21世紀經濟報道記者從工商銀行獲悉，1月5日，工商銀行在北京發布個人信用消費貸款品牌“工銀融e借”。該行表示，符合條件的借款人可以獲得工商銀行無擔保、無抵押、純信用的人民幣信用消費貸款，實現個性化、多層次、多元化的消費需求。

　　工商銀行相關負責人表示，“工銀融e借”從申請到放款均可通過手機、電腦、移動終端等全線上渠道辦理，在線實時查詢是否可以辦理貸款以及可貸額度，最快實時到賬，實現了“消費+金融+互聯網”的有機融合，開創了線上自助操作、業務自動處理、風險精準監控的互聯網運營模式。

　　“工銀融e借”具有以下幾個特點：一是價格更低，貸款1萬，日息約1元，低于市場上同類貸款的利率水平。二是期限更長，貸款最長達到5年期、寬限期最長12個月。三是客戶可以通過網上銀行或者手機銀行實現線上一鍵即貸。四是還款更靈活，客戶可以選擇等額本息、等額本金、分期付息一次還本及一次還本付息等四種還款方式，較好地滿足了不同群體多層次、多元化的消費融資需求。

　　在風險控制方面，“工銀融e借”依托工商銀行長期積累的信貸管理經驗和專業化團隊，對集團全體客戶和全部信貸資產進行風控排查，特別是借助過去30多年的經營發展中形成的，支付鏈條上沉淀的1.2億張信用卡與248萬線上線下商戶的海量數據，運用“數據+模型”方式，實現客戶準入、授信、放款、監控和催收管理。

　　據了解，目前工商銀行個人信用消費貸款的白名單客戶數已達4700萬戶，主動授信2.7萬億，戶均授信5.8萬元。此次推出的個人信用消費貸款品牌——融e借，與工商銀行此前推出的融e行、融e聯及融e購共同形成在互聯網金融上的四大布局。

　　“目前風控技術成熟，中產階級也已崛起?，F在時機到了，可以嘗試一些無抵押、無擔保的小額借貸業務了?！币晃幌M金融公司負責人如是認為。

　　對于商業銀行而言，從事消費金融業務，一般是以信用卡為延伸的卡基業務，并進行“聯名卡”等各種消費場景嘗試。但信用卡有諸多監管限制，商業銀行從事消費金融業務，一是設立消費金融公司，二是從事小額借貸。

　　其中，在政策鼓勵下，城商行更偏好設立消費金融公司。21世紀經濟報道簡單統計，持牌消費金融公司已有21家。僅在2016年底，就有長銀消費金融、包銀消費金融、中原消費金融等開業，哈銀消費金融、尚誠消費金融和長銀五八消費金融獲批。

　　這些消費金融公司，多由銀行主導建立，并與當地產業鏈企業特別是互聯網企業合作，冀圖切入消費場景中。而在放款方式上，呈現“無抵押、無擔?！?、“小額分散”、面向中低收入者的特點。

責任編輯：Rachel