作者單位：青島銀行香港中路第二支行
2014年是移動互聯網元年，移動互聯網市場規模以驚人的速度增長。據統計，截至2014年一月份，我國移動互聯網用戶總數達到8.38億；截至2014年一季度，中國移動互聯網規市場模達到330.7億元，同比增長78.5%，預計2014年全年我國移動互聯網市場規模將超過1800億元。在移動互聯網飛速發展的大環境下，金融服務向移動端延伸拓展已是大勢所趨。
所謂“移動金融”是指使用移動智能終端及無線互聯技術處理金融企業內部管理及對外產品的解決方案。其中移動端主要指以智能手機為主，包括平板電腦、移動POS機等。
“移動金融”并非像“互聯網金融”那樣產生了全新的金融交易平臺并衍生出了新生的金融產品，而僅僅是一種金融服務入口的拓展。但是說到“移動金融”，就離不開對互聯網金融的探討。2013年被稱為互聯網金融元年，以“余額寶”為代表的一批依托云技術、社交網絡、搜索引擎等互聯網工具的新興金融產品在金融市場上掀起了不小的波瀾。以阿里為首的一批互聯網企業謀求在金融市場中分一杯羹，對傳統的金融企業，尤其是對商業銀行造成了一定的沖擊，一時間引起全社會普遍關注。雖然“余額寶”等新興互聯網金融產品的本質仍然是投資基金，但其憑借收益高、靈活性強、方便快捷的新形勢，充分利用互聯網媒介固有的宣傳、傳播優勢，迅速形成規模并快速增長。
“移動金融”可以說是金融服務的延伸，對于傳統金融服務業來說是對“全景服務”的新補充。對于移動互聯網的崛起，馬云或者馬化騰這樣的互聯網“大佬”顯然比傳統金融企業更具敏銳嗅覺，或者說兩者的出發點本就不同。銀行是先做“金融”，再拓展到“移動”，而互聯網企業是先做“移動”，再發展“金融”業務。對于銀行來講，做得“移動”可以講是被動的，如果移動互聯網沒有當今這么大影響力，可能銀行業務永遠都不會“移動”起來；相比之下證券公司在移動端的起步亦不算早，但是證券交易移動化的需求顯然更大，市場接受程度反而高于手機銀行。然而對于互聯網金融，這卻是夢寐以求的巨大機遇，豐富的移動端運營經驗以及相對成熟的互聯網思維使他們在爭奪“移動金融”市場時占得幾分先機。要知道在客戶認同“移動金融”的過程中，認同移動互聯網是關鍵。這場博弈的核心仍然是移動端的入口之爭，誰的入口認同度高，誰就能贏得更大的市場份額。最典型的例子就是微信，微信本身就是借由騰訊QQ為入口，形成了龐大而粘度極高用戶群，以微信為入口的“微信游戲”、“嘀嘀打車”等應用群得到了快速普及。微信支付被廣泛地應用于各種微信應用，不需要辦理網銀，只需要有一個銀行卡號就可以完成支付。反觀傳統商業銀行，雖然有著相對固定的業務受眾，但是其推出的手機銀行應用，也就是其移動端入口，受到各個方面的限制，普遍存在功能單一、擴展性差、UI設計相對落后等問題，導致用戶體驗差，粘度低，容易脫落。在入口的爭奪中，銀行確實處于先天劣勢，這種劣勢不僅來源于監管與內控的束縛，更體現在思維的固著以及對用戶真實需求的漠視。
如果說互聯網金融對傳統金融業還沒有造成太大的沖擊，那么支付的移動化趨勢將大大加強這波沖擊的力度。在互聯網時代，互聯網思維正逐漸上升到戰略思想的高度，成為決策的重要依據：便捷、參與、免費、數據思維以及用戶體驗，這些才是移動互聯網的競爭力所在，也是“移動金融”的競爭力所在。探討“移動金融”的發展，就是探討對移動互聯網的深層理解，把“互聯網思維”的培養作為第一課題，是發展“移動金融”競爭力的不二法門。
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