12月12日，2017首屆亞太資產管理高峰論壇在杭州舉行。在主題為“金融科技與資產管理：融合、創新與監管”的圓桌分論壇上，由挖財總裁顧晨煒主持，中國互聯網金融協會業務一部負責人沈一飛，恒豐銀行普惠金融事業部總裁陳列，嘉實基金管理有限公司董事總經理戴京焦，華平資本高級顧問Ajay S. Mookerjee，瑞銀財富管理亞太區資產配置主管Adrian Zuercher ，摩根大通董事總經理、新興市場及亞太股票客戶組合經理團隊亞洲主管Alexander Treves共同參與主題討論?！　?/p>

　　金融科技（Fintech）不僅大大提高了金融服務生產效率、降低了金融服務成本，更推動了金融業務從0到1的創新，正在成為資產管理領域變革的重要力量，但潛在風險也不容忽視。十九大報告強調，堅決守住不發生系統性金融風險底線。如何理性看待金融科技與資產管理的融合，平衡好這一行業的創新與監管是防范系統性風險的重要組成部分，更是優化資源配置、推動經濟社會發展的重要力量。

　　以下為圓桌討論文字實錄：

　　主持人：非常感謝以上嘉賓的演講。下面到了圓桌環節，有請：

　　恒豐銀行普惠金融事業部總裁陳列

　　嘉實基金管理有限公司董事總經理戴京焦

　　中國互聯網金融協會業務一部主任沈一飛

　　華平資本高級顧問Ajay S.Mookerjee

　　瑞銀財富管理亞太區資產配置主管Adrian Zuercher

　　摩根大通董事總經理、新興市場及亞太股票客戶組合經理團隊亞洲主管Alexander Treves

　　時間是非常緊張了，但我們今天思想盛宴的最后一道菜希望也是非常精彩的。

　　由于時間關系，事先觀眾遞給我四個問題，但時間有限，我們只有兩個問題了。

　　首先，各位在回答問題的時候，可以先簡要介紹一下您自己和您自己的公司。

　　第一個問題，我想提的是金融科技，剛才也講了非常多，剛才也有講到數字貨幣、P2P、數字托管。究竟什么是FinTech？其實我想把這個問題給到今天的在座的各位，首先從Ajay S.Mookerjee：開始，首先請您簡單介紹一下自己，請您解釋一下FinTech。

　　Ajay S.Mookerjee：我是Ajay S.Mookerjee，我是華平資本高級顧問。最近我在美國剛剛啟動一家公司。要回答你的問題，首先要從宏觀的角度看一下FinTech，包括銀行和金融的服務。

　　從全球而言，銀行的收入大概接近三萬億美元，這是銀行的情況。而FinTech大概占到450億美金，所以大概是銀行收入里面不到4.5%。所以從銀行業務來說，它是比較小的一塊業務，但是這塊資產發展的前景是很大的。

　　首先，我們來看一下為什么它現在的占比比較小。在未來，我們可以做一些什么事？這是我們可以問自己的問題。FinTech現在很流行，因為它擴展了產品分銷的方式，提升了客戶的體驗。這些體驗，是客戶以前通過其他的產品得不到的，而且也跟隨財富和貿易的自然流動息息相關。

　　傳統的產品可能是做不到的，因為組織的局限或者是法規的局限，另外還有一些技術的局限。整個體系的搭構，本身有不靈活的因素，而且有層層的架構，包括中央集中式的結算和清算，導致交易上的不便利。

　　FinTech如何產生深遠的影響，如何才能夠從目前的4.5提升到更高的比例？我想在未來五年當中，五百億的收入將會變成兩千億。到了那個時間，我想FinTech大概會占到銀行收入的20%。屆時，我想FinTech將會成為產品的生產、研發和銷售方面的主力軍。我想有些產品會由銀行管理，有一些產品，銀行只是作為一個分銷的機構。屆時，也會有很多的合作伙伴關系。

　　首先，我們要去介入現在的體系，進行解構。因為我們要知道客戶在哪里，因為銀行掌控著錢，所以我們要進入主流的金融機構的資產。因為我們知道FinTech要運營的話，它不能夠一直作為一種另類的或者說小眾的存在，它必須介入主流的機構。所以像ABIS、PSB最近在歐洲也剛剛發布倡議。

　　我們知道現在傳統的銀行業務也受到挑戰，所以我想總結一下FinTech的影響。超過80%的FinTech都是消費FinTech，這是我們需要記住的一部分。所以我認為FinTech其中80%是消費金融，其中一部分是借貸，還有25%是理財，另外還有25%是支付，還有10%是存款。所以借貸對FinTech有重要的影響，這是成長最快、占比最大的一塊。特別是中國，中國在這方面也處在領先位置，因為現在中國擁有智能手機的人數非常多。另外還有機器學習和數據，也是在助力。

　　就理財而言，我們還可以看到有P2P的借貸，還有機器人，還有偏好的選擇。因為有時候投資者并不知道自己的偏好，所以通過機器的學習，可以更好捕捉他的學習偏好。所以從這些方面，可以更好改變信托和托管的關系。另外還有區塊鏈，對集中化的管理也會起到顛覆性的影響。

　　我們也有比較好的例子，有一些機構現在也已經介入到其中。對于這些市場的遺產，也在進行很好的傳承。比方說我們有支付寶、EPAY，在印度還有KPM，這些工具現在已經或多成千上百萬的用戶，我想FinTech在將來會有更好的發展。

　　主持人：謝謝！UBS一直以來都是一家知名的銀行，我們知道你們現在在FinTech做了很多投入，也在美國做了投資，分享一下你們的觀點。

　　Adrian Zuercher：我是來自UBS的財富管理，這也是我們在全球非常大的一個機構，我們管理著2.2萬億美金。我們在亞洲也有很大的一塊業務。所以這是我們的背景介紹。

　　對我來說，金融技術是技術和金融的融合，每個人都在講FinTech。因為創新技術永遠都是整個金融系統、整個銀行業的部分之一。我已經有一個20年的賬戶了，但是我覺得我們需要更多的創新。創新，現在關于怎么樣存儲、處理信息，怎么樣進行云端的功能的利用，怎么樣進行人工智能的利用。只有當我們新的計算機能夠更快地處理信息，才能夠實現這些創新。

　　最近，我們現在有垂直的挑戰。對于銀行，我們應該進行創新，但是現在可能是更加平行的水平的創新。我們看到新的行業來加入，進入市場，他們使用自己的數據、自己的數據庫、自己的客戶，來進行金融的服務，提供給自己的客戶。

　　我們剛才講到了P2P、融資、借貸等等，對于這些公司來說，我們可能會看到在不同的地點進行資產管理方面的挑戰。當然，要建一個機器人并不是那么困難的。我們可以看到這種機器人能夠提供各種各樣的服務。但是，進行投資的服務才是真正的困難所在、挑戰所在。在過去15年當中，我們已經投入到了FinTech的發展當中，我們希望進行技術的創新，所以我們現在想做的就是尋找合作伙伴，也希望在內部進行創新。我們在兩年前進行了一個新的項目，也是關于全球化的去多樣化地進行資產管理的項目，這也是我們現在發展最快的項目之一。

　　除此之外，我們也在關注中國的市場。我們現在也在上海成立合資企業，在深圳也是如此。也有其他一系列的技術公司。因為我們相信技術是未來的趨勢?，F在我們看到有越來越多的金融技術公司擁抱技術，我們相信在未來也會有更多相關的投資。這是我們會采取的措施，謝謝。

　　主持人：大概六個星期之前，我在上海聽到FinTech，說摩根大通已經是一個金融公司了，特別講到了比特幣。FinTech是一個新的技術，但比特幣并不是特別靠譜，所以我想要聽一下您的觀點，就是關于FinTech未來的發展趨勢。但首先親自我介紹一下。

　　Alexander Treves：非常感謝，我是Alexander Treves，我是摩根大通的董事總經理，也是亞洲團隊的主管。關于比特幣的想法，這是不合規的，而且是非常愚蠢的時候，所以不會投資比特幣。

　　我認為剛才兩位先生所講的，他們是非常好的專家，他們會對FinTech何去何從提出自己很好的意見。

　　我要補充一點，我們是在發展非常初期的階段。比如我有一個英國的銀行帳戶，我想要把這個賬戶放到香港的蘋果手機上面。但如果你沒有一個英國的電話號碼，是做不到這一點，我認為這很不符合邏輯。你必須要有一個電話號碼，才能轉移賬戶。所以我們要通過金融技術，來改變這種現象，我們還有很多需要做的事情。

　　非常清楚地看到了一系列的挑戰，我首先要道歉一下，其中一些部分是一個悖論，就是我們需要很多的經驗、很多的資產負債表以及非常好的技術。我們還有原始遺留的一些問題，以及遺留的一些商業模式。所以在這個基礎上，我們很難進行創新。有時候，我們沒有辦法理解金融的能力，但是我們有技術，就是怎么樣把這兩者匹配是非常難做到的一點。

　　有一些是有好的技術，但是沒有好的金融知識，有些是有好的金融知識沒有好的技術。所以這是一個非一大的挑戰。

　　我覺得結論就是我們的世界在十年之后在今年截然不同，我沒有辦法作出一個準確的預測。但是，我認為FinTech對未來是非常重要的。

　　主持人：FinTech的前途很光明，道路很曲折。盡管我們用十年的時間來看FinTech，一定會蓬勃發展。但你在眼前看，有很多具體的問題需要克服。一位英國公民在香港要開戶，手機號碼就是一個挑戰。

　　同樣的一件事情，拿到中國來說挑戰更大。我覺得任何事情拿到中國來說，困難更大，其實這對監管也提出了非常大的挑戰。在中國，它怎么辦？所以我想首先的問題是問到行業協會沈一飛主任，就是在監管這一塊。

　　因為協會是橋梁作用，它連接行業和監管，我們應該怎么樣看待審慎監管、適當監管。在這個過程中，科技又可以發揮什么樣的作用。

　　沈一飛：大家好！我來自中國互聯網協會的沈一飛。我們協會也是根據2015年7月18日發布的《關于促進互聯網金融的健康指導意見》，由人民銀行會同相關部委共同組建了行業自律組織。

　　剛才，顧總提的問題非常好，我們也不斷地思考。就是金融科技的本質是金融。但是，為什么它發展得這么惹人注目，大家要反復爭論？很重要的問題就是它的科技屬性體現在那兒。我們說科技是第一生產力，金融科技特別是運用了金融特別是新技術、信息技術而發生了變化，因為生產力發生了變化，我們的監管就需要進行調整。這些調整，往往滯后于變化的，會產生一系列的矛盾。

　　但是，我們也要看到生產力的變化都會帶兩面性，有一面天使，有一面魔鬼。一些動機不純的人也可以利用生產力的變化來作惡，也能帶來社會很大的危害。這就是我們國家為什么互聯網金融要開展一次風險專項整治的原因。

　　目前，協會是一個行業自律組織。協會成立以來有三大原則，就是按照宗旨開展工作：一個是服務監管，一個是服務行業，一個是服務社會。協會，相當于橋梁紐帶，把監管、行業、社會有機地組成起來，反映各方面的聲音，傳達各方面的訴求。

　　目前，協會主要的工作一個是橋梁紐帶，通過培訓、交流這些活動。第二方面，協會有它的職責，就是制定行業標準和規則。目前，我們在網貸行業已經出臺了多項標準，我們知道有信息披露、資金存管、合同要素的標準。這些標準為行業的發展，因為協會自己行業自律組織，相對來說希望標準更加靈活，相對于監管這種更加剛性的監管，我們可以稱為稍微柔性一點的自律，可以先行先試、先行探索。一方面能填補監管空白的需要，另外一方面在為真正的監管政策出臺前，反映行業的真正實踐。

　　另外一方面，協會的一塊重要工作就是搭建行業的基礎設施，這就是一個監管科技的概念。其實監管也需要科技來支撐。因為是先進生產力，如果說監管沒有先進生產力的支撐，它會帶來脫節的問題。就目前來說，我們感覺監管的力量不足是各個監管部門特別是地方監管部門反映的一個突出問題，這中間有生產力問題。如果我們還是遵循傳統監管方式，依靠人力這種現場的方式，可能是難以應對金融科技的發展。金融科技發展越快，它的屬性和傳統監管的屬性也不匹配。

　　監管更需要用科技，而科技對監管：一方面提升效率，另外一方面它對我們的金融行業賦能，比如監管可以通過數據的手段，可以提前預判風險、發現違規行為，也可以將它的規則疊加到監管的系統甚至基礎設施里，直接將違規的操作禁止掉。我們在這方面也有探索，一方面我們搭建全國的互聯網金融登記披露服務平臺，也有互聯網金融的統一監測系統，還有信用信息共享的基礎設施平臺，這些平臺陸續投產運行。我們是一個年輕的協會，后續還會繼續發力，達到用科技支撐行業的效率。謝謝大家！

　　主持人：謝謝！協會對行業做了很多的工作，我記得去年3月25日在上海成立協會。到下午的時候，也有類似的論壇，當然是很小的范圍，我們當時就在討論互聯網金融或者是金融科技的人才問題。后來動作很快，3月底成立了以后，5月份的試點數據保送的格式就已經推廣出來了。所以，協會確實做了很大的工作，要表示一下感謝。

　　接下來想問一下嘉實基金的戴總。之前沈主任講到了規劃和發展是一對有機的矛盾，也不是天然對立的。如果你站在行業的角度，你肯定是想在滿足規范的基礎上盡量地發展。但在所謂的智能投顧這一塊，其實在美國很多行業新興的創業也出現了瓶頸，在國內的挑戰更大。上午還說智能投顧還有問題。所以我想聽一下您在這一板塊的分享。

　　戴京焦：謝謝主持人！謝謝在座的各位觀眾，大家辛苦了。我叫戴京焦，來自嘉實基金。我另外一個身份，主要干的工作是金貝塔網絡金融科技的練習CEO。金貝塔公司是嘉實基金和螞蟻金服聯合投資的，當然我們的管理層自己作為股東之一，參與投資和管理這個公司。

　　從名字可以看出來，我們就是要做FinTech的公司。我們在國內提供中國首個投資組合的社交平臺，服務到幾百萬用戶之外。同時，我們在香港注冊成立金貝塔證券公司，所以我希在香港是持牌的證券。同時，我們在香港做的業務和服務也是用技術的方式，讓廣大的受眾有非常便捷的在交易中可以實現一鍵交易、買賣、組合。

　　為什么我們要叫做金貝塔公司？它包含的是一個思想的元素。剛才焦總講得非常好，資本不會天生增值。資本會怎么樣增值？資本要附著一個好的實業，靠著實業增值，或者資本要投在一個可以增長的成長物增值。這個成長物可以是土地，也可以是樹林，很多人去買樹林、森林。每天有陽光，樹林也可以長，你就可以有收獲。我們更多投資的是公司，每一個企業家在做公司的時候，他天然有這個動力，他要讓這個公司成長。我們挑上好的公司，做好公司的股東，分享他的成長的結果，所以就是這樣一個邏輯。

　　對我們來講，我們的出發點是要找到哪一些好的生意，然后能夠做他的股東，能夠騎上這些黑馬帶你走一程。所以資本靠什么增值？中間有一個轉化，它不是一步就跳到一個好標的，需要人的轉化。人的轉化是什么？人要用好的思想挑出來，所以“思想創造財富”是我們公司的講法，你要訓練你的眼光。所以我們提供的APP的功能上面，我們自己不僅自己提供，同時社會上每個人還可以用它來嘗試。比如說我們在這中間有非常好的IDEA，大家說我有什么好的想法，我們把它打一個包，可以分享。因為思想的分享不會減少，不像一個蘋果拿出來分享，你給了他就沒有了。一個思想分享出去，你可能得到更好的分享。所以這是我們所做的重大的嘗試。

　　另外，回答一下主持人講道義的為什么在美國一些FinTech公司，并沒有像其他的原來是計算機公司漲得非?？?、市值也沒有這么大。其實它現在的起步是晚的，我們FIN和TECH互相擁抱過程當中，它的化學反應還沒有到完美的時機。初期的時候，傳統金融機構有很強大的“護城河”，有人才“護城河”、渠道“護城河”，這么強大的“護城河”導致一些弱小的新的FinTech公司進入的時候，初期一定遭遇很強烈的抵御。所以初期來看，各做各的事，小的公司在這中間找到合作點，通過計算機找到更好服務客戶更好的方式。就我的理解來說，它除了提高效率之外，更多是提供消費者一個更可以接受它的場景。我想我就講這么多，謝謝！

　　主持人：接下來問一下恒豐銀行的陳總。作為股份制商業銀行面對FinTech這股春風吹來的時候，我覺得你們的處境是非常微妙的。一方面，你上面有五大行，旁邊有很多類似的股份制商業銀行。突然之間底下又多了一大片攪局者。這種情況下，你們認為威脅多一些，還是機會多一些？你們怎樣應對？

　　陳列：大家好，我是陳列，來自恒豐銀行。我雖然在銀行工作，但我主要的背景全是互聯網。我曾經服務了兩個互聯網公司，一個是阿里巴巴，另外一個是美國在線?？赡苊绹ぷ鞯呐笥驯容^熟悉這家公司。一個，第一代的互聯網公司已經衰敗，另外阿里巴巴正在茁壯成長。印證了剛才說的三年河東、三年河西。

　　我們每天也在思考，每天也在焦慮。為什么？這一次帶來的沖擊比以往都大。銀行都是技術的使用者，包括一開始出現電話，我們有了電話銀行，有了PC就有了網絡銀行，當有了手機就出現了手機銀行。但這一次真的和以前不一樣，它最大的不一樣是幾個技術的疊加在同一個時期發生，不管是互聯網、移動互聯網、大數據、云計算包括區塊鏈技術，深刻地影響這個領域。

　　對銀行來說，我們思考的最大的東西，可能大家很多都提到了FinTech可以幫助我把用戶的體驗做得更好，可以更顯著地提高銀行的效率，這是可以見到的好處。但是對銀行有兩個巨大的挑戰，其實對我來說，從我地角度看，某種角度上是寢食不安的。

　　第一，組織架構模式的調整。傳統的銀行人都知道，我們知道傳統銀行主要的發力點、操作模式是總行、分行、支行，靠網點取勝。誰的網點多，誰有可能獲取最大數量用戶客戶。工行、農行包括五大行都有這方面的優勢。但是過去的三年、過去的五年，隨著移動互聯網的發展，隨著手機的發展，越來越多的客戶把自己遷移到網上了，也就是說客戶的足跡不在線下了。這時候的服務必須是中央式的服務，因為整個體系必須總行層面控制、服務，不能在分行、支行的層面，因為它必須要有強大的技術保證。

　　第二個最大的挑戰是技術上的挑戰，我不說特別細，我就說一個大家就知道了。傳統銀行其實是一個封閉的花園，它是等著客上門，所以它不會把自己和外面有特別大的互動。我們今天都強調場景的應用，所謂的場景就是金融的服務、銀行的服務必須滲透到場景里頭，也就是我的系統必須要跟外面對接。當一個封閉的系統變成一個開放的系統的時候，不僅僅是所有的IT架構上的挑戰，包括安全上的挑戰，包括意識上的挑戰，都是非常大的挑戰?，F在的工行也好，農行也好，有幾萬家的網點、幾萬線下員工在扶持。但我現在可能通過線上的服務，能夠同樣達到它的覆蓋半徑。但與此同時對我們最大的挑戰，就是我們有沒有抓住到金融科技的金鑰匙？這個金鑰匙哪一家銀行抓住了，就能夠打開魔幻的寶庫。但是，其實每家銀行都在掙扎，每一家銀行也都在思索，就看誰以最快的速度抓住這個機會，組織內部人員快速搶占市場。所以，這對我們來說是一個巨大的挑戰，同時也是一個巨大的機會。

　　我相信在未來十年二十年的時間，銀行肯定存在這些業態但銀行領域的玩家有可能就會洗一次牌，誰能夠生存下去？誰能夠別淘汰？只有自己知道，只有歷史知道。謝謝！

　　主持人：謝謝！我總結一下各位講的，讓我想另外一個題目。大家講了很多風險、機會，剛才沈主任講剛柔相濟，所以這些陰陽使我想起一個主題——風水。今天上午有一個揭牌儀式，就是錢塘江金融港灣。之所以在這兒成立錢塘江金融港灣，我剛才作為一個中國人，或者在香港也生活過五年，有點風水的。他們講的地方是六河、七星、八卦，使得我有一個很奇怪的想法，似乎一方水土養一方人?；氐轿覀兊挠^點——金融科技，我想聽每一位解釋一下什么樣的環境、風水，能夠做到陰陽互補，能夠培養、促生一個優秀的新科技。

　　陳列：其實剛才沈主任也說了金融科技本質是金融，科技是手段，所以它鑄錠有兩方面的東西合成，就是金融的本性和科技的本性。這個市場有兩波人做事情，所以我認為一個FinTech公司能夠起來，其實有很重要的兩個關鍵詞：開放、協同。開放、協調其實是對人的要求，正好就印證了“一方水土養一方人”。

　　其實我個人的經歷比較特別，第一我跨的行業比較多，第二我生活的城市非常多，我大概生活三年以上的城市不下十個，中國、美國、亞洲其他一些國家。觀察下來，我發現不是每一個地方的人都會有這種開放的心態、協同的心態。其實我忍不住表揚一下杭州，我在杭州生活了五年，它有開放的心態、協同的心態。為什么有這個心態？我覺得有三個很重要的層面：第一，肯定是這一方的老百姓、這一方的人民，這不是客套話；第二個層面，這個領域的從業者，不管是原來的阿里也好，現在出來的這么一大批優秀的互聯網企業和科技公司，包括我們今天中午吃飯還講的?？低曔@些優秀的企業，其實把一種開放的心態帶到了這個城市。最主要的，我覺得還有是這一方的父母官，杭州市政府、杭州領導有這種氣度，去容忍很多事情的發生、一種創新事情的發生。當互聯網在杭州、在全中國很微小的時候，我記得當時王國平書記已經幾次視察阿里巴巴，這是從市政府給予一個企業巨大的關心。所以我覺得天時地利人和很重要，風水寶地在杭州，希望杭州能夠結出更多科技的碩果。謝謝！

　　戴京焦：我的想法類似，一個是需要所在的地方思想前衛，因為這需要一些新的思想去解構，第二是人才好，要有人才基礎，第三是監管環境好。這三點結合起來，我的結論就是深圳和杭州這兩個地方都符合這樣的條件。

　　沈一飛：關于金融科技的發展環境，這方面我也有過思考。其實很多人認為如果沒有監管會發展更好，但事實證明如果是完全地處于一個沒有監管的環境，它很快會出現一些危機。其實我也讀過一個文章，就是劉鶴同志在2008年金融危機很容易引起幾種危機，包括30年代的金融危機也和當時的電力革命有關。其實2008年金融危機，現在看來和科技的發展有一定關系，但不是特別緊密。但未來的危機在哪兒？也值得大家思考。就是單純地脫離了監管的環境的發展，可能會帶來很大的負面效應。我們現在也知道像一些不法之徒用科技手段，他壯大也非?？?，我們知道2015年“e租寶”的事件。如果當時監管沒有出手，它當時已經到一個月，它可以從社會上圈上百億，還在快速增加的情況下。如果說監管不及時出手，可能后果就更不堪設想。

　　所以我認為如果能夠有一個相對科學合理、更加有技術含量的監管，可能是我們金融科技發展得更好的環境。特別是我認為監管應該加強科技上的應用，因為監管部門在國家的預算體制下，監管部門的科技建設費用和行業比遠遠不足，在科技發展上其實還是滯后的。

　　Ajay S.Mookerjee：我覺得我們應該有正確的功能。杭州是不是正確的地方？我覺得可能是的，但是我是第一次來杭州。我現在也很想去到處看看、轉一轉，我一直認為杭州是一個全球性的或者是中國的FinTech的中心。

　　我覺得有四點非常重要：第一點，我們應該有企業家精神，希望能夠來進行技術的肩負。這種企業家精神是非常重要的。

　　第二點，在金融領域的專業性，有時候我們有一點，但是確實其他的素質。我覺得你不僅要有技術，還要有金融的專業知識，才能促進FinTech。

　　第三點，我們要有市場的流動性。有時候這些市場沒有辦法進入很好的資本市場，它的流動性是非常缺乏的。人們也沒有非常重視到擴大規模的流動性的重要性。

　　第四點，我們應該要有和諧的監管環境。監管環境也要和其他三點要素相輔相成，我們應該要有更好的金融監管，也應該有更好的關于客戶的保護或者是關于消費者的保護。

　　我希望杭州未來越來越好，謝謝！

　　Adrian Zuercher：非常感謝！在杭州所發生的變化是非常令人欣喜的，但是我想說從瑞士的角度來說，瑞士是一個很小的中歐的國家，它附近有五個國家，75%的土地是山地。在過去幾百年時間，我們所做的就是要去擁抱創新、擁抱技術。我們也擁抱合作，和鄰國一起進行合作，我們總是保持中立，并且愿意應對新的挑戰。我們的官方語言一共有四種，這就是如何讓我們更好地與外界合作的基本模式，我們有各種各樣的金融機構來擁抱FinTech，我們能夠去應對挑戰，去進行創新，并且重視我們所做的事情。非常重要的一點，也是去重視合作。

　　Alexander Treves：剛才所有人所說的，我都是非常同意。我們需要有專業性，需要有好的監管環境。我的觀點可能是不同的角度。我們在今天所收到的信息，就是我們在中國現在關于FinTech的監管已經是越來越嚴格，沒有監管的環境是一個空想，是不可能出現的。而且現在，我們可能也會存在虧錢的風險，消費者也可能虧錢，這是一個風險。這時候，我們的監管者就要進行干預。

　　還有，現在有非常大型的金融機構，比如說摩根大通，我們每周每月都在跟監管機構打交道。但同時，我們也應該要看一下更好地促進監管。一家大的公司想要逃避監管，或者他們想要找一些漏洞，去做一些不合法的事情，我覺得這會損害整個行業的發展，而且可能會讓我們損失利益。所以，我覺得我們必須要遵循這些監管。

　　我們的公司，不應該和監管機構對著干，這樣的話也是不合乎他們自己的利益的。

　　主持人：非常感謝所有的嘉賓！人文環境、企業家精神、基礎設施、專業知識、專業環境，其實它所謂的風水背后有它背后的規律。

　　非常感謝所有的嘉賓，我們的FIN一定會越來越TECH，我們的TECH也會促生越來越多的FIN。

　　我們今天的圓桌環節到此結束，我們的峰會也到此結束，謝謝大家！

責任編輯：王超