近年來，金融科技創新快速發展，在拓寬金融可獲得性、提高金融體系深度和效率等方面的影響正在不斷加大，被認為是影響未來金融業務模式的最重要因素之一。英國非盈利組織Innovate Finance《2016年金融科技風險投資圖景》顯示，去年中國金融科技公司融資總額77億美元，首次超越美國，成為全球第一。

　　央行行長周小川近日公開表示，科技的發展會給未來支付業帶來巨大改變，央行鼓勵和支持金融科技的發展?！凹纫膭畎l展，也要防范風險?！?/p>

　　分析人士指出，以大數據、深度學習等人工智能技術為代表的智能金融科技，不僅迎來新的發展機遇，也對整個金融行業、金融服務帶來新的“想象空間”。

　　鼓勵發展緊盯風險

　　目前金融科技可分為五大類：第一，在支付清算領域，包括網絡和移動支付、數字貨幣、分布式賬本技術應用等；第二，在融資領域，包括股權眾籌、P2P網絡借貸、分布式賬本技術應用等；第三，在市場基礎設施領域，包括智能合約、大數據、云計算、數字身份識別等；第四，在投資管理領域，包括電子交易、機器人投資顧問等；第五，在保險領域，包括保險分解、聯合保險等。

　　對于支付清算領域的金融科技創新，周小川強調，“當前有一部分支付機構的動機和心思并不是利用新的網絡技術手段將支付做好，而是盯著客戶的備付金。我們支持的是通過科技手段真正提高支付系統的效率、安全以及真正為客戶服務。有關政策和激勵機制也要實現這一點，這對于將來的健康發展很重要?！?/p>

　　央行副行長范一飛強調，非銀行支付機構近年累積了一些問題和風險，供大于求的情況較嚴重。同時，一些支付機構內部風控薄弱、管理放松，對消費者的保護不夠。此外，客戶備付金被挪用情況時有發生，有些機構拿客戶備付金去炒房炒股票，甚至用于個人賭博。下一步，央行將繼續秉持五大監管理念，做好支付行業的監管工作。

　　上海立信會計金融學院副院長陳晶瑩近日建議，盡快制訂我國《金融科技發展促進法》，旨在促進金融服務創新，以便消費者安全公平獲取資金渠道；確立適應金融科技服務創新發展的監管模式，保護消費者利益，推動金融科技服務的有效競爭，增強國內外的普惠金融和財務安全。

　　助力金融機構風控

　　多數券商分析人士都看好金融科技在金融服務領域的應用，尤其是其對于金融機構風控能力的完善和提升?！敖鹑?科技”已經有諸多實踐和表現，尤其是近兩年的人工智能技術廣泛應用于金融行業，從手勢識別、人臉識別、語音識別，到無人駕駛等。

　　其中，螞蟻金服、騰訊、平安集團、馬上消費金融等諸多互金企業都把人工智能深入到產品、服務等各個領域。作為業界大佬，螞蟻金服對人工智能的應用已延伸到包括互聯網小貸、保險、征信、智能投顧、客戶服務等多個領域。根據螞蟻金服公布數據顯示，網商銀行的花唄與微貸業務上，使用機器學習把虛假交易率降低近10倍。

　　再以對風控能力要求極高的消費金融行業為例，馬上消費金融相關負責人表示，在風控上，消費金融因小額、分散、覆蓋人群廣的特點，決定其目標客群有很大一部分是傳統征信覆蓋不到的人群，個人信用體系不完善、惡意騙貸、客戶違約成本低、債務收回成本較高等諸多挑戰，要求消費金融公司必須大力發展人工智能，通過大數據為驅動的人工智能手段，豐富風控的數據緯度、算法和模型來實現快速識別借款人風險。再如在用戶體驗上。人工智能大大提高了貸款效率，比如馬上消費金融可實現動態申請單、千人千面、數據驅動、自動調檔、信用積累等諸多功能，為廣大用戶提供秒級的消費貸款服務。

　　諾遠科技CEO郭露認為，金融科技行業的優勢在于服務的便捷性和產品的科技化。在此基礎上，客群風險控制和客戶管理更為重要，而這兩項技術并非單獨的公司可以獨立發展完善的。在客群基數龐大的金融科技行業，行業內的信息共享將使技術運作更為通暢。

責任編輯：王超