短短幾日內，先是由哈爾濱銀行發起的哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司（下文簡稱“哈銀消費金融”）宣布正式開業，隨后，上海二三四五網絡控股集團股份有限公司也發布公告稱，與江蘇銀行、凱基銀行等共同發起設立消費金融公司。這是近期消費金融公司“熱潮”中的一個縮影。值得注意的是，這些經銀監會批復的持牌消費金融公司的背后，八成出現了銀行的“身影”。

　　銀行成持牌消費金融公司發起“主力”

　　4月11日，哈銀消費金融在哈爾濱正式開業，這是黑龍江省首家消費金融公司，注冊資本為5億元人民幣。由哈爾濱銀行作為主要發起人，聯合蘇州同程軟件有限公司、北京博升優勢科技發展有限公司、上海斯特福德置業有限公司、黑龍江賽格國際貿易有限公司、黑龍江信達拍賣有限責任公司等共同出資設立。上線當天，哈銀消費金融推出首款產品“消費的士”。無獨有偶，4月12日晚間，上海二三四五網絡控股集團股份有限公司也發布《關于參與發起設立消費金融公司的提示性公告》，表示公司擬以自有資金出資人民幣5400萬元，與江蘇銀行、凱基銀行及海瀾之家共同發起設立消費金融公司。

　　事實上，由銀行作為主發起人來設立消費金融公司早已不是新鮮事了。

　　據深圳商報記者不完全統計，自2010年銀監會批準成立首批試點消費金融公司以來，目前銀監會已至少批復了24家消費金融公司（包括籌備中的）。而記者查閱各個消費金融公司的股東資料時發現，持牌消費金融公司的背后八成都有銀行的身影。此番哈銀消費金融公司的正式開業，使得已開業的“銀行系”消費金融公司“軍團”擴至16家。

　　另外，光大銀行、河北銀行、張家口銀行、長沙銀行、華夏銀行、包商銀行等多家銀行發起的消費金融公司也均正在緊鑼密鼓地籌備之中，預計未來銀行系的消費金融公司“軍團”將不斷擴大。

　　而這些持牌的消費金融公司又基本散落在各地，除了上海擁有兩家之外，各地基本目前只有一家。而位于深圳的，便是“招聯消費金融有限公司”（下文簡稱“招聯金融”）。該公司在前海注冊，也是屬于銀行系消費金融公司的其中一員，是由招商銀行旗下全資子公司香港永隆銀行與中國聯通籌建。

　　銀行“深耕”消費金融的優勢

　　為何目前銀行都愛來試水消費金融公司？

　　“首先，從行業層面來看，伴隨著中國經濟結構的調整、消費轉型升級的深化，目前我國中產以下階層小額消費金融的占比較低，但普及面廣、需求旺盛、市場空間巨大，毫無疑問消費金融正處于金融業零售信貸的‘新風口’?！?招聯金融營運中心總經理袁逍昨日在接受記者采訪時表示。

　　而數據也為消費金融的“起飛”提供了有力的佐證。有數據顯示，2010年2月，我國居民住戶短期消費貸款為6718.1億元，而2017年2月，這一數字已達到49943.42億元。七年間，平均年復合增長達到33.2%。

　　袁逍進一步指出，選擇設立消費金融公司主要是銀行出于“深耕”消費金融業務的考慮?！坝捎谙M類貸款的額度低、筆數多，對商業銀行而言成本太高、吸引力不強；而成立消費金融公司，則相當于設立一個專業子公司、對消費貸款業務進行專業化、批量化運作，更有助于將消費金融業務做深做透 ”。

　　其次，從審慎監管的角度出發，銀監會對消費金融公司的出資方有明確規定：“消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業務管理和風險控制經驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本15%的出資人?！?/P>

　　消費金融將成銀行未來重要增長點？

　　此外，不容忽略的是，雖然近年來銀行整體業績繼續下滑，但正處于風口上的消費金融業務卻迎來了爆發式的增長，銀行從中賺得“盆滿缽盈”。這可從近日相繼發布的年報數據中“窺見一斑”。

　　據招商銀行的年報顯示，成立于2015年3月的招聯消費金融，截至2016年末，短短不到兩年的時間里，其營收已達到了15.33億元，凈利潤達到3.24億元。據招聯金融給深圳商報提供的數據也顯示，截至2016年末，招聯金融累計授信客戶704.5萬戶，累計發放貸款570.8億元，貸款余額181.9億元，不良率0.82%。另外，重慶銀行的年報也顯示，其參股的馬上消費金融公司，截至去年年末收入達到3.47億，凈利潤652.2萬元。

　　因此，有業內人士認為，開展消費金融業務，對于銀行來說，最重要的是借此尋找業務新的增長點?！跋M在國民經濟中是三駕馬車之一，具有廣闊的市場。而因處于經濟下行周期，銀行傳統金融業務的競爭越來越大，壞賬率也呈上升趨勢，轉型勢在必行，消費金融目前是一個很好的方向?！?廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌接受記者采訪時便如此指出?！　?/P>

責任編輯：韓希宇