近期，內地與香港快速支付系統互聯互通合作（簡稱“跨境支付通”）已正式上線。

跨境支付通的推動方為人民銀行和香港金融管理局；具體合作方是人民銀行清算總中心（簡稱“清算總中心”）和香港銀行同業結算有限公司（簡稱“港銀結算公司”）；連接的系統則為內地“網上支付跨行清算系統”與香港“快速支付系統（轉數快）”。

清算總中心×網上支付跨行清算系統

清算總中心是人民銀行直屬事業單位，負責央行支付系統的建設、運行、維護、管理，相關服務覆蓋企事業單位大額資金匯劃、金融市場交易、居民個人零售支付、境內外幣支付等各類支付場景，是我國金融基礎設施的重要組成部分。

早在2010年，清算總中心便已建成網上支付跨行清算系統。

作為第二代支付系統的核心業務子系統，網上支付跨行清算系統于2010年8月30日先期投產運行，并于2011年1月24日推廣至全國，主要支持網上支付等新興電子支付業務的跨行（同行）資金匯劃處理。

采取實時傳輸及回應機制，網上支付跨行清算系統可處理跨行支付、跨行賬戶信息查詢以及在線簽約等業務?？蛻敉ㄟ^商業銀行的網上銀行即可足不出戶辦理多項跨行業務，并可及時了解業務的最終處理結果。

2016年，網上支付跨行清算系統進一步升級，業務處理模式進行了優化，將“實時轉發、實時軋差”改為“實時轉發、定時軋差”，解決了大業務量參與者可能面臨的熱點賬戶問題，進一步提升了用戶體驗。

雖然投產運行已10多年，但從時間來看，網上支付跨行清算系統已是清算總中心下較“年輕”的支付系統。在它之前還有2002年10月投產試運行的大額實時支付系統、2005年11月投產試運行的小額批量支付系統、2008年4月投產的境內外幣支付系統。

根據《2024年支付體系運行總體情況數據》，網上支付跨行清算系統去年處理業務166.51億筆，金額290.24萬億元，同比分別下降1.94%和3.56%，日均處理業務4549.32萬筆，金額 7930.16億元。

據移動支付網統計，2015年-2020年，網上支付跨行清算系統處理業務筆數、金額數據快速增長；2020年-2024年，該系統處理業務筆數、金額則進入了平穩期。

值得注意的是，清算總中心通過設立全資子公司“銀清科技有限公司”，來負責前述現代化支付系統及關聯系統業務、技術規劃，應用研發管理、架構管控和業務推廣，生產管理、數據中心基礎設施和IT云資源建設維護等具體工作。

港銀結算公司×快速支付系統（轉數快）

港銀結算公司是香港金融體系的重要組成部分，由香港金融管理局和香港銀行公會（香港銀行業自律組織）共同持股，雙方各占50%股份。

港銀結算公司成立于1995年5月，成立后開始分階段接管此前的結算管理銀行，即“香港上海匯豐銀行有限公司”的結算相關工作，接管工作于1997年4月全部完成。港銀結算公司為香港所有銀行提供同業結算、交易、收款等相關服務，并代香港金融管理局管理公有和私營機構債券的中央結算、支付系統。

此外，港銀結算公司旗下附屬公司還包括“香港銀行同業結算服務有限公司”“香港銀行同業結算科技方案有限公司”“信貸資料平臺有限公司”等，負責不同的業務。

具體來看，港銀結算公司提供結算系統、結算服務、金融科技等相關服務，結算系統又包括港元、美元、歐元、人民幣等不同貨幣的即時支付結算系統、債務工具中央結算系統等。香港金融管理局于2018年推出的“快速支付系統（轉數快）”，也由港銀結算公司負責具體運作，在香港推行即時支付，全天候為消費者及商戶提供高效、安全、便捷的零售支付服務。

“轉數快”即時轉賬流程圖，來源：港銀結算公司官網

“轉數快”參與機構分為兩類。一類是交收參與機構，即根據《銀行業條例》在香港設立的持牌銀行，銀行在“轉數快”設有交收賬戶，可使用所有服務；一類是結算參與機構，即根據《支付系統及儲值支付工具條例》由金融管理專員發牌的儲值支付工具（SVF），儲值支付工具需要委托一家交收機構來進行“轉數快”的資金交收。

中銀香港、交銀香港、建行亞洲、招商永隆、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行、螞蟻銀行、天星銀行等都是“轉數快”的交收參與機構；八達通、快易通、Alipay HK、WeChat Pay HK、HKT Payment、PayMe（匯豐）等儲值支付工具都是“轉數快”結算參與機構。

數據顯示，自2018年推出以來，“轉數快”交易規模不斷攀升。

港元方面，2018-2024年，“轉數快”交易金額分別為1278.64億、8177.18億、15387.43億、22392.66億、29013.84億、44506.58億、65381.59億。交易筆數如圖所示。

人民幣方面，2018-2024年，“轉數快”交易金額分別為27.75億、149.22億、195.84億、500.84億、757.09億、1314.58億、2287.21億。交易筆數如圖所示。

跨境支付通可以理解為內地和香港兩大快速支付系統的橋梁，連接網上支付跨行清算系統與快速支付系統（轉數快），相關服務已于2025年6月正式向兩地用戶推出。

與傳統跨境匯款相比，跨境支付通服務縮短了跨境匯款鏈路，提高跨境匯款效率，用戶體驗更好。相關應用場景、具體使用方式及兩地參與銀行名單等內容在此不再展開。

責任編輯：王煊