日前，上證報記者從業內獲悉，已有持牌消費金融公司收到銀監會非銀部轉發的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》函件，其中專門針對消費金融公司提出四條措施，內容包括禁止為無資質機構提供資金，禁止發放無指定用途貸款等。

　　上述措施直指當前持牌消費金融公司發展灰色地帶，頗具針對性。在業內人士看來，這是監管力促行業合規發展、回歸本源的重要舉措。

　　禁止“輸血”無資質機構

　　上述四條措施是伴隨著央行和銀監會整治“現金貸”業務而來，各地銀監局需按照該通知的要求，落實整頓轄區內消費金融公司參與“現金貸”業務。

　　持牌消費金融公司主要是指銀監會批準設立的23家非銀機構，主要為個人提供消費（不包括購買房屋和汽車）貸款。其中20家有銀行背景，部分有產業背景。

　　然而這類持牌公司在發展過程中，亦出現各種爭議，比如為無放貸資質平臺“輸血”發放貸款，迅速做大業務量，也即助貸模式。

　　權威人士告訴記者：“有些持牌機構與助貸機構合作中確實存在問題，比如貸前貸后風控這些核心環節完全不管，都交給助貸機構，并讓助貸機構簽訂回購條款，變相提供增信措施?！?/p>

　　據記者了解，趣店等幾家大型平臺背后，都有持牌消費金融機構身影，通過信托計劃等提供資金合作放貸。上市公司二三四五在業績報告中就披露，其貸款產品的資金方就有持牌消費金融公司。

　　此次監管提出的措施頗具針對性，第一條便是禁止消費金融公司通過P2P網絡借貸撮合等任何方式，為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款。其他三條措施要點包括：禁止消費金融公司將授信審查、風險控制等核心業務外包等；投資范圍嚴格限定于債券等固定收益類證券，不得投資“現金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎資產發售的資產證券化（ABS）產品；禁止消費金融公司發放無指定用途貸款，督促其嚴格貸前交易背景真實性調查等。

　　上述權威人士說，消費金融市場廣闊，但在創新中出現跑偏問題，必須要重視?！笆找媸钱斍暗?，而風險是滯后的，這是金融的屬性?！?/p>

　　監管力促回歸消費本源

　　今年以來，持牌消費金融公司通過提供消費分期和貸款產品，業務表現非常強勁。上證報曾報道，在開展業務的23家持牌消費金融公司中，九成在今年上半年實現盈利，其中招聯消費金融公司更是表現突出，上半年凈利潤5.41億元，同比增長982%。

　　某銀行系消費金融公司負責人向上證報記者透露，消費金融服務銀行未曾覆蓋到的70%人群，有其普惠金融意義，而且適度消費也是經濟的重要增長點。他介紹，某制造企業在引入消費分期和信貸產品后，銷量上漲了4至5倍。

　　近兩年來，消費已成為經濟增長的主要拉動力，貢獻率超過60%。最新發布的經濟數據顯示，消費增速呈現加快勢頭。

　　上述監管措施意在清除亂象，力促消費金融支持實體經濟。消費金融業內人士認為，該行業也將進入調整期，持牌機構憑借不同的資源出現分化發展態勢，其中如何構建持續性發展能力非常關鍵。

　　馬上消費金融CEO趙國慶認為，自主獲客能力是持牌機構可持續發展的起點。在他看來，缺乏自主獲客能力的公司，由于業績壓力難免轉向與第三方機構合作，操作過程中可能出現動作變形，準入機制、產品設計和開展業務就會不規范。

責任編輯：松崎