最近的互聯網保險，略感凄涼：融資困難，估值慘淡，頭部公司也開始轉型裁員。

　　而相對應的，BATJ在保險領域動作頻頻，高調出擊。

　　先是有搶奪牌照大戰，后又有大手筆投資布局。

　　巨頭的野心，昭然若揭，他們不僅想收割互聯網保險，就連傳統保險的領土，也在被他們緩慢蠶食。

　　面對金融中最多金的一個山頭：保險，巨頭開始了瘋狂攻占……

　　01巨頭高調入場

　　最近互聯網保險最大的事件，莫過于10月19日，眾安保險的上市。

　　然而，眾安之后的一批互聯網保險企業，發展就沒有那么順利了。

　　據公開資料顯示，開展互聯網保險業務的公司數從2011年的28家增長至2016年的117家。

　　然而，僅有小雨傘、保準牛、大特保等少數幾家進入B輪，大部分還停留在A輪和天使輪。

企名片數據顯示，大部分互聯網保險創業公司，都停留在B輪之前

　　“互聯網保險沒有一家跑出來的”。某投資機構的創始人最近集中看了一輪互聯網保險，發現居然沒有一個標的可投。

　　而頭部的互聯網保險公司悟空保，此前重磅押注“場景保險”。

　　“今年年初，內部宣布轉型賣壽險，所有BD降薪30%調崗，不接受就離職?！蔽蚩毡Ｄ畴x職員工透露。降薪不是關鍵，主要是大家本來是做互聯網保險的，結果變成了賣保險的，大多接受不了離職。

　　在轉型前后，悟空保的COO、CMO等多位高層，也宣布離職。

　　“公司員工不到百人，卻走了近20人?！倍辔浑x職員工都證實了該消息。

　　高層出走，員工離職，頭部公司發展的曲折，也折射了互聯網保險行業的命運多舛。

　　互聯網保險市場如此慘淡，而巨頭們卻完全視而不見，高調殺入，出手決斷。

　　近日，在螞蟻金服、微信宣布獲得保險代理牌照后，百度也收購了一家保險經紀公司。這意味著，巨頭們將可以在自己的平臺上，合規銷售保險。

　　“京東一定會做保險，正在申請保險牌照，也可能會以投資購買的方式進入保險行業?！本〇|也不甘人后，2017京東開年大會上，劉強東也透露出對保險的蠢蠢欲動。

　　不僅是BATJ，小米、網易、聯想、今日頭條等大型互聯網公司皆做著保險，或正準備進入。

　　為什么巨頭們都想做保險？這不奇怪。

　　“保險牌照最有誘惑力的地方在于，可以拿部分保費投資其他業務?！辟Y深業內人士劉東明一針見血。

　　而保險真正掙錢的秘密，是因為有穩定而低成本的資金流，可以做其他投資布局。

　　巨頭把持強大的流量入口，將保險作為流量變現的方式，再合適不過。

　　02打法各異

　　BATJ已備好刀叉，開始分食保險蛋糕。

　　其實，早在牌照發放之前，巨頭們已布局保險業務。

　　2015年9月，螞蟻金服成立保險事業部，并在天貓商城下，野心勃勃設立了保險頻道，類似一個保險超市。

　　而那時的負責人尹銘，只有將此視為“導流”的入口。

　　最近兩年，互聯網保險2C模式大部分折戟，核心原因是：保險就是一個弱需求產品。

　　頭部互聯網保險公司“慧擇網”的一離職中層透露，慧擇網曾在北京花了數千萬投放分眾廣告，“結果流量轉化驚人的低，投放效果很差”。

　　“保險和借款、理財等金融剛需，是不一樣的，你見過誰沒事去買個保險？”劉東明稱。

　　這也是為什么，保險行業存在“經紀人”，這個弱需求產品，只能用人去驅動銷售。

　　而多位業內人士透露，阿里的銷售效果并不好——巨頭縱有海量流量，也無法逃脫保險的本質。

　　尹銘后來也反省，只有流量恐怕不夠，技術才是核心競爭力，“通過技術與保險公司互為生態”。

　　8月，阿里的保險板塊就改版，植入在線互動、智能投顧、算法推薦等功能。

　　此外，螞蟻金服還盯上了“車險”蛋糕?！敖衲晟习肽?，螞蟻金服的車險做起來，轉換率特別高?！眲|明介紹。

　　騰訊緊隨螞蟻，于2016年切入保險市場。一本財經了解到，目前騰訊的保險產品皆為理財險，分為養老保障產品、分紅險、萬能險、投連險等四類。

　　多名業內人士表示，微信九宮格（微信錢包欄的“騰訊服務”，先有理財通、微粒貸等8格）最后一格是留給保險的。

微信九宮格最后一格很可能是留給保險

　　有海量的社交數據，騰訊保險將有哪些玩法？

　　“比如在車險即將過期時，一條續保信息在朋友圈彈出，提醒你續保。你點一下就OK了?！倍酁闃I內人士猜測，騰訊會充分發揮社交場景的優勢。

　　保險山頭的爭奪戰中，百度暫時落后。此前，百度兩次試圖和保險公司合作，成立新的互聯網保險公司，都未獲批復放行。

　　百轉千回，百度近日通過全資入股黑龍江聯保龍江保險經紀公司，才將一張保險經紀牌照收入囊中。

　　與螞蟻和騰訊不同，百度沒有一款巨頭App。

　　但百度有地圖。對于車險來說，最有效的數據，就是車的駕駛數據。

　　“其實，地圖是最適合做車險業務的”，劉東明稱，目前絕大多數車，都未安裝智能車載裝置，而百度地圖就可以鉆了這個空子，獲取到大量駕駛數據。

　　而這些布局的后面，百度還有更大的野心——為無人車上路鋪路。

　　目前來看，最后一個巨頭京東，手里尚無牌照。

　　“其實京東很多業務，都有做保險的剛需，比如碎屏險、退運費險?！蹦惩顿Y機構副總裁觀察到，目前京東都是和其他保險公司合作，來消化這些需求。

　　所以，業內人士認為，京東在保險領域的潛能不小。

　　據一本財經了解，自去年3月起，京東開始進行大規模保險人才招聘，招聘崗位包括高級精算師、財險業務部負責人等。

　　巨頭們來勢洶洶，并且野心勃勃，已準備進攻到保險的核心一層。

　　03收割市場

　　巨頭攻城掠地中，將會遭遇兩類玩家：傳統保企、互聯網保險公司。

　　三者碰面，會發生怎樣的交鋒呢？是把酒言歡還是收割之戰？

　　首先是互聯網保險公司。

　　“其實我們挺期待巨頭進來教育這個市場的?！?海綿保CEO許貴生介紹，中國人的保險意識仍舊薄弱，市場缺乏教育。

　　但巨頭進場，對行業的沖擊不可小覷。

　　駕駛著流量馬車的巨頭們，最先收割的，就是2C的互聯網保險。

　　“目前我們的頭號問題是獲客?！蹦澄换ヂ摼W保險公司創始人介紹，昂貴的流量費用和低效的轉化率，成為創業公司的最大困境。

　　“保險超市、比價平臺、特賣平臺等，這些模式在流量巨頭面前，毫無競爭力?！睒I內人士稱。

　　此外，因為流量巨大，巨頭還有和保險公司的議價權，可以獲得更低價格。

　　無論是拼流量還是拼價格，初創企業都完敗無疑。而相對來說，2B的互聯網保險暫時安全。

　　“巨頭尚沒有精力打入B端，線下模式又太重?！眲|明稱，為了避免被收割的命運，部分互聯網保險公司正慢慢轉型，或變成巨頭的觸手。

　　另一邊，BATJ和傳統保險公司之間，關系微妙。

　　“BAT的進入，對保險機構一定會產生威脅?！蹦硺I內專家稱，巨頭的下一步，就是要將流量轉化為數據，“那才是真正可怕的時候”。

　　傳統保險公司，倒是給巨頭拋出了橄欖枝。

　　因為，保險公司獲取的數據都是線下數據，維度有限，他們對巨頭的數據，一直心生向往。

　　太平保險首席信息官熊明曾公開宣稱，保險公司想“利用互聯網公司獲取數據的能力，再發揮保險公司線上線下相結合的銷售能力”。

　　BAT也敞開大門，歡迎合作。目前，螞蟻金服保險平臺已達80家。

　　“BAT尚無保險精算能力，不必要和傳統保險一開始就正面交鋒?！眲|明介紹，所以先開放能力，共謀合作。

　　傳統保險想借力互聯網，但巨頭不會安于現狀的，他們的野心更大。

　　“但巨頭肯定是想做全保險的?！?許貴生表示。事實上，巨頭已涉足銀行、證券等傳統金融領域，而保險作為金融重要一環，已被覬覦良久。

　　他們甚至不惜用重金入股，滲透到傳統保險。

　　如騰訊此前入股和泰人壽、英杰華人壽等傳統保險，而螞蟻金服是國泰產險、信美人壽的控股股東。

天眼查數據顯示，螞蟻金服是國泰產險的最大股東，占股51%

　　在發展的早期，巨頭還要借用傳統保險的牌照優勢，而后期，“他們肯定是想自己干的”。

　　互聯網保險創業公司的寸步難行，傳統保險的漫不經心，巨頭們的虎視眈眈，三股勢力的交集，組成了整個保險江湖。

　　但三方競合搏殺中，卻有一個最大的未知因子——監管。監管只會越來越嚴，這是所有人的共識。

　　去年底，保監會宣稱，保險姓“?！?，意思是保險要回歸保障，而不只是為了收益。

　　“資本追求杠桿，追求高收益率，保險追求穩健，追求最大程度風險控制?！币晃槐ｋU從業者一語道破，因此，雙方還需找到一個平衡點。

　　三股勢力在競合中，又相互絞殺，藏匿著收割野心。

　　有人說，金融是一盤棋局，只有幾個棋手，操縱著整個棋盤。

　　誰是棋子，誰是棋手，不到最后一刻，都難見分曉。

　?。☉茉L者要求，本文部分人名為化名）

責任編輯：王超