發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點。作為中國第一家中外合資銀行，廈門國際銀行在40年發展歷程中，始終與國家戰略同頻共振。面對新質生產力的發展需求，該行通過“戰略布局體系化、產業深耕精細化、產品服務創新化、業務發展國際化、風控管理數智化”的“五化路徑”，探索打造了“產業專業化”賦能新質生產力發展的新模式。截至2024年末，該行新興賽道布局突破70條，福建省內科技金融貸款增速達65%，“產業專業化”領域貸款投放占新客戶投放比例超40%。

“產業專業化”領域累計實現投放1100億元

近年來，產業金融日益受到重視。從2022年中央經濟工作會議提出“推動‘科技-產業-金融’良性循環”，到2023年中央金融工作會議要求“把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業”，再到2024年中央經濟工作會議提出“以科技創新引領新質生產力發展，建設現代化產業體系”，產業金融迎來一系列加速發展的政策紅利。在此背景下，廈門國際銀行提出產業專業化的戰略構想，不斷創新完善具有國際銀行特色的服務體系，通過加快產業金融戰略轉型，致力于將產業專業化打造成深入落實金融“五篇大文章”、加快推進“新質生產力”發展的戰略抓手。

據了解，2022年以來，廈門國際銀行產業專業化戰略已完成三個版本的迭代升級。產業布局從最初瞄準新能源、數字制造等的“2+X”產業賽道，擴展到“33+18”細分賽道，再到納入人工智能、低空經濟、人形機器人等前沿產業，覆蓋范圍越來越廣。在推進產業專業化工作中，廈門國際銀行推出了一系列具有創新性的特色經營策略。其中， “KEB”策略，對產業客戶進行分層分類，按照產業鏈節點及重要性程度區分為龍頭企業（Key enterprises）、優質企業（Excellent enterprises）及基礎客戶（Basic customers）三類。在該策略中，“B”是關鍵。B類客群特指圍繞龍頭企業和優質企業上下游的中小微基礎客戶群體，廈門國際銀行尤為注重KE類客戶向B類客戶延申。近年B類客群占比明顯提升，服務下沉效果明顯。2024年，該行“產業專業化”領域全年累計實現投放1100億元，占全部新客戶投放比例突破43%，貸款余額凈增294億元，其中B類貸款凈增212億元，占比超過七成。

“內外兼修”打造專業化服務能力

“精選行業賽道是產業專業化戰略的關鍵?！睆B門國際銀行有關負責人談道：“具體是從國家政策支持、符合區域實際、契合新質生產力發展方向等角度進行綜合選擇?！闭{研了解到，在行業層面，廈門國際銀行不滿足于粗線條的大行業劃分，而是更加注重行業賽道和客群的精細區分、選擇。某新能源汽車制造公司是該行新能源汽車整車賽道的典型案例。作為中國新勢力智能電動汽車制造商，該公司專注于智能電動汽車的研發、生產和銷售，其所屬行業契合廈門國際銀行產業專業化戰略1.0階段的新能源汽車整車賽道。2023年，廈門國際銀行與該公司建立合作，并于當年末投放首筆2億元人民幣流動資金貸款。

此外，廈門國際銀行為打造專業化能力，從引入外腦賦能和做好內部提升兩個方面探索出了一系列有效經驗。外部方面，該行引入外腦合作，接入頭部咨詢機構數據庫信息，產業客戶營銷白名單，實現細分行業客戶線上派發和三率管理的精準營銷定位機制；對接國內行業研究龍頭平臺，搭建“產業研究智匯庫”，實現產業詞條及行研報告的便捷獲取，提升市場及審批人員的專業化能力。內部方面，通過優化行內“企金管家”平臺，做到各產業賽道客戶白名單全覆蓋，提升市場人員信息檢索效率；打造天策系統，構建成熟產業風險評估模型，為各行業授信策略提供參考。

“在廈門國際銀行的幫助下，我們的融資難題得到了明顯緩解?！睆B門某科技股份有限公司負責人表示。作為一家專注于工業智能制造系統解決方案的企業，需要在機、電、軟、云等多方面具有領先的技術，往往需要較大的研發投入。在了解企業的融資需求后，廈門國際銀行廈門分行多次進企調研，研討授信方案，僅用兩周時間便為該公司完成3000萬元貸款審批及首筆1270萬元放款，為企業研發投入、市場拓展以及日常運營提供了堅實的資金保障。

全生命周期產品矩陣破解企業融資難題

“沒想到在沒有提供抵押物的情況下還能獲得貸款，廈門國際銀行的創新產品解了我們的燃眉之急?！备＝畴娏萍加邢薰矩撠熑苏f道。該公司是福建省級專精特新企業，擁有90多項專利技術，隨著項目數量增多，下游回款周期延長，企業資金周轉出現困難。廈門國際銀行福州分行在了解企業情況后，迅速組建專項服務小組，根據企業專利多、技術強的特點，精準匹配了“科創貸”產品，最終為企業成功放款500萬元。

事實上，廈門國際銀行針對科技型企業“研發投入大、資金需求旺盛、實體資產少且無抵押”等融資難題，在產品體系、信用審批機制、供應鏈金融等方面持續探索創新，走出了一條獨具特色的科技金融服務路徑。圍繞科技型企業在不同發展階段的融資特點，廈門國際銀行著力提升產品的適配性和覆蓋面，為科技型企業提供覆蓋“種子期-初創期-成長期-成熟期”全生命周期的梯度金融服務。

對于“輕資產、融資難”的種子期科技型企業，推出“增信基金貸款”“快e貸”等產品，切實做到“降低門檻、提高額度、簡化手續、加快放款”。針對初創期科技型企業，推出“科易貸”產品，助力企業夯實基礎，快速成長。與種子期、初創期企業相比，處于成長期的科技型企業技術逐漸成熟，但在技術研發、生產規模擴大、市場拓展等方面的資金需求更為迫切，而固定資產相對有限，融資難題依舊突出。該行推出“知識產權質押貸”，幫助企業將“無形資產”轉化為“真金白銀”，進一步提高信貸靈活性。成熟期的科技型企業已具備一定的品牌優勢，該行推出“技改貸”“科創貸”等產品，重點支持行業優勢明顯、輻射帶動作用大、創新能力強的優質科創類企業，推動重點產業延鏈、補鏈、強鏈。

一攬子綜合金融服務方案助力企業“出?！?/strong>

“以內地為主體、以港澳為兩翼”的戰略布局是廈門國際銀行跨境金融發展的優勢所在。隨著中國企業加快拓展海外市場，企業對“出?！苯鹑诜盏男枨笠巡辉倬窒抻谕度谫Y和匯率兌換，而是更加關注如何將境內成熟的“金融+業務”運營經驗輸出至海外。廈門國際銀行發揮兩岸三地資源稟賦，持續豐富“走出去”金融服務工具箱。通過跨境人民幣銀團業務，廈門國際銀行與全球市占率第二的汽車安全系統供應商JS企業實現合作，為其拓展海外市場賦能；通過內保外貸業務模式，成功為某鋰電池龍頭企業提供境外融資，助力其在馬來西亞地區投資設廠。目前，廈門國際銀行已為“出?！敝匈Y企業在境外發展提供“國際結算+國際貿易融資+外匯避險+現金管理+跨境投融資”一攬子綜合金融服務方案，真正實現“境內外、本外幣、離在岸、商投行”的國際業務服務網絡。

“廈門的跨境電商很多，以往我們都是使用收款公司的融資產品，這是我們第一次使用本土銀行的產品，更加方便，備戰年終銷售旺季再也不愁周轉資金了！”廈門地區的跨境電商賣家林先生正是廈門國際銀行“跨境電商貸”產品的用戶之一。該產品是廈門國際銀行緊跟外貿新業態客群的金融需求，基于賣家在亞馬遜等跨境電商平臺銷售數據發放的純信用貸款。授信額度以亞馬遜店鋪經營數據為基礎核定，最高可達300萬元、期限2年，實現“店鋪資產”轉化為“信用資產”。

在跨境發債方面，廈門國際銀行協同境外附屬機構澳門國際銀行、集友銀行聯動，打通“赴港+赴澳”跨境發債雙通道，構建閩港澳“并船出?！笨缇嘲l債機制，助力國際資金“引進來”。截至2024年末，廈門國際銀行累計助力超百家中資非金融企業發行境外債，折人民幣超1800億元；自2021年推動“閩澳并船出?！币詠?，累計助力14家閩籍企業赴境外發行債券，折人民幣約420億元。

考慮到華僑金融長期面臨服務碎片化、標準缺失的痛點，2021年，廈門國際銀行還提出發展華僑金融戰略，并率先構建了一套完整的規則體系。2022年以來，該行設立與華僑金融戰略相匹配的管理架構，已在三地機構總行及各大境內分行成立華僑金融專營部門、華僑金融特色支行，構建了總、分、支三級管理體系，專門負責華僑金融業務的營銷管理和發展推動。