在貨幣基金等理財產品的沖擊下，2017年銀行存款增長乏力。近日，央行發布數據顯示，2017年前11個月，人民幣儲戶存款余額69.604萬億元，比2016年同期58.91萬億元，同比增長9.25%；存款增量為3.82萬億元，比同期少增1328億元。

　　融360分析師表示，其實從去年底開始，銀行紛紛通過創新方式來吸收存款。今年還將繼續在存款方面發力，尤其在一季度，銀行為迎戰“開門紅”，降低存款利率的可能性不大。

　　銀行積極探索創新存款

　　隨著直銷銀行的火熱，面對貨幣基金等理財產品的沖擊，銀行為了扭轉存款搬家的趨勢，紛紛開始推出各種類型的智能存款業務。

　　據悉，智能存款是相較于普通定期存款更靈活的一種方式，既能夠取得定期存款的收益，又能靈活取出而收益不受影響。據統計，在監測的110家直銷銀行中，有61家直銷銀行推出了智能存款類產品，占比為55%。

　　智能存款的門檻也比較靈活，有500—10000元不等，同時也有5萬元甚至50萬元的，且智能存款在利率方面相比普通定期存款更有優勢。比如，某城商行直銷銀行APP上顯示，其智能存款6個月、1年期利率分別為1.95%、2.25%，均較基準利率上浮50%，且起存金額只需1000元。

　　此外，由于資管新規要打破剛性兌付，加上年底攬儲壓力，銀行越來越熱衷發行結構性存款，因為結構性存款在考核時也算作存款。雖然預期收益率不一定高，但很穩健，對于偏好保本型投資的投資者來說，也是個不錯的選擇。

　　存款互聯網化或成為趨勢

　　回顧2017年，國內金融去杠桿、整體控房價、市場流動性偏緊、貨幣基金過度膨脹，整個市場格局呈現嚴監管、緊平衡的狀態。此前政策面強調“穩健的貨幣政策要保持中性，管住貨幣供給總閘門，保持貨幣信貸和社會融資規模合理增長”，說明2018年貨幣政策仍是不緊不松的局面。

　　對于2018年銀行存款利率的趨勢，融360理財分析師認為，一方面，由于美聯儲加息的影響，央行不會放松貨幣政策，雖然不一定會給基準利率加息，但還會通過公開市場操作等方式間接加息，整個利率市場資金面仍會保持緊平衡的狀態。

　　另一方面，銀行在利率上行的背景下，要控制資金成本，所以也不會一味通過上調利率來攬儲。未來銀行或會更多的通過與第三方平臺等企業合作來吸收存款，存款互聯網化或成為趨勢。

責任編輯：韓希宇