案例名稱

江蘇銀行智盛司庫

案例簡介

針對國務院國資委針對司庫建設的具體要求，總行依托“智盛”交易銀行體系，整合金管家、供應鏈金融等產品服務資源，圍繞企業客戶資金收、付、管、融等場景，打造了“智盛司庫”服務體系，包含賬戶、資金、融資、預算、結算、票證、投資、決策、跨境、供應鏈等十大司庫服務中心。

創新技術/模式應用

“智盛司庫”服務體系包括三項基礎服務，一是賬戶資金管理：對企業內部所有成員單位境內外、本他行銀行賬戶與各種形態資金（現金、銀承、信用證、商票等）進行集中透視與集中統籌調度管理，降低資金運營風險，通過財資管理平臺或API接口方式為企業提供服務。二是投資理財：利用集團現金池的富余資金頭寸展開投資活動，并配套相關金融產品服務。三是融資管理：企業財務融資能力至關重要，在籌措資金時，以集團視角對各子公司的債務進行統籌管理，有助于實現企業融資結構優化，從而降低企業負債成本。

此外還包括六項特色服務：一是跨行跨境資金管理，目前系統已實現30余家銀行系統直聯，借助swift服務打通跨境資金管理，實現本外幣一體化賬戶管理。二是票據融資，可為企業提供本外幣存單、保證金、票據等資產入池，線上化質押融資服務。三是供應鏈金融集團模式，集團與成員單位可共享額度，提升集團整體供應鏈統籌管理水平。四是商票e貼，可為優質客戶申報商票保貼授信額度，進行商票保貼。五是風險管理統籌：資金風險控制方面，可以通過賬戶設置進行控制，針對不同的賬戶進行權限與額度控制。在數據分析方面，基于不同客戶、賬戶的歷史收支交易數據，利用后臺風險預警模式進行大數據實時分析，對異常數據進行風險預警提示與交易阻斷，并形成相關數據報表。依托數據模型，江蘇銀行針對企業流動性資金收支進行數據分析，為企業流動資金充裕性進行掃描透視，對流動性缺口進行風險提示。六是戰略決策輔助：借助RPA、OCR、BI、數據挖掘等技術，企業集團可在司庫建設過程中，對人、事、物等各個環節實現數據化、標準化、結構化、系統化。在此過程中可根據企業需求，依托行內技術儲備幫助企業定制構建戰略決策的財務模型，利用算法、模型的系統化工具，提高對集團本身及各成員資金缺口、外匯敞口等各類結構性風險實現預測及量化，保證戰略決策過程中決策數據的準確性、及時性、全面性，協助企業司庫集團的進行智能化決策中心建設。

項目效果評估

面向國資委提出司庫建設要求，江蘇銀行提供不同的解決方案。針對“加強銀行賬戶統一管理”、“加強資金結算規范管理”等需求，以及企業存在的對下賬戶與資金管理松散等問題，可通過財資管家服務功能幫助企業做好賬戶統籌管理，通過薪稅管家功能解決企業薪資難算、費用難控問題。針對“加強資金預算約束管理”、“加強應收賬款清收管理”等需求，可通過訂單管家銷售訂單管理與采購訂單管理分別滿足客戶預算與應收賬款管理需求。三是針對“加強債務融資嚴格管理”、“加強票據使用高效管理”、“加強借款與融資擔保管理”等需求，集中統籌管理銀票、商票、存單、信用證等各類資產，靈活轉換和調劑，提供便捷的票據、保函結算與融資服務。四是針對“加強境外企業資金管理”等需求，可通過財資管家跨境資金池與外匯管家，提供綜合本外幣一體化服務。五是針對“加強供應鏈金融服務管理”等需求，可以供應鏈云平臺為基礎，對上下游進行高效管理和服務，覆蓋企業內外部管理鏈、產業鏈和資金鏈，為客戶提供基于采購與銷售訂單融資服務。

目前江蘇銀行已為七家央企進行了司庫系統對接，并為近30家各省、直轄市直屬國資企業提供司庫定制化服務。

項目牽頭人

林凌 大數據部總經理

項目團隊成員

梁斌、王云峰、莊偉偉、顧秋銀、陳杰、何戀、胡元君、陳超、潘雁、陳康、劉佳樂、馬尚靖、鄒澤宇、李茜茜

責任編輯：方杰