5月25日，新浪微博名“張發海律師”發布舉報信，“本人認為攜程預付卡涉嫌違反非金融機構支付有關規定，攜程作為中國在線旅游市場的領先者，應嚴格遵守中國法律?！蓖瑫r表示，為保證支付安全，凈化支付市場，本人已向中國支付清算協會實名舉報上海攜程商務有限公司可能存在的違法行為。

　　根據北京司法局官方網站顯示，張發海律師，為北京市逢時律師事務所律師。界面新聞記者聯系到張發海律師，他向記者證實微博內容為其所發，并以向支付清算協會實名舉報。

　　張發海律師認為，“攜程旅行App月度用戶活躍規模為1900余萬人，一季度凈營收61億元，這么大規模的用戶數量和平臺營收，決定了攜程收取的、不屬于其所有的資金，應當處于央行的監管之下?！?/p>

　　張發海表示，攜程違規典型產品就是攜程禮品卡，涉嫌無證經營預付費卡業務。同時攜程作為第三方平臺，攜程禮品卡的資金結算路徑還涉及資金沉淀。攜程預付卡只是攜程無牌照開展支付業務的一部分，攜程的用戶-攜程-商家的資金路徑，整個都涉嫌從事第三方支付業務，而且按攜程營收的規模，數額不會小。

　　截至發稿之時，攜程有關人士并未回復界面新聞。

　　記者查詢攜程官網顯示，在攜程網站禮品卡選項中，有“任我行”和“任我游”兩個禮品卡類別，可以充值50-5000元內的任意金額，最高可以購買99份。此外，攜程正在開展禮品卡套餐“買卡送卡 優惠暢享”活動。以套餐6為例，屬于任我游禮品卡，顯示為買5000元，180天后送300元。消費者不僅可以向自己攜程錢包中的禮品卡充值，還能夠購買電子禮品卡直接贈送好友。

　　根據《攜程禮品卡章程》第二條，攜程發行的禮品卡內預付價值一元等值于一元人民幣。換句話說，攜程禮品卡是攜程網專用的預付費卡，可以用于支付攜程使用的產品。購買禮品卡后，由上海攜程國際旅行社有限公司開具發票。

　　張發海律師在微博中稱，“在用戶利用禮品卡消費以及支付的整個資金流向為，用戶充值禮品卡-用戶通過禮品卡支付給攜程-攜程向商戶結款，簡單說來就是用戶-攜程網-商戶。此時攜程網作為中介平臺，實際上為交易雙方提供預付費卡的資金轉移服務?！?/p>

　　但是根據央行規定，第三方機構從事預付費卡發行服務，須取得人民銀行辦法的支付業務許可證。

　　央行《非金融機構支付服務管理辦法》第二條規定，關于非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務。其中包含了網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。

　　根據業務定義的對比，攜程禮品卡屬于預付卡的發行和受理項，但是查詢央行政務公開三方支付名單，攜程及攜程金服等相關企業，并未獲得央行頒布的第三方支付牌照，則涉嫌違規經營。

　　此外，除了未取得資格違規經營之外，預付費卡沉淀巨額資金產生的收益以及風險一直是市場關注的焦點問題。除了消費者在消費過程中短時間內沉淀在攜程賬戶資金外，大量禮品卡出售之后，與消費者消費服務使用禮品卡支付之間，產生不同的時間差，而充值禮品卡的大量資金，則會在一定時間內產生一定比例的在途資金，形成巨量沉淀資金。

　　一位業內人士表示，在預付卡使用過程中，由于預付卡過期、零頭放棄等各種原因，所形成的沉淀資金也可以歸為企業自身所有。

　　根據攜程剛剛公布的一季報數據，截至2017年3月31日，客人預付款62.7億元。

　　在攜程沒有獲得三方支付牌照，以及在外界并不了解其備付金是否進行存管的情況之下，攜程如何保證消費者的賬戶資金安全？這一點是企業在發展過程中，以及企業提供金融服務賺取巨額利潤時，首先要慎重考慮的問題。

　　央行行長周小川曾表示，“部分支付機構動機不純，盯著客戶的備付金，為了賺利差，甚至缺錢的時候挪用備付金?！敝袊Ц肚逅銋f會曾下發《關于加強預付卡行業風險管理防范業務風險相關事宜的提示》，風險事件的一個重要原因則是備付金被挪用。

　　央行也曾通告挪用備付金注銷牌照的案例。央行在執法檢查中發現第三方支付公司存在，通過直接挪用、隱匿資金、虛構后臺交易等方式，大量違規挪用客戶備付金等嚴重違規行為，并造成重大損失。

　　上海交通大學產業組織與技術創新研究中心主任陳宏民認為，“對于預付卡內資金，目前央行的監管措施則是由央行進行統一的備付金賬戶管理，與企業自身資金隔離開來。同時，對于此類資金不在支付利息，可以掐斷企業其他想法?！?/p>

　　一位第三方支付行業產品經理認為，按照攜程上述模式，而且有一定規模，需要取得預付費卡的資質，才能夠開展相關業務。同時，由于禮品卡等資金規模巨大，其中隱含的潛在風險，也值得警惕。

責任編輯：王超