近日，南充市首屆網絡安全知識技能競賽在南充職業技術學院多功能音樂廳舉行。該活動是2023年網絡安全宣傳周的重要內容。四川天府銀行是該活動的協辦單位之一。在此活動中，四川天府銀行參賽選手鄭東斌獲得個人賽一等獎。

近年來，四川天府銀行不僅身體力行的促進金融業的數字化變革，而自身也因積極行動迎來數字化轉型的新機遇。最近，四川天府銀行在城銀清算服務“2022年度城市金融服務優秀案例評選”中，憑借其“財富管家”的產品及功能升級榮獲“產品創新優秀案例獎”。

今年7月，四川天府銀行上線首支智慧農業金融產品“智慧養殖生豬抵押貸”，該產品是四川天府銀行股份有限公司圍繞養殖農戶自繁自育所開發的首支農戶養殖類信貸產品。有助銀行打造全面系統的現代化農業種養殖數字金融綜合解決方案。

作為城市商業銀行，四川天府銀行一直將產品創新作為核心戰略，堅持“科技+金融”雙輪驅動，不斷優化數字化、智能化運營體系，依托數字技術開發不斷創新線上服務場景，不斷強化“以您為天，服務到府”的服務理念，打造具有天府特色的客戶服務體系。

搭建起完整線上金融服務體系

隨著技術變革的到來，各行各業都面臨轉型的挑戰，銀行業也不例外。業務數字化、互聯網化、移動化、智能化，成為銀行業未來發展的必然趨勢。尤其是三年疫情倒逼銀行加速數字化轉型，越來越多的商業銀行開始利用金融科技重塑銀行體系。

監管層也在政策層面推動行業的轉型。中國人民銀行發布了《金融科技發展規劃(2022—2025年)》，原銀保監會發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，明確到2025年，數字化金融產品和服務方式廣泛普及，數字化經營管理體系基本建成。

根據《數字銀行 (Digital Bank)》的定義，數字銀行區別于傳統銀行的關鍵在于，無論是否設立分行，其不再依賴于實體網點，而是以數字網絡作為銀行的核心，借助前沿技術為客戶提供在線金融服務，服務趨向定制化和互動化，銀行結構趨向扁平化。

這為四川天府銀行這樣的城市商業銀行提供了機遇。相比國有大行，城市商業銀行無論在網點數量和資產規模上都具有先天的劣勢，但是，數字化變革卻恰恰給城商行帶來了發展機遇。通過數字技術，城商行可以跨過原有的鴻溝，實現快速的增長。

作為西部地區重要的城市商業銀行，天府銀行成立以來，就致力于通過科技創新驅動傳統金融服務向“智能化、數據化、場景化”轉變，以滿足客戶的金融需求。

2015年，四川天府銀行上線天府手機銀行APP，歷經八年精心打磨，天府手機銀行APP基本完成基礎金融產品線上化搭建，全面覆蓋個人業務，目前已與微信等各渠道融合打通，線上線下相互聯動，初步形成了開放協同的渠道服務格局。在三年疫情期間，天府手機銀行APP不斷完善線上金融服務體系。除傳統金融消費服務外，天府手機銀行在信貸投放方面頗具亮點，在無接觸式金融技術大力加持下，基本實現了小微及普惠客戶信貸業務的全流程線上化，從客戶申請到風險評估、貸款審批，甚至包括合同及協議簽署、與外部平臺機構的抵押物辦理等都已實現線上化。

最近獲獎的“財富管家”于2021年初在天府手機銀行上線以來，通過財富診斷、資產診斷、配置建議等數字化功能，為客戶提供了便捷、專業化的資產配置服務。2022年9月，財富管家全新升級2.0版本，由智能算法專家、資產配置專家、市場研究專家共同協作，新增教育規劃、養老規劃、投資工具、預約財富經理四大功能，進一步提升財富管理數字化體驗，為投資者提供更加專業的配置方案，實現資產保值增值。

提升普惠金融的服務深度

數字化轉型重塑了銀行的服務體系，也為銀行拓展業務形態，擴大普惠金融創造了條件。手機銀行的普及和應用不僅節省了群眾辦理業務的時間，同時也極大提升了普惠金融服務效率。

在這一過程中，天府銀行持續完善互聯網場景建設，全力發展以天府手機銀行、天府金融終端為核心，圍繞互聯網、機構渠道，建立線上線下相融合的服務場景，強化不同生態場景客戶的互聯互通、互相賦能。

目前，四川天府銀行現已成功打造“銀稅、銀社、銀?！比齻€百萬級和多個數十萬級的便民惠民場景，覆蓋全量個人業務，線上業務替代率超過90%，移動端用戶近1000萬戶，線上繳費用戶突破600萬戶。手機銀行注冊用戶數達660萬戶，年活躍設備296萬，活躍用戶率達到44.8%，日均交易2.20萬筆左右。

其中，四川天府銀行為更好地服務周邊農村地區和廣大勞動人民，從2019年起開始探索并推進“惠民惠農”金融工程，通過科技創新研發出的具有自主知識產權的天府金融終端。不僅實現了將銀行“裝進”手機，更通過終端硬件與服務軟件一體化出廠的設置將傳統的“手機銀行”轉變成“銀行手機”。

通過金融終端將農村居民繳納社保、醫保、電費等繳費需求集中辦理，由此金融終端演變成銀行柜臺。目前，僅手掌大的天府金融終端“個頭小、能耐大”，集成了小額信貸、消費金融和農村金融等線上金融服務平臺，同時涵蓋了儲蓄、轉賬、支付等金融功能，以及學費、醫保社保、水電氣費代收等便民服務功能。

不僅如此，四川天府銀行還在周邊鄉鎮設立“助農金融服務點”，符合條件的農村居民可到服務點免費領取天府金融終端，徹底打通了相關區域農村金融服務的“最后一公里”。截至2023年6月末，天府金融終端項目已在四川、貴州等地服務城郊、縣域、鄉鎮及農村地區群眾近10萬戶，投放普惠類專項貸款金額超過12億元。金融終端項目還獲得《2022金融企業社會責任藍皮書》優秀案例獎。

除了農村居民，天府銀行也通過數字化轉型為中小企業高質量發展賦能。

針對中小微企業的特點，四川天府銀行不斷探索轉型，以特色平臺為基點深入產業鏈金融，按照“產業+科技+金融”思路，不斷整合渠道資源、搭建特色平臺、驅動場景建設。同時靈活運用大數據風控技術，開發了多款小微、消費貸款產品，大幅度提升普惠貸款可得性。其中基于“科技型小微企業+高級知識人才+真實優質訂單”核心風控邏輯開發的“小微科創貸”系列授信產品，突破了銀行對科技企業抵押物的依賴，獲得2022中國金融創新獎中的“十佳普惠金融服務創新獎”。

責任編輯：王超