11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年聯合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻 第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關熱點話題進行分享?！?023中國數字金融調查報告》發布、“2023數字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創‘大比武’金融場景適配驗證賽道”專項獎表彰等重磅環節也在本次活動中精彩呈現。

貝塔數據創始人兼CEO李守國出席活動并發表主旨演講，他演講的主題是《存量時代手機銀行財富經營與轉化》。

貝塔數據創始人兼CEO 李守國

李守國首先談到，貝塔數據是一家借助數字化手段，優化財富業務運營的公司。針對當前手機銀行理財業務、財富業務運營的策略選擇，李守國從數字化運營的角度分享了一些心得和建議。

李守國認為，手機銀行客戶經營已從增量時代轉入存量時代。2021年上半年，國內代表性銀行APP流量環比增長遇瓶頸。并且理財客戶資源分布呈現馬太效應，日漸向頭部銀行集聚，同時互聯網理財平臺也在與銀行競爭。在流量紅利逐漸減弱的形勢下，繼續粗放式利用客戶資源，會面臨較大的客戶流失壓力，銀行急需提升手機銀行服務客戶的能力。

隨后李守國談到，流量紅利逐漸消退的情況下，提升單客戶貢獻價值是增收的首選，關鍵是存量客戶經營服務質量。對于手機銀行來講，應當用理財陪伴、精準推薦、智能投顧服務等手段，為客戶提供更優質的理財服務，提升存量客戶信任度、成交轉化率，進一步用口碑、轉介獲得更多增量用戶。

比如，在市場底點的時候，這時候你還用原來流量轉化的邏輯，基本上是轉化不動的。但通過巧妙的策略編排及專業化的運營動作，針對不同客戶的投資心理進行個性化投放，轉化效果就很給人驚喜。我們在上海封城期間曾做過一場“逆向布局 投資有光”的活動，在沒有任何權益加持的情況下，僅憑借有效的策略，在上線3天時間內為客戶帶來了超過2個億的權益類產品轉化，這個效果是非常明顯的。

再比如，對于一個理小白用戶，要做到對理財、基金的差異度理解本就難度很大；更不用說結合自身情況，看懂各種股票型基金、債券型的特色及優勢，并通過手機銀行的自助式貨架進行適合自己的投資。這時候具備強大理解及策略應用能力的大模型的優勢就凸顯出來，智能財富顧問可基于客戶的簡單提問，“如手上有筆錢怎么理財？”實施個性化反問并充實策略條件，比如“這筆錢閑置多久了？”“風險承受能力怎么樣？”，幾輪問答下來，面向財富類需求客戶的有效投顧轉化場景就被引導出來了。

同樣，對于資金入賬、查賬、查詢、消息通知等手機銀行功能，也是一類存量客戶服務的觸達節點與延展路徑。而現在很多金融機構對這個理念的重視程度并不高，實際上想要提高理財客戶轉化和理財產品復購，從這些高頻功能節點向理財業務引流，效果恰恰是最好的。

以上的案例不一而足，所以李守國建議，銀行應當積極引入專業化科技廠商，通過組件化、敏捷化的方式，以客戶為中心快速部署并持續調優全旅程服務策略，提升財富客群線上經營及轉化效率。

責任編輯：方杰