從“百千萬”信貸工程

　　到“量身定制”信貸服務

　　——助力實體經濟的責任情懷

　　作為一家以支持“三農”和小微企業發展為己任的地方商業銀行，該行始終堅守“扎根三農、專注中小”的市場戰略，充分利用產品、網點以及服務優勢，立足小微企業發展需求，努力破解小微企業融資難題。在實體經濟低迷、市場需求不旺、行業風險不斷暴露的外部環境下，中牟農商銀行主動作為，以支持區域經濟發展為己任，探索服務縣域經濟新模式，為中牟縣域經濟發展做出了積極貢獻。

　　“寒冬來襲，銀行要和企業抱團取暖；危機來臨，要和企業一起奔跑，去尋找轉機和活路。小微企業是我行生存的沃土與根基，我們將恒久用本土銀行的擔當、逆行而上的勇氣、同舟共濟的信念，為小微企業發展傾注資金活力?！倍±^紅如是說。

　　2015年以來，中牟農商銀行實施“百千萬”信貸工程，重點打造明星產品，實施支行組團發展戰略，把支持農業供給側結構性改革、支持縣域“三大主導”產業發展放在重要位置，每年累計投放貸款近100億元全力支持實體經濟，服務小微企業戶數由改制之初的不足40家增長至203家；累計支持2.2萬戶農戶自主創業。

　　中牟農商銀行建立了一支近百人的小微客戶經理隊伍，專職負責小微客戶的營銷、維護管理工作，全面開展“掃戶、掃村、掃街、掃園”的“四掃”活動，根據片區劃分，每天深入負責區域，按照標準化的營銷模式開展“地毯式”營銷，強力推行利率市場化定價機制，實施差異化利率定價，真正讓利企業，提升市場競爭力。同時，為維護信貸環境，中牟農商銀行還建立了客戶經理退出機制，根據貸款營銷數量、貸款營銷質量以及違規情況，實時調整客戶經理崗位，實現能者上、平者讓、庸者退。

　　機遇與挑戰并存。中牟縣地處鄭州都市區、中原經濟區、鄭州航空港經濟綜合實驗區“三區”疊加中心區域，“鄭汴港”核心地帶，中牟農商銀行適時組建專職團隊，加強前臺營銷部門建設，并舉辦百企授信會以滿足中小企業的融資需求。依托百企授信會，僅2016年就一次性向全縣160家小微企業集中授信63億元，同時對授信企業給予利率優惠，回饋小微企業1.6億元，有力支持了縣域內以河南國能為代表的新能源、以春峰合作社為代表的特色農業、以鄭州東工為代表的汽車產業的發展壯大。

　　該行還借助項目庫平臺，通過對入庫企業財務及非財務狀況進行分析，綜合評價企業的履約情況、償債能力、盈利能力、經營及發展能力，并將工程所在地、投資情況、負責人信息等內容進行篩選，通過內部網絡下發基層，支行行長或客戶經理實行“一對一”或“一對多”，專人專盯項目進度，結合企業運營狀況，量身定制“一攬子”金融服務方案，深度開展銀企對接，設立企業貸款“綠色通道”，凡經評級授信的企業有信貸需求，可以直接向縣域任何一家基層支行提出申請。在貸款審批環節，該行按照“急事快辦、特事特辦”的原則，對評級授信企業實行快報快批，真正實現企業融資的短、平、快。

　　憑借不斷創新的服務機制、完善的產品體系、靈活的服務模式、差異化的營銷手段，該行信貸支持小微企業之路越走越寬，被小微企業譽為“貼心銀行、伙伴銀行”。

　　從“最后一公里”

　　到“最后一步走”

　　——根植大地的普惠情懷

　　“金融供給側改革，普惠金融恰逢其時?！倍±^紅有著清醒認識，“作為扎根農村的中小金融機構，發展普惠金融，我們具有先天優勢。在信貸投放上，繼續向 三農 和小微企業傾斜，堅持信貸資金不脫實、不脫農、不脫小。堅持回歸本源，專注主業，提升服務實體經濟的質量和水平?！?/P>

　　多年來，中牟農商銀行不斷完善措施，創新思路，開拓市場，始終堅守“扎根三農，普惠民生”的企業使命，讓全縣人民享受到普惠金融的陽光。

　　中牟農商銀行精耕農村市場，以鄉鎮支行為農村市場服務主體，以“金燕快貸通”系列產品為依托，全力推進小額農戶信用貸款的營銷和管理，有效推動了轄內農戶脫貧致富。加強和完善22個支行綜合金融服務功能和服務水平，定期召開農戶、商戶、經濟能人等一系列專題會，切實了解客戶對資金的實際需求，加強主動授信職能，進一步強化以客戶為中心的服務意識，提高客戶的貸款體驗滿意度。針對行政公職、企事業單位人員客戶群，該行推出以量化工作年限、信用狀況、家庭資產、工資收入等為指標測算信用額度的貸款產品“消貸通”。

　　為服務社會民生和支持地方經濟建設，該行加快在產業集聚區、商貿園區、新型社區、新型城鎮“三區一鎮”搶灘布局，按照“中心支行+支行+分理處+自助銀行+金融便利店”五級網點管理體系，實施差異化資源配置，逐漸形成廣覆蓋、多層次、可持續的網點布局體系。目前，中牟農商銀行營業網點突破100家，達到111家，支行22家，分理處24家，ATM離行自助銀行33家，農民金融資助服務點32家。

　　為從根本上改善農民生活，該行依托普惠金融建設工程，借助科技支撐，設立金融服務超市，開通農民金融自助服務點，設立助農取款服務點等，延伸金融服務，消除農村金融服務“盲區”，實現農村金融設備全覆蓋，有效解決資金結算瓶頸，讓農民足不出村就能享受普惠金融帶來的便利。目前，該行已布放惠農支付終端28臺、自助設備249臺、POS終端1243臺、金燕自助通1686臺，服務的觸角遍及每一個鄉鎮村莊。

　　此外，該行充分發揮網點遍布城鄉、深入社區的優勢，借助“精神文明單位”創建契機，連續多年開展了“金融知識萬里行”“小微企業宣傳服務月”等系列金融知識普及宣傳等活動，活動內容豐富、覆蓋面廣、關注度高，有效提高了轄內公眾的金融知識水平，營造了良好的信用環境。

　　該行的金融普惠從“村村通”到“戶戶通”，達到了“從最后一公里”到“最后一步走”的效果。

　　從“穩、嚴、實、細”

　　到“打造標桿銀行”

　　—— 一心為民的公仆情懷

　　為更好服務“三農”，河南省農信聯社在2017年度全省農信社工作會議提出了“穩、嚴、實、細”，“轉觀念、強管理、練內功、樹形象”的“4+4”發展理念。全行深入學習貫徹會議精神，踐行“農信社—組建農商行—打造標桿銀行—上市銀行”的戰略路徑，恪守“拓市場、穩增長、嚴管理、控風險、提質量、增效益、謀發展”21字方針，穩中求進、嚴字當頭、實處著力、細處著眼，講政治講大局，全面完成各項目標任務。

　　人是事業發展的基礎。在工作中，著力打造過硬的“金融豫軍”，多措并舉提升團隊戰斗力。

　　丁繼紅鏗鏘有力地說：“事以做成，業靠人興。工作的推進有賴于團隊的力量，事業的興旺離不開人才的支撐。中牟農商銀行將緊緊圍繞全省改革發展大局，排兵布陣，調兵遣將，聚才提能，固本強基，把人力資源轉化為深化改革、加快發展的強勁動力，壯大金融豫軍，成為推動全省改革發展的骨干力量！”

　　該行以黨建為支撐，保持政治定力。在工作中，堅持把黨建工作和業務發展同謀劃、同部署、同考核，將“三嚴三實”“兩學一做”內化于心，外化于行，進一步提升工作作風建設，構建紀律嚴明、務實盡責的團隊。

　　以培訓為手段，提供雄厚的人才支撐和智力保障。中牟農商銀行始終堅持統籌規劃，完善措施，積極與優質培訓機構、高等學府、專業金融學院建立良好對口培訓機制，逐步構建起涵蓋線上、線下、現場、課堂、國內外專題考察、專業專項等為一體的立體培訓體系。

　　按照年輕化、知識化、專業化的要求，中牟農商銀行建立后備人才庫，通過組織培養、實踐鍛煉、動態管理，實現優勝劣汰，為干部隊伍建設提供源頭活水。

　　同時，以優化服務環境為抓手，樹立良好企業形象。為提升金融服務供給能力，該行將網點建設工作提升到了前所未有的高度。以精品、智慧、科技網點建設為重點，實施“總量調整，布局優化，功能提升”的發展戰略，持續加大傳統營業網點環境改造、功能提升、形象重塑的力度，全力打造更優、更強的營銷服務平臺，在全縣城鄉初步形成了布局合理、功能完善、服務一流的營業網點體系。

　　如今，徜徉在中牟城鄉，目光所及，總能看到一個十分熟悉、親切的中牟農商銀行標識。走進營業大廳寬敞、明亮、溫馨、潔凈，自助服務區、現金區和非現金區，客戶休息區、貴賓室井然有序。還有甜美的微笑、真誠的面孔、貼心的話語、溫馨的裝扮、人情味的設施、高效的服務……

　　此外，中牟農商銀行延伸服務，貼近百姓需求，組織活動吸引群眾參與，拉近群眾和銀行的距離。如“理財·國學·瑜伽講座”“24小時公益快遞收發柜”“兒童樂園”“親子財智基地”……目前已有城關支行、萬邦城支行、雁鳴湖支行被省聯社授予全省百佳示范網點。

　　管中窺豹，可見一斑。中牟農商銀行無論是提高人員素質還是優化網點環境，根本目的是在打造一支英姿颯爽的全新隊伍，去更好地服務“三農”和縣域經濟，培育的是一種公仆精神，一種為“三農”無私奉獻的精神。

　　設立助學助困慈善基金

　　三年來注資超400萬元

　　——心懷感恩的反哺情懷

　　在實現自身又好又快發展的同時，中牟農商銀行始終不忘反哺地方，不忘支持民生工程，不忘投身公益事業，樹立了擔當有為的良好企業形象。在幫扶弱勢群體方面，以扶持下崗職工、農村婦女等弱勢群體為目標，共發放下崗再就業貸款1481筆、8917萬元，發放巾幗貸款942筆、4645萬元，切實發揮金融支持地方經濟發展和促進社會和諧的作用；在熱心社會公益方面，在中牟農商銀行成立之初，捐贈100萬元建立全省首支“金燕助學助困慈善基金”。三年來累計注資超400萬元，在“第三屆鄭州市慈善大獎”評選中，被評為“最具愛心捐贈企業”。

　　愛心無限，情暖人間。在成立三周年之際，中牟農商銀行將再拿出300萬元進行扶貧捐贈，針對轄內貧困村、貧困戶進行專項扶持，幫助其早日脫貧致富。一系列善舉彰顯了中牟農商銀行企業文化的精髓，充分體現了企業的社會責任感。

　　因其奉獻的大愛情懷，該行先后被授予河南省五一勞動獎章、鄭州市文明單位、鄭州市愛心企業、中牟縣十大愛心企業等榮譽稱號。

　　從“五個三”

　　到“三大目標、七大銀行”

　　——加快發展的“弄潮兒”情懷

　　在中牟農商銀行成立三周年之際，該行發布新三年戰略規劃，提升發展信心，凝聚發展力量，實現同頻、同向、同心、同力。為全面貫徹農村中小金融機構監管工作會議和省聯社年度工作會議精神，中牟農商銀行實施超常規發展、彎道超車的趕超戰略，以新三年戰略規劃為契機，以省聯社“4+4”工作總要求和“四步走”戰略路徑為統領，以打造中國農村金融標桿銀行和上市銀行為愿景，特舉辦“五個三”主題系列活動。具體包括：企業授信300家、公益捐贈300萬元、資產突破300億元、中牟農商銀行成立三周年、新三年戰略規劃發布。

　　2017年7月12日，舉辦企業授信會，授信規模達到300家，授信總金額超過100億元，并從新能源汽車、文化創意旅游、綠色農業三大行業中分別優選1家行業龍頭企業簽署戰略合作協議。

　　新三年戰略規劃和企業文化手冊作為未來發展的新引擎，是本次主題系列活動著力打造的亮點。其一是編制完成2017—2019年戰略規劃并編纂成冊，明確未來發展“三大目標”：資產突破1000億元、打造全國標桿銀行、打造上市銀行，明確未來發展路徑和舉措，統一思想，凝心聚力。同時，明確未來重點打造“七大銀行”：百姓的“貼心銀行”、企業的“伙伴銀行”、股東的“價值銀行”、員工的“幸福銀行”、政府的“滿意銀行”、監管的“放心銀行”、社會的“責任銀行”。

　　此外，在七一建黨節，該行舉辦了“建黨96周年微型黨課大賽”，由各黨支部推選優秀黨員講黨課并進行評比，同時評選優秀黨支部、優秀共產黨員并進行頒獎，歌頌共產黨、弘揚正能量。下一步，該行還在總行新大樓高標準建設行史館，通過企業形象墻、發展大事記、企業文化、榮譽展示、未來展望等多個板塊全方位、立體式展示詳呈農商行大事記、大人物、大數據，總結展示中牟農商銀行發展艱辛歷程，并從中提煉中牟農商銀行的歷史文化積淀、現代企業精神和文化內涵。

　　中流擊水，奮楫者進。未來三年，是中牟農商銀行步入發展新征程、引向發展新境界的黃金三年，是打造中國農村金融的標桿銀行、上市銀行的關鍵三年，奮進的中牟農商銀行正朝著嶄新目標滿帆前行。

　　從實踐探索到理論探索

　　——中牟農商銀行經驗留下諸多啟示

　　中牟農商銀行發展模式具有超越當下的先導性，具有引領行業發展的示范性。因此，提煉、解剖、思考、總結中牟農商銀行改革發展經驗，對農金系統改革發展大有裨益。

　　啟示一：對三農有“情”、對實體經濟有“愛”、對社會有“義”。中牟農商銀行推出的無論是產品還是服務，無論是形象工程還是人員素質提升，最終目的無不是為了“三農”和實體經濟發展。從未忘記自己的初心，從未忘記自己的企業使命。投身公益事業，不僅讓社會受益，同時也提升了自己的品牌。尤其是在扶貧方面，他們是真扶貧，扶真貧。金融扶貧不停留在口號上、形式上，而是將工作落在實處。該行成立了以黨委書記、董事長為組長的金融扶貧工作領導小組，統籌推進全系統金融扶貧工作。同時制定了金融扶貧工作計劃與實施方案，把扶貧小額信貸投放作為重要工作。還建立健全聯系人、進度通報、扶貧督查、扶貧考核等工作機制，將扶貧小額信用貸款投放工作作為農商銀行經營管理綜合評價重要指標。該行擼起袖子加油干，用脫貧成效獲得群眾認可。

　　啟示二：創新是農金機構進步的靈魂、事業發展的動力。為支持縣域經濟發展，中牟農商銀行建立了產品創新研發機制、推動機制，加大創新工作力度。他們結合當前縣域經濟信貸需求主體多元化、層次多樣化、總量擴大化等新特點，創新原有產品和服務，積極探索開展小微企業聯保、股東個人或第三方財產擔保、自然人保證、倉單質押以及保證+質押+抵押綜合擔保等擔保方式，為企業“量體裁衣”，提供個性化的金融服務。同時，搶抓中牟縣“三區”疊加的戰略機遇，該行實施“百千萬”信貸工程，重點打造明星產品。為適應新形勢，該行加強前臺營銷部門建設，成立公司業務部，組建專職團隊，為客戶量身定制產品，有效滿足中小企業的融資需求。

　　啟示三：合規經營、穩健發展才能走得更遠。中牟農商銀行從完善公司治理、優化組織架構、強化服務提升、嚴格監督追責等方面筑牢風險防控根基，確保業務發展與風險防控同步提升。該行創新引入首席風險官制度，強化風險防控水平，用“三個中心、三道防線”構建全面風險管理的基礎框架。通過部門相互分離、業務相互制衡的同時，強化風險管理信息傳導及聯動化處置機制，形成風險管理的整體合力和系統優勢。通過完善的風險管理組織架構，加強合規風險管理。

　　啟示四：文化致遠、戰略制勝。持續發展靠文化，恒久動力賴戰略。該行以穩健發展為主線，以提升價值創造能力為核心，恪守“扎根三農、專注中小、普惠民生”戰略使命，以文化建設為抓手，持續打造差異化核心競爭力，以此引領隊伍建設和企業發展。

　　打造了“責任勝于能力、責任承載能力、責任提升能力”的責任文化，把遵守規章、執行制度當成習慣；打造了用“大家庭”模式來組織人、引導人、凝聚人、激勵人的“家園”文化，把員工的個人價值與中牟農商銀行的價值緊密結合起來，讓全員在團隊合作中幸福地工作與生活，建立起和諧高效的工作模式。中牟農商銀行的深謀遠慮值得借鑒，推出的未來“三大目標、七大銀行”的發展戰略為未來的發展指明了方向。不難看出，中牟農商銀行服務“三農”工作正在“重中之重”戰略思想的指引下，用心、用情、用愛、用義發力供給側改革，在服務地方經濟的寬廣道路上，乘風破浪，披荊斬棘，駛向勝利的彼岸！

責任編輯：韓希宇