11月2日，中原銀行“銀聯二維碼無卡取款”業務在鄭州上線，中原銀行成為全國第一家正式對外提供此項服務的銀行，并已實現了ATM本行取款業務。據悉下一步將支持銀聯二維碼跨行ATM無卡取款，這一劃時代的產品標志著無卡時代真正的到來，以后我們出門將徹底的不需要攜帶銀行卡！

　　銀聯二維碼取款姍姍來遲

　　早在去年12月，銀聯二維碼標準《中國銀聯二維碼支付安全規范》和《中國銀聯二維碼支付應用規范》（征求意見稿）發布之時，銀聯二維碼支付產品支持ATM二維碼取現的服務就受到業界廣泛關注。

　　根據銀聯定義，今后持卡人可以通過任意一家銀行的APP在任意一家銀行ATM機具上掃描二維碼完成信息交互，最終實現取款，當然前提是所有的銀行APP都采用銀聯標準。銀聯二維碼ATM無卡取款可以幫助用戶在未攜帶實體卡的情況下，僅通過手機APP就可實現跨行取現。并且各銀行ATM無需進行硬件改造，僅通過簡單的軟件升級即可。在支付寶和微信兩大巨頭壟斷線下二維碼支付市場的局面下，不少業內人士認為此時入局的銀聯二維碼或有望憑無卡取款業務突圍。

　　今年5月，中國銀聯聯合40多家商業銀行正式推出了二維碼支付產品，不過6月基于銀聯二維碼標準的可跨行“掃碼取現”業務并沒有如期而來。銀聯二維碼專項工作團隊人員在采訪時曾透露，今年6月，就會有銀行ATM推出二維碼，任何一家銀行的APP都可以跨行掃碼ATM提取現金，真正可實現移動端消費、轉賬、取現的統一。

　　至今，其他銀行加入銀聯二維碼隊伍的速度也沒有明顯增長。筆者猜測有一部分原因或許是銀聯二維碼取款業務遲遲不來。畢竟在“雙寡頭”的局面下，中小銀行再推自家二維碼支付業務的最終效果可能并不佳，而且團隊的建設和后期維護成本高，因此很多銀行沒有急著加入銀聯二維碼體系。

　　預計“銀聯二維碼無卡取款”業務的上線，銀聯二維碼標準體系內的其他銀行也會陸續跟進，也將會有更多的銀行采用銀聯二維碼標準。

　　銀行對無卡取款的探索

　　其實近幾年移動支付的爆發，尤其是二維碼支付的快速發展，加速了無卡化支付時代的到來，為此各大金融機構也不斷地開拓無卡業務，如NFC/二維碼支付、無卡存取款等。其中無卡取款幾經歷了短信預約取款、NFC手機取款、人臉識別取款、二維碼取款等等，目前屬二維碼和生物識別取款最熱門，短信預約取款幾近淘汰。

　　據移動支付網不完全統計，由于基于生物識別技術的無卡取款要求ATM機的系統及設備改造難度較高且成本等問題，目前僅招行、建行、農行等小部分銀行在試點“刷臉”取款，鄭州銀行則推“指靜脈”取款。而二維碼無卡取款不僅銀行改造成本低，而且操作簡單用戶體驗更佳，目前包括五大行在內的數十家銀行的ATM機已全部支持二維碼無卡取款，普及度相當高。

　　另外今年9月蘭州銀行甚至還推出基于支付寶、微信支付的二維碼取款業務，最后因涉嫌違規第二天該業務就被暫停，但也說明銀行在無卡取款的場景搭建和布局的積極性，畢竟銀行在無卡取款這一場景上有著第三方支付無法比擬的優勢。

　　值得一提的是，銀聯在推出二維碼標準時，曾強調相同場景下技術模式統一，可以互聯互通。也就是說，在相同的二維碼支付場景采用統一的技術方案和模式，實現不同機構之間的業務互聯互通。如基于銀聯二維碼標準生成的收款碼，所有支持銀聯二維碼標準的APP都可掃。不知道銀聯“跨行掃碼取現”功能上線后，支不支持自家“銀聯錢包APP”取款呢？甚至可能支持其他非銀行的銀聯二維碼標準APP取款？

責任編輯：Rachel