

責任編輯：王煊