發展普惠金融，解決小微客戶融資難、融資貴問題，已然成為我國當前金融服務的重中之重。

　　去年7月召開的全國金融工作會議指出，要改善間接融資結構，推動國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。同時要建設普惠金融體系，加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧，鼓勵發展綠色金融。

　　12月的中央經濟工作會議再次指出，加快建設創新型國家，推動重大科技創新取得新進展，促進大眾創業、萬眾創新上水平。加大重要領域和關鍵環節改革力度，營造支持民營企業發展良好環境，深化國企國資、財政金融等改革。

　　黨的十九大報告中也明確提出，“要深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”。

　　在普惠金融政策暖風頻吹的背景下，浦發銀行旗下專注為小微客戶經營服務的“房抵快貸”產品政策全線升級，更快、更便捷、更有效地滿足小微客戶的資金需求。

　　解決小微客戶融資難題任重道遠

　　當前，小微企業在我國經濟社會發展中的地位舉足輕重。

　　根據國家工商行政管理總局的數據，截至2016年年底，全國個體私營經濟從業人員（小微客戶）為3.1億人，其中第三產業小微客戶達到2.3億人。隨著小微企業活躍度不斷提升，帶動就業作用顯著，初次創業小微企業占新設小微企業的85.8%，新設小微企業周年開業率達70.8%，近八成開業企業實現營業收入。

　　當前我國小微企業數量已逾1500萬戶，占到全國企業總數的97%以上。作為市場參與體的主力軍，小微客戶為社會創造了大量的財富。根據某調查與研究中心（CHFS）數據表明，僅2015年我國中小企業創造的最終產品和服務價值就已達到國內生產總值(GDP)總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%，小微客戶可謂功不可沒。

　　然而，隨著我國經濟下行壓力持續加大，企業生存備受挑戰，其中融資難、融資慢、融資貴則是小微企業發展的主要矛盾，也是小微客戶面臨的最大難題。

　　由于小微企業自身發展規模限制，缺少上市、債券等直接融資渠道，使得這些經營者的融資渠道相對較為單一，其主要方式以銀行貸款和民間借貸為主。

　　而近年來非法集資案件頻發，小微企業的民間融資渠道在一定程度上受到重創，民間借貸已難以為繼。與此同時，隨著企業不良貸款率突增，較多中小擔保公司紛紛通過嚴控擔保對象、提高保證金比例等手段來降低自身風險。逐步緊縮的社會融資渠道使得小微企業舉步維艱。

　　因此有機構調研分析認為，我國小微企業融資整體市場融資需求空間非常巨大，“小微企業融資主要是滿足中短期運營需求，據統計48%的小微企業一年之中會出現1-2次資金周轉缺口，61%的小微企業主每次資金缺口在50萬元以上，整體小微企業平均資金周轉缺口金額為每年70.5萬元?！?/p>

　　金融賦能實體經濟箭已上弦

　　作為實體經濟的“血脈”，“脫虛向實,讓金融回歸服務實體經濟本源”成為近年來金融業發展的主旋律。而發展普惠金融，解決小微客戶融資難題，已然成為我國金融服務的重中之重。

　　政策暖風頻吹，2015年，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，明確了銀行業金融機構開展普惠金融業務的原則、目標和要求等。

　　2017年的《政府工作報告》指出，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到。

　　同年5月，國務院會議要求銀行業金融機構建立健全普惠金融服務體制機制，不斷提高普惠金融服務能力，明確了大型商業銀行要在2017年內完成普惠金融事業部設立的要求。

　　待到2017年，7月召開的全國金融工作會議與12月的中央經濟工作會議，均提到了促進大眾創業、萬眾創新上水平，加大重要領域和關鍵環節改革力度，營造支持民營企業發展良好環境。

　　與此同時，黨的十九大報告中更是明確提出，“要深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”。

　　在密集出臺的政策下，踐行普惠金融，賦能實體經濟，箭已上弦。

　　“快貸慢還”房抵快貸直擊客戶痛點

　　為了更好地解決小微客戶融資難題，給從事實體經營、具有良好資信狀況的小企業主、私營業主、個體工商戶提供一個快速、便捷的融資通道，浦發銀行旗下專注為小微客戶生產經營服務的“房抵快貸”產品政策近期全線升級，將更快速、更便捷、更有效地滿足小微客戶的資金需求。

　　房抵快貸是指借款人以自然人名下的房產（住房、商住兩用房）作抵押，向銀行申請的一次性或循環使用的、用于生產經營的人民幣貸款。

　　2015年，浦發銀行推出“房抵快貸”產品，瞄準的是小微客戶生產經營中面臨的融資難、擔保難等資金需求痛點；歷經三年的政策升級，浦發銀行“房抵快貸”全方位打造“快、簡長、省”的產品特質，在滿足小微客戶融資需求、助推實體經濟發展上，不斷前行。

　　“房抵快貸”要訣之一“快”：客戶線下審核資料齊全的情況下，浦發銀行“房抵快貸”審批最快只需一天即可完成；

　　“房抵快貸”要訣之二“簡”：手續與材料極盡簡便，無須客戶反復跑網點；

　　“房抵快貸”要訣之三“長”：貸款期限最長可至20年；借款人貸款到期日的實際年齡延長至不超過70周歲；法人借款人的貸款期限，在符合當地監管要求的前提下，貸款期限最長可延至5年。

　　“房抵快貸”要訣之四“省”：最高可達1000萬元的貸款，在月供式還款方式下，一樣省息又省心。

　　不忘初心，篤行致遠，浦發銀行“房抵快貸”產品在大浪淘沙的市場環境中取得了傲人的成績。截止2018年1月，浦發銀行“房抵快貸”余額已突破400億，客戶數達到1.2萬戶?！胺康挚熨J”產品只是浦發銀行踐行普惠金融的一個縮影。未來，浦發銀行仍將以服務實體經濟為己任，深耕普惠金融，切實增強金融服務實體經濟的能力。

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責任編輯：王超