在2024年12月，DeepSeek火爆全網之前，《銀行科技研究社》小編曾使用過DeepSeek并向其詢問“目前中文領域能力最強的大模型”。它的回答中提到了百度的文心一言、阿里的通義千問，以及自家—深度求索推出的DeepSeek-R1-Lite-Preview。

是的，彼時還是DeepSeek-R1-Lite-Preview。誰能想到，2025年1月DeepSeek-R1正式發布后，DeepSeek爆火出圈，在國內外引起高度關注。

作為關注銀行金融科技領域的公眾號，《銀行科技研究社》也想了解一下，在DeepSeek“眼中”，6大國有銀行的金融科技布局和數字化轉型情況是怎樣的？

《銀行科技研究社》的輸入詞為“6大行中，哪家金融科技能力最強、數字化轉型成效突出，各自的金融科技布局特色是什么”。以下為DeepSeek的回答，最后有簡單總結，《銀行科技研究社》未對其進行修改、刪減，對于準確性不作保證。

根據2023年至2024年的公開數據和研究報告，國有六大行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行）在金融科技能力和數字化轉型方面各有特色。以下從金融科技能力綜合對比、數字化轉型成效及布局特色三個方面進行分析：

一、金融科技能力綜合對比

1.科技投入與人員規模

工商銀行：金融科技投入最高（272.46億元），科技人員數量最多（3.6萬人，占員工總數8.6%），科技投入占營收3.23%。其ECOS技術生態和分布式核心系統覆蓋超80%業務量，技術底座領先。

建設銀行：投入250.24億元，科技人員1.63萬人，占比4.33%。核心系統分布式改造完成度較高，“建行云”算力規模達463.34PFlops，AI平臺調用次數超433億次，應用場景廣泛。

交通銀行：投入占營收比例最高（4.67%），科技人員增速最快（33.3%），聚焦數字政務與民生場景融合，反詐平臺攔截金額超14億元。

2.技術應用與創新能力

工行、建行在AI大模型領域領先：工行建成千億級AI大模型技術體系，建行發布首個金融行業大模型標準。

中行在隱私計算和跨境業務中探索區塊鏈技術，覆蓋超1800個場景；農行推進量子密鑰分發試點，提升數據安全。

二、數字化轉型成效

1.核心系統改造

六大行核心系統基本完成分布式架構轉型。例如：

工行：遷移7億客戶至“云+分布式”平臺，信用卡系統完成無感切換。

建行：對私核心系統日均處理30億筆交易，依托GoldenDB數據庫支撐。

郵儲銀行：新一代信用卡系統基于openGauss數據庫，支持彈性擴展。

2.業務場景落地

工行：D-ICBC數字生態覆蓋政務、鄉村振興等場景，數字鄉村平臺服務全國26省市。

農行：縣域智慧政務平臺接入14省，掌銀醫保電子憑證用戶超2700萬，聚焦下沉市場。

中行：跨境業務優勢明顯，推出“歲悅長情”養老專屬服務，布局銀發經濟。

三、各行的金融科技布局特色

1.工商銀行

戰略定位：“科技驅動、價值創造”，打造“科技強行、數字工行”。

特色技術：全棧自主可控AI大模型、隱私計算跨機構應用、量子密鑰分發試點。

生態布局：深耕D-ICBC生態，構建“數字金融服務窗口”，覆蓋政務與鄉村振興。

2.建設銀行

戰略定位：以“建行云”為核心，推動業技融合。

特色技術：自主研發AI平臺，金融大模型標準化，智能客服與投研報告生成應用。

生態布局：住房租賃平臺覆蓋全國96%地市，開放共享模式突出。

3.農業銀行

戰略定位：聚焦“數字經營”，服務鄉村振興。

特色技術：分布式核心系統（OVC）、區塊鏈與量子技術探索。

生態布局：智慧食堂、校園等高頻場景，掌銀政務專區覆蓋下沉市場。

4.中國銀行

戰略定位：國際化與跨境服務優勢，推進“綠洲工程”企業級架構。

特色技術：隱私計算、計算機視覺與大模型內部應用。

生態布局：跨境金融、銀發經濟與教育場景。

5.交通銀行

戰略定位：數字政務與民生融合，打造“一云多芯”信創云平臺。

特色技術：反詐一體化平臺、理財模型策略提升成交率16倍。

生態布局：深度融入數字經濟，服務中小企業和普惠金融。

6.郵儲銀行

戰略定位：普惠金融與縣域服務，依托郵銀協同。

特色技術：RPA機器人執行200萬次任務，“郵儲大腦”融合生成式AI。

生態布局：農村信用體系建設，開放式繳費平臺覆蓋下沉市場。

四、綜合能力評價

綜合實力最強：工商銀行（投入、人才、技術生態全面領先）和建設銀行（云基礎設施與AI應用深度結合）。

差異化優勢突出：農行和中行分別在下沉市場與跨境場景占據優勢；交行和郵儲在數字政務與普惠金融領域成效顯著。

未來趨勢：六大行科技投入增速趨穩（5%左右），競爭重點轉向技術與業務融合效能，如AI大模型、隱私計算等前沿技術的場景化落地。

責任編輯：陳愛