攜程近期可謂風波不斷。鬧得沸沸揚揚的機票搭售事件還未平息，又遭律師實名舉報，預付卡業務涉嫌違規。

　　5月25日，微博名為“張發海律師”的用戶發文稱，攜程涉嫌違反非金融機構支付有關規定，其已向中國支付清算協會實名舉報攜程可能存在的違法行為。鳳凰WEMONEY從消息人士從得知，上述微博發文用戶確為北京逢時律師事務所律師張發海。

　　對于張發海的舉報，5月26日，攜程官方發布回應稱，上海攜程國際旅行社有限公司（下稱“攜程”）發行的攜程禮品卡為單用途商業預付卡，嚴格按照中華人民共和國商務部令2012年第9號《單用途商業預付卡管理辦法》合規經營，同時受上海市商務委員會嚴格監管。

　　不過，攜程預付卡業務涉違規事件并未因其回應而結束。鳳凰WEMONEY注意到，5月31日，張發海再次通過微博發文，直指攜程預付卡涉嫌以單用途預付卡之名，行多用途預付卡之實。

　　鳳凰WEMONEY對該事件進行梳理后發現，問題的核心在于攜程禮品卡究竟是多用途，還是單用途預付卡?此外，在沒有第三方支付牌照的情況下，攜程在用戶與商家之間開展資金支付結算業務，涉嫌違規。

　　單用途與多用途預付卡之爭

　　所謂預付卡，是指發卡機構以盈利為目的，通過特定載體和形式發行的，可在特定機構購買商品或服務的預付憑證。商業預付卡按使用范圍不同可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。

　　二者的區別主要在于：

　　【多用途預付卡】多用途預付卡由中國人民銀行監管，發卡企業需支付業務許可證，中國人民銀行共發放四批支付業務許可證。指導法規為《支付機構預付卡業務管理辦法》（下稱《辦法》），可跨地區、跨行業、跨法人使用。

　　《辦法》中的預付卡，是指發卡機構以特定載體和形式發行的、可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值。

　　案例：商通卡、?？?、新生易卡、歡付通卡、連心卡等，可在商場、便利店、餐館等多個簽約客戶處使用。

　　【單用途預付卡】由商務部監管，發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內向各級商務部備案，購買者可以登錄網站查詢發卡機構是否備案，指導法規《單用途商業預付卡管理辦法（修訂征求意見稿）》。

　　根據商務部規定，單用途商業預付卡是指前款規定的企業發行的，僅限于在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　案例：如蘇寧卡、沃爾瑪卡、家樂?？?、百盛卡、美容卡等，只能在發卡企業內部使用。

　　簡單來說，多用途預付卡的門檻比單用途預付卡高得多。發行多用途卡的前提是你得拿到第三方支付牌照，而單用途卡則到商務部進行備案即可。

　　攜程發行的禮品卡究竟是單用途還是多用途？

　　攜程官網顯示，攜程禮品卡是攜程獨家發行的預付卡，全國通用，可用于在攜程上支付各類產品訂單。目前有“任我行”和“任我游”兩種類型的禮品卡，包括支付機票、預付酒店、簽證、郵輪、旅游、旅游保險、用車服務、預付門票等產品訂單均可使用禮品卡支付。

　　根據商業部對單用途商業預付卡的適用范圍，陳發海在微博中指出：

　　集團發卡企業是指發行在本集團內使用的單用途卡的集團母公司。集團是指由同一企業法人絕對控股的企業法人聯合體。

　　鳳凰WEMONEY訊品牌發卡企業是指發行在同一品牌特許經營體系內使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業標志或注冊商標，或者經授權擁有該企業標志或注冊商標排他使用權的法人企業。同一品牌特許經營體系是指使用同一企業標志或注冊商標的企業法人聯合體。

　　售卡企業是指集團發卡企業或品牌發卡企業指定的承擔單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關業務的本集團或同一品牌特許經營體系內的企業。

　　也就是說，能發行單用途預付卡，需要符合三個條件中之一就可：本企業、或本企業所屬集團、或同一品牌特許經營體系內使用。簡而言之，就是同一法人、同一法人集團或者同一品牌特許經營，都可以發行。

　　鳳凰WEMONEY登錄攜程網預訂酒店時發現，名為“北京紅山瑞廷酒店”支持使用攜程禮品卡。公開資料顯示，該酒店運營方為廣州賓捷酒店管理有限公司（下稱“廣州賓捷”）。根據工商信息，廣州賓捷成立于2013年8月，兩名自然人股東分別為張婷、陳犬。

　　企查查顯示，廣州賓捷與攜程并未存在同一法人或同一法人集團關系。至于二者是否存在同一品牌特許經營關系，攜程客服人員表示并不清楚，攜程官網也沒有具體說明。

　　鳳凰WEMONEY注意到，除了支付預訂酒店，攜程禮品卡支持的用車、旅游保險、郵輪等服務，均未能發現商戶與攜程之間存在明確的關聯。而攜程在5月26日的回應中，也并未對此情況進行說明。

　　另據《攜程禮品卡章程》第四條：部分機票、部分門票、部分用車等暫不支持禮品卡支付。但哪部分不支持，哪部分支持，攜程方面并未做出詳細解釋。

　　對此，張發海認為，攜程發售預付卡表面上符合多用途預付卡的特征，該種預付卡可以跨企業使用——用于購買不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服務，無行業限制——可以用于購買機票等單用途預付卡不允許使用的服務。所以攜程預付卡表面上并不符合《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》之規定，涉嫌以單用途預付卡之名，行多用途預付卡之實。

　　支付牌照缺位

　　事實上，在單用途與多用途預付卡之爭背后，問題的核心在于：攜程尚未取得第三方支付牌照。

　　所謂“支付牌照”，就是央行發給第三方支付公司的《支付業務許可證》，即加入互聯網金融行業的門票。截至目前，在人民銀行公布的支付機構名單中，并未有攜程網及其所屬的北京攜程國際旅行社有限公司、上海攜程商務有限公司、攜程計算機技術(上海)有限公司的身影。

　　有業內人士認為，在沒有拿到支付牌照的情況下，攜程在用戶與商家之間違法開展了資金支付結算業務，涉及資金沉淀，并形成資金池。

　　攜程網客服人員告訴鳳凰WEMONEY，明確要求在線支付的商品，用戶在攜程上完成訂單支付后，錢先打入攜程網，之后再由攜程網與商家結賬。

　　上述人士認為，這其中就存在賬期。面對賬期所帶來的資金滾動效應，攜程不可避免地會涉及到資金沉淀，而互聯網平臺并不具備銀行等金融機構的存款職能。在沒有第三方支付牌照的情況下，用戶資金長時間在攜程賬戶停留，將存在極大的被挪用和侵占風險。

　　根據中國人民銀行2010年9月1日正式實施的《非金融機構支付服務管理辦法》中第三條、第四十七條、第四十八條規定，未依法取得人民銀行頒發的《支付業務許可證》，不得從事或變相從事支付業務，應當終止支付業務，構成犯罪的，依法追究刑事責任等禁止性規定。

　　“從資金流向看，實際上就是‘用戶—攜程—商家’，攜程在其中扮演角色實際就是為交易雙方提供資金轉移服務?！睒I內人士告訴鳳凰WEMONEY，目前第三方支付最簡單的判定是，平臺是否在交易雙方中起到了資金轉移的作用。從這一點來看，發揮第三方支付作用的攜程，已經違反了上述規定。

　　此外，該人士直言，在沒有支付牌照的情況下從事多用途預付卡業務，攜程已經違反了《非金融機構支付服務管理辦法》中關于監管的非金融機構支付服務“預付卡的發行與受理”的相關規定。

　　而就目前第三方支付行業的形勢而言，攜程要想拿到這塊牌照，恐怕不太容易。統計顯示，自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共發放270家支付業務牌照，其中最主要的互聯網支付牌照一共發放了103張，全國性的95張，區域性的8張。此后，央行再未發放支付牌照。

責任編輯：曉麗