11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年聯合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻 第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關熱點話題進行分享?！?023中國數字金融調查報告》發布、“2023數字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創‘大比武’金融場景適配驗證賽道”專項獎表彰等重磅環節也在本次活動中精彩呈現。

長沙銀行網絡金融部總經理 朱彬

長沙銀行網絡金融部總經理朱彬發表了“當銀行再遇數字化、我們在想什么？”為主題的演講。從未來數字金融有可能出現“寒武紀大爆發”出發，講述了中央金融工作會議對銀行高質量發展要求和數字金融大文章，結合到近期量子計算、大語言模型、鴻蒙等科技的大爆發，在政府數字化、產業數字化，乃至數字中國方面都有了更高的規劃和定位。傳統銀行必須要加快進化才能在數字化時代生存下來，很多銀行都在向互聯網學習，做流量、做內容、做算法、做生態。但是在這個過程中需要注意的是，金融業務本身有低頻度、高風險、強監管的特征，這是區別于互聯網業務的。因此他認為，銀行不能簡單的照抄互聯網。

朱彬以中國新能源車的換道超車為例，來分析其中值得銀行借鑒的做法。在產品策略方面，跟瑞幸重新定義咖啡一樣，這個品牌重新把車定義為移動的家，把舒適性這個第一觀感做到極致，用智能化帶來顛覆性的改變，比如智能駕駛、手機操控、語音交互、OTA等。在客戶策略方面，通過車主社群+新媒體矩陣+KOL，選擇和客戶站在一邊，通過強大的數字化工廠和流程再造，實現了銷售、交付、售后全流程app操作。在服務策略方面，提供一鍵呼叫管家、當錢用的積分和最需要時的超預期服務，通過MGM 和成長任務持續提升客戶黏度。

對于銀行如何推進數字化，朱彬從數字化經營為出發點，分析了其中的機會、困難、路徑和長沙銀行實踐的經驗。

朱彬認為銀行數字化經營面臨非常大的機會，數字化經營是圍繞人、貨、場的全新數字經營模式，包括客戶畫像、需求洞察、智能觸達、數據閉環、生態連接等等。一方面，遠程面簽技術以及數字化風控技術使得銀行的產品和服務具備了數字化經營的基礎。另一方面銀行客戶和場景在傳統經營中沒有得到重視，比如在客群分類、差異化定價、交易即營銷、關鍵節點客戶關懷等方面，都存在大量的可經營空間，在改進客戶體驗的同時，提升金融服務的質效，數字化經營既是高質量發展的要求，也帶來轉型突破的機會。

朱彬指出，雖然數字經營看起來機會多多，但做起來會困難重重。數字和經營本質上是要真正以客戶為中心，以數據為驅動的新型生產模式。因此在認知和行動層面都面臨不小的挑戰，比如通過數據說話來優化產品流程、分客群分階段的精細化經營策略、如何引流并通過私域流量經營變現等，這些事情都需要技術、數據、經驗的沉淀，各行的資源稟賦不一樣，不是請咨詢、買系統就能解決的，同業的成功經驗也難以復制。

在數字化經營面臨挑戰與機遇并存時，銀行該如何去突圍？朱彬提出，銀行首先需要打好一定的基礎，包括 app 月活用戶、行為數據采集、產品數字化、權益數字化、智能模型策略等，有了一定流量、數據、工具，才能進行數字化生產。然后不能等不能靠，要通過實踐來迭代這些基礎能力，可以先通過局部飽和攻擊的方式，讓大家感受到數字化經營的成效，再去沉淀體系打法、推動全面推廣復制。

朱彬接下來分享了長沙銀行數字化轉型實踐并分享了經驗。他表示，從2019年開始，長沙銀行重構了e錢莊超級APP，建立了數據智能營銷平臺，實現了客戶行為數據的全埋點采集，完善了智能外呼平臺，同時積累了一些AI和圖計算的能力。從2022年開始，長沙銀行舉全行之力，連續兩年打了數字經營戰，從長尾客群的空地協同，到消費信貸、信用卡直營開始，逐漸擴大到零售的基礎客群、對公場景經營等領域?，F在已經形成了40個經營場景，年觸達客戶600萬，實現了零售 AUM 提升、對公存款提升、新增數據貸投放、新增信用卡收入等多項業務經營成效。

經過幾年的實踐，長沙銀行總結了幾條經驗：先完成數字化，再來談經營；先服務好客戶，再來做經營；沒有智能化，寧愿不做經營；不要以線上化思維來做數字經營；數據是產品和服務的唯一評價標準；數據不在多、不用等，關鍵在用。

分享最后，朱彬進行了總結。數字化對于銀行是一個關乎未來的事情，如何做好數字化，每個人都會有自己的答案。但是認知不是天花板，資源稟賦才能夠決定我們做多大的事情。要打造爆款的產品，前提是要有能夠生產爆款的賽馬制和數據驅動的機制。高質量的發展是為客戶創造了價值，才能夠成就自我。數據治理永遠在路上，以用促治是關鍵，數字化的時代寧愿做錯，也不要不做。所以當銀行再遇數字化，不看我們在想什么，關鍵是看我們在做什么。

責任編輯：方杰