近日，十字財經從一參與網聯籌建的技術人士處獲悉，網聯正在研究制定自己的二維碼標準，但目前仍處于討論過程中，標準的具體發布時間暫未明確。

　　該消息在另一接近網聯核心高層的人士處獲得了確認，該人士同時補充稱，這是網聯在監管“斷直連”重大部署的一項重要任務：“條碼業務也涉及機構和銀行的直連業務。條碼市場蓬勃發展，但套碼、惡意篡改、嵌入惡意鏈接等問題也并不少見。一個支付機構一套標準，既影響用戶體驗，又隱藏著眾多風險?！?/p>

　　該人士表示，“網聯是支付機構共建、共有、共享的平臺，不會與支付機構爭利，關鍵在于把市場蛋糕做大，優化行業生態，促進支付行業長遠健康發展?！?/p>

　　上述技術人士亦稱，標準出爐之后，網聯應該不會強制推行。然而，如果交由各家支付機構自由選擇的話，網聯二維碼標準落地還存在很大的不確定性。

　　目前支付市場上，支付寶、財付通以及銀聯都已經擁有了成熟的二維碼標準，網聯標準出爐后，巨頭們是否會爭奪標準的話語權需要視乎新一輪的利益博弈。與此同時，經濟觀察報了解到，此前，京東、百度、飛凡等各家互聯網機構和建行等銀行都曾推出自己的二維碼標準，在銀聯發布二維碼標準之后，上述機構便陸續改弦更張，將自己的二維碼標準改換成了銀聯標準。一旦網聯標準出爐，中小支付機構是否會棄銀聯標準而就網聯標準，也仍是未知之數。

　　1、網聯標準

　　上述參與網聯籌建的技術人士介紹稱，銀聯二維碼和國際標準EMV的技術框架接軌，采取token技術，使用數據簽名密押方式認證，本質而言，依然承載卡(銀行卡)基的邏輯，而除銀聯二維碼以外，目前包括支付寶、財付通在內的其余各家支付機構采取的二維碼標準，是采取用戶認證的邏輯，使用數字化技術。而網聯的二維碼標準從技術邏輯而言，應該是與支付寶、微信支付是統一的。

　　上述技術人士坦言，網聯二維碼標準發布到底能否“一統江湖”現在斷言還為時尚早，“一方面，網聯標準到底什么時候出臺，到底是一份什么樣的標準，現在都還是未知之數;另一方面，網聯標準能否為各家支付機構所接受，技術并不是核心的關鍵，目前支付寶、財富通以及其他一些中小支付機構的二維碼技術標準其實都差不多，要打通技術環節并不是難事，真正重要的是利益分配的博弈?！?/p>

　　十字財經了解到，此前，京東、百度、飛凡等各家互聯網機構和建行等銀行都曾推出自己的二維碼標準，在銀聯發布二維碼標準之后，上述機構便陸續選擇將自己的二維碼標準改換成了銀聯標準。一旦網聯標準出爐，中小支付機構是否會重新選擇還有待觀察，而就支付寶、財付通而言，也需要從更高層面去考量。

　　“網聯的二維碼應該會涉及到四個接口三種碼：收款碼、轉賬碼和鏈接碼。如果更換標準，二維碼背后的很多數據格式都會發生變化，但主要的調整應該是在收款碼和轉賬碼上?！鄙鲜鰠⑴c網聯籌建的技術人士稱?！版溄哟a主要用于聚合支付，背后對應的是一個小程序，底層邏輯是通過調用各大平臺自己的APP去認自己的二維碼，所以聚合支付采用的鏈接碼幾乎不需要技術調整。但現在聚合支付已經少了很多，除監管從嚴之外，也和支付寶和微信的市場推廣策略有關：有一段時間，兩大巨頭推廣零扣率，中小商戶又屬于價格敏感度很高的商戶，最后選擇使用支付寶和微信?！?/p>

　　“但只有所有平臺的二維碼標準都統一，平臺之間才能識別彼此的二維碼，二維碼支付才能真正實現開放?！鄙鲜鰠⑴c網聯籌建的技術人士舉例稱，“就好比支付寶和微信支付標準統一之后，微信就可以掃出支付寶的碼，微信余額就可以用以淘寶。從體驗的角度而言，一定是能為用戶所接受的?！?/p>

　　2、巨頭們的動向

　　對于兩大支付巨頭而言，要接受網聯標準二維碼，表面來看顯性成本也并不高：主掃模式下，重新替換一下商戶柜臺上的二維碼貼圖即可;被掃模式下，用戶手機上的二維碼是動態的，甚至都不存在存量二維碼的處理問題，只是掃碼槍背后對應的程序需要進行相應的調整升級。

　　“對兩大巨頭而言，最大的變數在于，可能會失去了標準制定的話語權?！鄙鲜鼋咏W聯人士稱。

　　事實上，十字財經國家知識產權局官方網站上查詢獲悉，包括條碼支付專利(信息安全處理的方法、處理服務器及處理客戶端，專利號CN102761580B)、手機安全支付專利(一種通過電子終端實現安全支付的方法和裝置專利號CN103164791B)在內的多項掛鉤二維碼支付的專利信息，“申請(專利權)人”一欄顯示的均為:阿里巴巴集團控股有限公司 。但事實上，十字財經從多家支付機構處確認，阿里巴巴方面并未就此專利向業內同行收過任何專利費。

　　“雖然二維碼支付的幾項專利技術都屬于支付寶，但自二維碼支付發展至今，支付寶都沒有向行業里任何人收過專利費用，現在往事重提顯然也不合適了。如果網聯要統一二維碼標準，心態上來講，支付寶肯定是比較被動的——問網聯收錢肯定不合適，但要用網聯標準又很憋屈。至于最后會不會使用網聯標準，得看最終的博弈結果?！鄙鲜鼋咏W聯人士稱。

　　而值得一提的是，支付寶亦在支付創新上開始尋求新的突破路徑。

　　9月14日，螞蟻金服生物識別技術負責人陳繼東告訴經濟觀察報，坐擁5.5億的實名制用戶，經過一年多線上人臉識別的探索，其誤識率已經可以控制到做到百萬分之一，達到了“金融級”應用的標準。與此同時，“刷臉支付”的相關應用也已經在嘗試破冰。(本文首發于經濟觀察報)

責任編輯：Rachel