使用信用卡最害怕的無疑是卡片在手中卻被意外盜刷，要及時止損卻需要煩瑣的程序，經歷電話溝通、資料審核、快遞郵寄等一系列環節，且很難做到第一時間迅速處理。對此，有的銀行將支付開關交給了持卡人，有的銀行則升級信用卡“防火墻”，還有的銀行提供了事后處理機制。

　　理賠困難使失卡保障功能成雞肋

　　很多人遇到意外盜刷時，第一反應是通過報案等手續來及時止損，有的也會通過保險來轉嫁信用卡盜刷的風險。目前，多家銀行信用卡中心均上線了“失卡保障”功能。

　　據了解，信用卡丟失或失竊后，掛失前48小時內發生的被冒用損失，持卡人可向銀行申請補償，這類交易通常不包括憑密碼交易，包括建行、招行、華夏銀行等大多數銀行信用卡均提供免費的用卡保障，其保障金額也較低。

　　信用卡失卡保障服務是多家銀行信用卡中心推出的收費業務，包含中行、交行、招行、華夏、平安、中信等信用卡中心。其中，招行、浦發、交行會對持卡人掛失前72小時發生的盜刷損失進行一定賠償，浦發銀行對正式掛失前96小時內的盜刷進行理賠。保額方面，或是某個固定值，或視卡片具體額度而定，部分銀行最高失卡保障額達到了10萬元。

　　不過，就如文章開頭所言，止損需經歷煩瑣的手續，失卡保障功能的理賠手續亦然。掛失后持卡人還需配合銀行填寫失卡保障申請表、提供身份證件、信用卡索賠明細和掛失證明、補卡費用證明、報案證明等材料，境外盜刷還需要提供本人出入境相關文件。銀行受理掛失后，還需要時間查證盜刷事實，持卡人準備好完整資料后，保險公司一般會在30個自然日內給出處理結果。對于付費服務，有的銀行給出7個工作日結案的承諾。

　　因此，業內人士建議，持卡人應多從銀行信用卡中心的鎖卡、限額等功能入手，來保障信用卡的使用安全。

　　銀行升級信用卡鎖卡功能

　　很多銀行的信用卡早就具備了一鍵鎖卡功能，為了進一步保障持卡人的用卡權益和財產安全，多家銀行推出了風險自助管理功能，豐富保障信用卡的方式，把信用卡“防火墻”主控開關交到持卡人手上。

　　記者了解到，招商銀行信用卡原本就具有“一鍵鎖卡”功能，持卡人也可在APP上關閉支付功能，從源頭上控制風險。如今，招商銀行信用卡全面升級，打造“全景智額”功能，對持卡人額度自主權下放。其“一鍵鎖卡”功能針對境內線上無卡交易、線下刷卡交易，境外線上無卡交易、線下刷卡交易4種交易類型，并且分別獨立設置了風險開關，用戶可根據自身需求而選擇開關。如果客戶沒有出國計劃，對海淘也不感興趣，可以將境外線上線下交易的開關鎖死，那么盜刷者在境外的盜刷行為就不會成功，持卡人就可免于損失。

　　除了通過手機銀行設置外，興業銀行還開通了短信護卡模式，升級了信用卡風險管控方式，開發了多種遇事臨時“?？ā狈绞?。據介紹，一旦客戶在境外發生信用卡遺失或盜刷的風險，可通過該行手機銀行設置“鎖定信用卡”，系統便會自動對綁定的信用卡進行管控，幫助客戶保證信用卡安全。另外，持卡人也可編輯短信“35卡號末四位”或“36卡號末四位”至95561就可以開通或關閉外幣交易功能，及時防控境外盜刷風險。

　　新技術帶來新可能，銀行還積極利用新技術來解決信用卡盜刷問題。據悉，民生銀行推出民生芯動信用卡，可實現CVV2安全碼每60分鐘自動更新一次，以遏制因CVV2泄露而產生的信用卡盜刷，保障持卡人財產安全。再配合民生信用卡安全鎖功能，無境外用卡需求時把卡鎖上，境外無卡盜刷的風險又可以降到最低。

　　境內網絡支付可設置限額

　　境外交易固然可以通過鎖卡等措施遏制風險，境內交易需求量大，如果頻繁上鎖、解鎖，有的持卡人認為麻煩。業內人士建議，持卡人可對境內網上支付設置限額。

　　記者從多家銀行了解到，網上支付額度一般是日限額，每日24點自動清空當日已累計的網上消費金額，如果當日網上消費累計金額大于設置的日限額時，網上消費就將被拒絕。日消費限額最大通常為信用卡的額度，也有的銀行有不同的設置，為保障用卡安全，持卡人可根據用卡需求將日限額設置成較低的數額。

　　需要注意的是，不同銀行對網上支付的界定也不一樣，比如，平安銀行信用卡網絡支付包括卡號支付、網絡支付、快捷支付、掃碼支付、電話支付等，其設置的額度適用于上述所有交易；而招商銀行的網上支付限額只適用于通過“一網通支付”的卡號密碼支付和手機支付方式進行網上支付的情況，快捷支付和境外網站的網上支付不受網上支付額度限制，在其他網上商戶消費的話，將以網站設置的額度為準。

責任編輯：韓希宇