中國電子銀行網/半刻金融app訊 2016年7月29日~31日，由中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網、中國網絡金融聯盟聯合寧夏金融工作局主辦的“金融科技（Fintech）驅動銀行轉型”高峰論壇在寧夏銀川舉行。近300位網絡金融高管和專家參加本次論壇，與會者就金融科技給銀行帶來的機遇與挑戰等話題進行了深入交流和討論。中國電子銀行網、半刻金融app對本次論壇全程直播。

恒豐銀行總行研究院執行院長董希淼

　　恒豐銀行研究院執行院長董希淼出席本次論壇，并發表精彩演講。董希淼表示，金融科技不是金融與科技的簡單相加，而是深度融合，它是一個化學公式，不是物理相加。金融是金融科技的本質，科技是一種手段。

　　金融與科技的融合，是一個非常令人欣喜的過程。在這個過程中，最基礎的底層技術是移動互聯網，重要的技術內核是大數據、云計算、人工智能、區塊鏈。其中，大數據與云計算又是人工智能和區塊鏈的技術保障。

　　董希淼認為，對于金融科技，直銷銀行是一個很重要的切入點。直銷銀行下一步的發展方向應該是直銷銀行子公司。如果監管部門能夠頒發子公司牌照，那么直銷銀行將可以成為金融科技的重要平臺，通過這個平臺還可能申請更多的牌照，真正實現跨界融合，為客戶提供綜合化服務。

　　以下為恒豐銀行研究院執行院長董希淼的演講實錄：

　　感謝徐小青總邀請我參加這么高大上的論壇。剛才主持人楊帥哥為什么急著讓我上來？透露一個小秘密，因為等一下我與他一起去機場，他擔心誤點，所以想著趕緊讓我講好，一起走。

　　與在座的各位相比，在金融科技方面我是一個門外漢，我的研究專長不在這一塊。所以，我簡單談一下我對Fintech的粗淺理解。

　　正因為我是門外漢，請允許我做一個自我介紹。我來自恒豐銀行，恒豐銀行不是外資銀行，不是匯豐銀行也不是恒生銀行，我們是12家全國性股份制商業銀行之一。昨天在北京發生了一件大事，12家全國性股份制銀行組成了一個網絡金融聯盟，恒豐銀行是其中一家。我們的注冊地在山東煙臺，在北京、上海都設有業務總部。我最近在中信出版集團出了一本書，叫《有趣的金融》。廣發銀行的關總剛才說做金融就應該做簡單、有趣的金融，恰恰跟我這本書不謀而合。

　　言歸正傳，我想跟大家分享三個方面內容：一是對金融科技的理解，二是對云計算的理解，三是介紹我們恒豐銀行的“金融云”。就三個方面，給大家做一個匯報。

　　金融科技，這是我們今天的主題，剛才前面幾位嘉賓都講了很多。我的簡單理解，就是：它不是金融與科技的簡單相加，而是深度融合，它是一個化學公式，不是物理相加。

　　這里有對金融科技的很多看法---央行的前副行長吳小靈女士認為，金融科技的本質是信息技術在金融領域的應用。這就很清楚的告訴我們金融科技的本質還是金融。就像我們前幾年一直爭論不休的互聯網金融本質到底是金融還是互聯網，現在大家已經達成共識。我也相信大家對金融科技本質的理解也應該會達成共識，這個共識就是它的本質應該是金融，科技只是一種手段。

　　所以，京東金融認為金融科技公司應該遵從金融本質，以數據為基礎、以技術為手段為金融服務，從而幫助金融行業提升效率，降低成本。我想大家會逐步達成這樣的共識。浙江螞蟻金服也提出來， Fintech，Fin代表金融的能力，tech代表技術能力，Fin在前tech在后，Fin代表金融的本質沒有被改變。

　　金融科技與傳統金融是一個什么樣的關系？我覺得技術手段，就像剛才興業銀行的黃總提到的移動互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等等，這些科技的手段加傳統金融的服務，就滋生出來無限的可能?，F在不少人不是很愿意談論互聯網金融，對P2P網貸好多人還覺得是過街老鼠。我覺得不是，也沒有這個必要。我認為，互聯網金融可以看成金融科技的1.0版本，無非現在是要從純粹的互聯網金融升級為Fintech，Fintech是互聯網金融的2.0版本。金融科技的外延比互聯網金融要大，但互聯網金融特別是中國的互聯網金融，經過這么幾年的發展已經為金融科技的普及與發展進行了很好的探索。當然，這樣的探索包括對成功經驗的探索，也包括對失敗教訓的總結。我們沒有必要講金融科技的時候，就把所謂的互聯網金融一棍子打死。

　　從這張圖我們可以看出，技術手段與具體應用的融合是一個過程。在這個過程中，云計算、大數據、人工智能以及區塊鏈是FinTech的技術內核。以后任何新形態的金融產品與服務可能都離開不了這四個要素。我們更細致地觀察，不難發現，大數據、云計算的發展為人工智能、區塊鏈提供了基礎保障。這個融合是一個非常令人欣喜的一個過程。

　　從商業銀行的角度觀察，整個IT技術革命，它有一個類似“雙曲線”的過程?！半p曲線”大家可能并不陌生，李克強總理這兩年來在多個場合提到“雙曲線”，他有時候表述為“S曲線”。最近的一次是今年5月份，在北大跟林毅夫教授提到這樣的曲線，認為任何一項技術它的發展過程都是一個S型的曲線，我們可以看到它開始起步的時候都非常緩慢，等進入到發展階段就非?？焖?，然后進入成熟期之后，這個曲線的上端又非常緩慢。也就在這個時候，在舊技術發展非常緩慢的時候，一項新的技術出現了，它走出與舊技術差不多的“S”型路徑，進入發展階段之后帶來了巨大的變化。

　　我想對商業銀行尤其是IT技術的應用和發展，同樣也是這樣一個“雙曲線”過程。隨著業務的發展，IT復雜程度的提升，我們越來越受限于IT響應速度、計算資源能力?，F在，我們正處于變革的拐點，也就是兩個“S曲線”交叉的地方。我們認為下一步應該是要步入一個“軟件定義”的新曲線，需要更進一步具備“軟件定義”的能力來支持更強的自動化和優化的能力，需要更強的技術集成能力來對動態架構進行快速整合以及交付。對當今銀行而言，數據中心已不僅是一個簡單存放硬件資源的場所，各種新技術的應用已經突破其物理邊界，使數據中心成為一個混合式IT環境載體。所以，我們認為這樣就將迎接云計算時代的到來。

　　恒豐銀行提出“金融云”，我們認為“金融云”有一個非常強大“賦能”作用?！百x能”，是西方在積極心理學領域一個很重要的概念。像我這樣的“70后”，很小的時候看過一部動漫片叫《希瑞》，它里面有一句話很有名，就是“賜予我力量吧，希瑞！”我認為“金融云”將可以賜予金融機構強大的力量。銀監會剛剛出臺了銀行業信息科技十三五規劃的征求意見稿，在這個背景下恒豐銀行分成四批，將核心系統、網銀系統的數據全部遷移到“金融云”上來，下一步我們還可以為金融同業提供“金融云”服務。我們主要有兩大基礎服務，還有四大增值服務。我們蔡國華董事長提出，恒豐銀行要做一家金融科技公司，我們建立了非常優秀的IT的團隊，并在大本營山東煙臺建立了非常強大的后臺中心。我們將為暫時不具備金融云計算能力的中小銀行能夠提供我們的優質服務。大家如果有興趣，可以向我的同事進行更多了解。

　　我們的目標是打造一個為恒豐銀行自身服務，也包括為友商也就是中小金融機構提供服務的“金融云”平臺，構建一個金融大生態，成就普惠新金融，這是我們的愿景。我們將與在座的各位同行一起，通過我們大家的不懈努力，重塑銀行業高科技公司的性質，持續創新變革，為全社會提供更加安全高效、質量價廉的金融服務。

　　我們談金融科技，還有一個很重要的切入點是直銷銀行。從組織形式看，我認為直銷銀行下一步方向應該是直銷銀行子公司，即從母銀行單設出來，成為獨立的法人機構。如果監管部門能夠頒發子公司牌照，那么直銷銀行將可以成為金融科技的重要平臺，通過這個平臺還可能申請更多的牌照，真正實現跨界融合，為客戶提供綜合化服務。

　　我們現在在講金融科技，更多使從技術層面去切入。當我們面向終端客戶的時候，我們一定是要做簡單、有趣、易用。我上午在陶江行長的陪同下，到民生銀行銀川分行的智慧網點參觀。我以前寫過文章，批評過不少銀行的“智慧網點”是花瓶，中看不中用，但今天看了陶行長的智慧網點，我的價值觀有點改變。智慧網點要從最初的“好看”到后來的“好玩”，做到現在的“好用”?！昂每础笔亲畋砻娴?，“好玩”能夠吸引客戶，但最重要的是“好用”。如果沒有從“好看”“好玩”上升到“好用”，我認為就達不到“智慧網點”的真正效果。當然，晚上大家都要去參觀，我想大家到現場的感受會更直觀和深刻。

　　我就分享這些，謝謝大家！

責任編輯：Rachel