“金融要為經濟社會發展提供高質量服務?！苯谥醒虢鹑诠ぷ鲿h中明確指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。日前，在第二批主題教育開展期間，財聯社記者在金融監管總局組織下深入川渝多地區實地調研金融如何利用數字之力助力民營企業、推動農村經濟的實踐經驗。

一家商業化程度較低且仍處于長期虧損階段的高新科技公司如何解決融資問題，填補國內醫療設備核心技術空白？一個在外工作多年后突然返鄉創業的大學生如何完成老房改造，通過打造農家樂進而帶動全村經濟？一條涵蓋養殖、屠宰、加工、銷售等多環節的生豬產業鏈如何進行數字化、智能化升級，實現上下游產業數字金融服務全覆蓋？這背后不僅是各個金融機構的資金支持，更離不開地方金融監管局的政策引導。

“金融機構主動服務企業存在兩方面的困難，一是信息差，二是標準差?！笔鼓軌蛱峁┓盏慕鹑跈C構與具有融資需求的企業實現“雙向奔赴”，讓存在融資困難、不符合傳統授信標準的小微企業或農戶獲得更多的金融支持，打破信息壁壘、滿足多層次金融需求，讓“不可能”變為“能”，或許便是科技金融、普惠金融、數字金融的深層價值。

打破壟斷卻長期虧損，金融機構助力醫療科技填補國內空白

“作為一種既可進行癌癥的早期診斷，也可直接用于癌癥治療的高端醫療裝備，醫用回旋加速器的核心技術一直以來都被歐美日等國家壟斷，面臨著設備昂貴、維護困難以及病患使用費用高昂等問題?！睋拇ň琳x源粒子科技有限公司(下稱“玖誼源”)副總經理朱志成介紹，近年來，該公司已經掌握了醫用回旋加速器相關核心技術，成為目前國內唯一具備批量化生產醫用回旋加速器的企業。

去年10月份，玖誼源生產的首臺國產醫用回旋加速器在四川省科學城醫院投入使用，成功解決了我國在該領域的“卡脖子”難題，大大降低了癌癥患者的診斷費用。然而，即便通過“院企合作”的方式實現了商業化落地，并實現了小規模訂單簽約，但該公司整體商業化程度仍遠遠不足，處于長期虧損階段，并在繼續研發和擴大生產上存在較大的資金缺口。

對此，中國銀行綿陽分行按照該行“科技金融試點授信業務”準入標準，一個月內就為玖誼源核定8000萬元授信總量。其中6000萬的固定資產貸款用于支持基地建設、擴大企業產能，2000萬的短期流動資金貸款用于支持企業日常經營周轉所需。

“從對企業審查的角度而言，一方面放寬了抵押物的準入范圍和抵押比例，一方面改變了審查模式，提高了審批效率，相比傳統的授信來說能夠至少縮短大概2~3周的審批時間?！睋袊y行綿陽分行相關負責人透露，現在玖誼源已經基本打破國外的技術壟斷，到后期出口方面可能會在國際結算或者境外保函等業務上有一定的需求，下一步該行將會在這方面持續跟進，適時為企業提供相關綜合產品服務。

據了解，針對科創企業輕資產、投入大的特點，以及面臨的創新成本高、可抵押物少、貸款難等困難，綿陽監管分局持續引導銀行機構降低傳統抵押物依賴，提供更特色化、差異化的融資服務，如推出“種業品種權質押貸款”“儀器設備貸”等產品，首創“應收賬款融資模式”并擴面實現融資71.9億元等。

其中中國銀行綿陽分行創新推出了“科創貸”“惠如愿.專精特新貸”“科技金融試點業務”等多款差異化特色產品與服務。據介紹，截至2023年9月末，該行已為當地199家科技型企業提供了金融授信支持，科技企業貸款合計44億余元，較年初增長超11億元，增幅35.07%。

與此同時，綿陽監管分局也在著力構建多層次信息共享和銀企對接平臺，幫助解決雙方信息不對稱“堵點”?！拔覀兟摵洗蛟炝司C合融資服務平臺線上‘金融超市’，依托‘天府信用通’平臺開設了‘科創金融專區’等。同時線下結合企業走訪、投融資對接會等常態化開展銀企對接，實現重點科創企業‘一對一’對接全覆蓋?！睋d陽監管分局局長李宏介紹，平臺相繼共享科技企業名單達1164家，陸續上架離37個科創金融產品，成功對接457筆融資需求，涉及金額達88.9億元。

一間老房帶動一個村莊，普惠金融滿足鄉村振興多樣化金融需求

不僅是“專精特新”等科技型企業，在地方金融監管局的引導下，各地區金融機構在鄉村地區也同樣不斷創新金融產品、改進服務模式，為果園、農戶以及村民等各類農村主體提供各項金融服務及融資支持。

廣漢市連山鎮沙田村以盛產口感和功效極佳的沙田柚遠近聞名，每年吸引了大批游客前來觀光游覽、休閑度假，這也是楊遠姣引以為豪的家鄉特產。2017年，為響應黨中央鄉村振興戰略，西南交通大學畢業的楊遠姣在成都工作8年后毅然決定辭職回鄉創業。經過一段時間的市場調研，結合家鄉自然資源優勢，楊遠姣選擇了“家庭農莊+農產電銷”的創業方向。

“我就想對我們自家老房子進行改造，以‘沙田柚里’農家樂帶動農副產品銷路，然后帶動周邊的經濟一起發展。但實際上光改造老房就需要一大筆資金，那這筆資金怎么來就成了第一大難題?！睏钸h姣告訴財聯社記者，創業初期，她就面臨“缺政策、缺資金、缺技術、缺人手”的困境。

不過，在金融監管總局德陽分局持續督導金融機構加大對鄉村振興領域信貸支持力度的背景下，得益于村里實行的“積分制”的貸款政策，楊遠姣利用自己攢下的積分從廣漢農商行獲得了一筆利率低至3.55%、額度達30萬的貸款，順利完成了老房改造。

“農家樂肯定需要人手來幫忙，能給部分村民增添了一部分收入。同時借助農家樂我們還在做我們村里的水果、蔬菜、紅薯之類農副產品的銷售，幫助村民把產品賣出去?！比缃?，楊遠姣已圍繞“老房改造”逐步打造出了一座集“餐飲、休閑、鄉村旅游、農業體驗、農產購買”于一體的現代化家庭農莊。目前其家庭農莊的年營業收入連續多年穩定在10余萬元，加上農產銷售等附帶產業，綜合收入最高可達20萬余元，還為周邊農戶提供了20個就業崗位，帶動了10余戶家庭脫貧。

對于積分貸款，廣漢農商銀行行長古楊解釋稱，該行依托于地方政府黨建工作框架下的村民積分管理機制，利用數字科技推出了特色信貸服務“積分貸”，將村民參與基層治理獲得的積分與該行授信評級及利率定價掛鉤。在通過日常行為表現獲得相應積分并線上公示后，村民便可依據積分情況隨時通過手機銀行獲得貸款資金。

據古楊介紹，村民積分正好是該行評級授信所參考的社會評價信息，有助于消除金融機構與農戶之間的信息不對稱，于是該行主動對接制定了積分貸方案，于今年5月份在進行首個服務試點。目前在三水鎮、連山鎮等多地開展試點，已授信農戶達到1330戶、授信金額7550萬元，用信278戶、金額1946萬元。

“去年積分制剛推出的時候效果不明顯，村民參與度不高、積極性不強。經過宣傳推廣，村民了解了好處，比如積分越高貸款利率越低并有機會增加額度，參與積極性提高了很多。下一步我行積極持續的探索、繼續豐富和完善積分貸機制，用小積分撬動大治理、帶動大發展，將金融資源配置到農村，更好的滿足鄉村振興的多樣化多層次的金融需求?！惫艞畋硎?。

生豬產業鏈也智能，數字金融與產業數字化深度融合

作為世界八大優良種豬之一、全國三大種豬之一，“榮昌豬”具有易飼養、繁殖能力強、豬肉品質優良等優勢。但實際上，生豬養殖卻是個“重”資產行業，養殖戶多面臨著前期投入大、融資成本高、缺乏專屬金融產品等問題。

“一方面，母豬、仔豬、飼料以及養殖場建設等方面都需要大量資金投入；一方面豬場多建于流轉土地上，無法進行抵押，同時生豬類生物性資產核實價值難度大，導致缺少抵押物，融資貸款就相對困難?！苯鹑诒O管總局永川分局副局長孫章龍稱，為解決上述問題，該分局引導各金融機構強化數字金融服務，通過抓取客戶的銀行流水、稅務數據、資產情況等方法，推出了惠農e貸、結算e貸、“銀行+保險+期貨”等多款線上信用貸款產品。

重慶琪泰佳牧畜禽養殖有限公司法人程福平表示，該公司琪金食品集團從2019年在榮昌成立以來，前后已經投資5億多元，金融機構仍在持續為其數字化建設改造提供金融支持。其中，為支持琪金集團打造智能化、一體化屠宰場，引進數字化智能育種設備、智能化飼料投喂系統等，農業銀行榮昌支行共計授信12570萬元，貸款余額8614萬元。

財聯社記者注意到，這其中，高精智慧耳標（即電子耳標）的實施在金融機構賦能養殖戶過程中發揮了重要作用。不僅銀行可以根據電子耳標信息進行生豬活體抵押貸的投放，同時保險也能夠借助電子耳標實現降本增效。

“耳標植入后，就可以通過生物資產管理平臺實時監控生豬的健康狀況、具體位置、體重變化等情況?！庇来ūO管分局保險機構監管科科長王志強調，電子耳標一旦植入就不能摘取，這樣能夠保證投保的和出險的是同一頭豬，相比過去的物理耳標可以更精準識別承保標的物。目前，榮昌地區所有母豬已實現電子耳標全覆蓋。

除龍頭企業外，針對榮昌區生豬養殖戶點多面廣、小而分散的特點，重慶農商行榮昌支行還推出了“渝快鄉村貸 整村授信”純線上新貸款產品，并通過數字化金融服務進一步強化產品宣傳效果，使每一個養殖戶均能獲得相關信息和服務?！霸谡迨谛藕?，農戶僅需通過手機線上確認、線上支用，最快24小時貸款資金即可到位。目前我們已預授信農戶2.4萬戶，授信金額超3億元?！敝貞c農商行榮昌支行副行長趙晨介紹稱。

與此同時，為解決養殖戶、金融機構及市場等多方信息不對等問題，永川監管分局還推動銀行機構聯合國家生豬大數據中心及生豬交易市場，建立了數字金融服務平臺，聯動推廣養殖、防疫、生豬價格行情知識，并用產業數據開發專屬產品，構建“生豬數智貸”金融綜合服務平臺。

“生豬養殖主體通過該平臺可以錄入相關基礎信息和具體金融需求，自主選擇銀行和金融產品；同時平臺向銀行方發布申貸客戶需求信息，銀行方及時聯系跟進客戶，從而全線上無縫對接，搭建起了‘養殖戶-大數據中心-金融機構’暢通溝通橋梁?！睋O章龍介紹，目前，農行榮昌支行、農商行榮昌支行等銀行機構已通過“生豬數智貸”平臺累計發放貸款1300余萬元。

責任編輯：王超