中國電子銀行網/半刻金融app訊  2016年7月29日~31日，由中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網、中國網絡金融聯盟聯合寧夏金融工作局主辦的“金融科技（Fintech）驅動銀行轉型”高峰論壇在寧夏銀川舉行。近300位網絡金融高管和專家參加本次論壇，與會者就金融科技給銀行帶來的機遇與挑戰等話題進行了深入交流和討論。中國電子銀行網、半刻金融app對本次論壇全程直播。

興業銀行總行電子銀行部副總經理黃正建

　　興業銀行總行電子銀行部副總經理黃正建出席論壇并發表演講，黃正建依次從“金融科技會改變什么”，“對銀行產生什么具體影響”，以及“電子銀行會有什么樣的變化”三個主題，闡述了一個銀行從業者對于金融科技的看法。

　　黃正建表示，區塊鏈、人工智能、大數據、物聯網，包括生物技術，在銀行未來的操作過程中會有很大的影響，但短時間之內，顛覆掉銀行是不可能的。場景化是網絡金融的大方向，場景化的趨勢很清楚，包括我們做業務，在場景里做業務，而不是按照傳統的菜單做業務，這個變化是以后大家需要注意到的。

　　以下為黃正建演講文字實錄

　　各位來賓，大家下午好！

　　一個下午經過很多人的PPT，肯定都很辛苦，我這個PPT相對來說壓力不大，有點帶有對未來的思考，很多是不一定能立刻實現，但是未來一定會實現的東西。

　　我分三個主題，金融科技有些什么？在我來說，所謂的會對金融產生重大影響的科技，從目前這個階段來說，應該是這幾個具有比較大的影響力。大家講的比較多的區塊鏈，事實上我認為說像人工智能、大數據，包括物聯網，包括生物技術，在銀行未來的操作過程中會有很大的影響。下面我會就具體的影響或者可能帶來的影響做一個描述。

　　首先，我們看看它會改變什么？這有個很大的問題，銀行是不是會被顛覆掉？我覺得一個很明確的答復，至少我退休前不會被顛覆掉。所有的技術里，影響最大的是剛才大家一直在提到的所謂區塊鏈技術。這個技術核心的東西是去中心化，事實上銀行是一個很帶有中心性質的東西，它是很典型的中介，這個技術最終對銀行會產生什么樣的影響？我現在不好下一個結論。但是我認為短時間之內顛覆掉銀行是不可能的，包括央行最后是什么態度？很難說。銀行采用區塊鏈的技術，會采用什么思維？我覺得更多的是我怎么活下去，而不是我怎么把自己革命掉？

　　前面的科技會對銀行產生什么具體的影響？我簡單說，實際上三大類。第一個，我們的分控能力會明顯上升。尤其是所謂的大數據應用了以后，我們獲取客戶數據的效率會提高很多，對整個客戶的風險控制能力會增強。再一個是產品的流程。還有是管理和營銷的效率會提升。這句話怎么理解？管理的效率很清楚，因為很多未來像角色支持這些東西，人工智能化以后，會提供很多新的幫助，包括產品設計的流程都會有影響。再一個像營銷的情況，剛才有一位來賓也說了，應該是萬總說的，萬總也提到營銷的效率，其實營銷的效率很典型，大數據的應用，包括所謂物聯網的應用，一結合起來對什么人做什么事很清楚。你這個營銷自然對應的效率就會提升。

　　我們所謂的電子銀行會有什么樣的變化？講的是網絡金融，我這里具體講的是對所有的渠道。首先我認為，在未來整個渠道的服務能力是有一個很顯著的變化，這件事情，我相信未來3—5年之內就會出現，可能跟現在的渠道就完全不是一回事，剛才秦總放了未來銀行的視頻，我覺得那個視頻在我想象的里面，那還太落后了，遠遠不是那樣。我們展開一下，首先第一個所謂的渠道的變化，一個是整個客戶會變自然化，現在靠人工，而且很清楚，人工坐席一般來說跟信用卡的規模有關系，這是很大的人工成本。我們也在應用中會發現，比如說像在可線的客戶，尤其是不用語音的客戶它很多已經走人工智能了，能夠消除掉90%以上的來電。能夠說明什么問題？這個技術是可靠、穩定的。要解決什么？所謂的人工客服只存在特殊性的服務，所謂的標準化服務，不會存在人工客服的概念。再一個，我們經常提到互聯網渠道，這塊我覺得對于未來來說，很清楚的就是智能識別、智能服務、智能銷售，這塊本身對網絡金融的提升是很大的，尤其是我個人覺得未來的網絡金融的服務手段甚至方法和現在完全不同，根本不是現在所拿手機在那敲一大堆東西得出一個結果，未來我相信不用太長時間，不用這樣做業務，業務具體怎么運作？我覺得這種變化是巨大的，絕對不會再有所謂的大家抱著電腦在那敲的行為，這個行為時間不會很長就會消失的。

　　網點的智能化，一個是機器的智能化，還有一個能不能替代掉傳統的人工服務?，F在來網點的人越來越少，大家不愿意去網點，網點的意義在哪里？要把非到網點來辦的業績解決掉。這里一方面是線上和線下如何融合？所謂的人工智能的機器人，是不是能把人替代掉？替代掉之后呢？相關的監管部門是不是認可它能夠替代掉？這都是問題，這個問題如果解決不了，這個網點還是得活下去?；钕氯ブ?，大家要想辦法讓網點活的更好，因為我們畢竟是銀行。如果網點都沒了的話，估計也有幾萬人會失業，影響也挺大。在我理解上，至少短時間內，3—5年之內不會有太大的問題，要想辦法發揮所有網點和線下客戶的融合，這個問題如果解決的好，提高網點的服務能力就有可能，如果這個問題解決不好或者你的手段不足，你的網點就會變得越來越沉重。

　　再有一個，對網絡金融的影響一個大方向，所謂的場景化。場景化的趨勢很清楚，包括我們做業務，在場景里做業務，而不是按照傳統的菜單做業務，這個變化是以后大家需要注意到的，這可以展開，我可以講很多，但我簡單提一下方向是很明確的。

　　再一個是網絡金融的風控也是智能化?，F在很清楚，銀行特別重視安排，辦一件事情都要面簽，面簽完才能做相關的網絡業務。這個動作如果沒有的話，要監管部門說可以免掉，但是要有其他的方法，比如說人臉識別技術或者指紋技術，可能會替代掉一部分。另外，基于用戶的行為去判斷風險，而不是像過去那樣隨意，你一個標準去做風險控制，未來會根據每個客戶的行為去做風險控制，主要是這兩個方面的變化會導致風控智能。

　　今天我的分享就到這里，謝謝大家！

責任編輯：Rachel