現如今銀行的業務越來越多，銀行與用戶之間的溝通渠道也越來越多。手機銀行、短信銀行、信用卡渠道、貸款渠道、支行渠道、普惠金融等等?？墒乔蓝嗔?，即便是三頭六臂也有顧不過來的時候，客戶在與銀行進行交流時往往會出現信息的斷裂和混亂。而徽商銀行移動金融門戶4.0便承擔起這樣的“信息樞紐”功能?；丈蹄y行電子銀行部總經理李多志介紹說，徽商銀行個人移動金融門戶主要聚焦移動端，致力于建成一個具有多渠道、綜合性、客戶體驗一致的移動化綜合服務體系。

　　個性頁面簡單無負擔

　　人靠衣裝，馬靠鞍。在這個“看臉”的時代，顏值是正義。而徽商銀行個人移動金融門戶4.0便似池畔少女的桃花小扇，純凈而溫柔。打開徽商銀行個人移動金融門戶4.0，白色的首頁繡上糖果色的圖標，簡約的線條讓功能選項一目了然。為達到簡潔觀感與操作便的完美平衡,徽商銀行強調用戶體驗，尊重客戶使用習慣，推出“個性化菜單”編輯功能。無論是“查詢賬單”還是“社保繳費”功能，只要你用得到，就都能放在觸手可及的地方。

　　李多志總經理介紹說：考慮到徽商銀行的用戶構成復雜，既有城市上班族和學生，也有小微企業經營者、外出打工者，還有農業人口、留守老人等，綜合化的移動金融服務有時會遇到眾口難調的問題，提供過多的APP版本又會造成客戶選擇和渠道割裂。部分日常用戶可能會遇到看不懂或不需要太復雜服務功能的情況，繁雜的功能菜單反倒成為負擔。為此，徽商銀行個人移動金融門戶預設了支持個性化風格的多工作區結構，未來將通過工作區適配用戶屬性自行更換，讓不同屬性的用戶體會到更貼心更簡便的移動金融服務。

　　全家賬單統一管理

　　目前中國多數用戶是習慣以家庭為單位進行財富管理的。比如先生的工資全部交給太太打理，然后向在外求學的子女寄付生活費；為雙方父母代繳水電煤；或是細數著家里的哪張信用卡還有待還款項……隨著現代生活節奏的加快，人們的財富管理的觀念也在從單一個人理財向統一規劃家庭財富轉變。如何為以家庭為單位的用戶提供更好的服務，成為徽商銀行所面臨的重要課題。

　　同時，隨著人口化老齡趨勢的。對于他們來說“社?！?、養老金的發放領取是一件要緊的事。在實際生活中經常會有用戶遇到類似這樣的麻煩：開通電子渠道服務需要用戶本人親自到柜臺完成，可家里的老人已經行動不便，子女在幫老人進行操作的時候需要多次往返于銀行網點。這似乎成為了一個不可調和的矛盾。

　　在此背景下，徽商銀行個人移動金融門戶4.0提出“家庭賬戶圈”理念，將個人賬戶管理升級為以家庭為單位的統一賬戶管理和資金管理體系。在經過合理的授權以后，用戶可以建立一個家庭主賬戶，及多個關聯賬戶，形成統一的資金管理體系。用戶可以隨時掌握全家財務狀況，實現與家庭成員間的資金歸集、匯集家庭零散資金?！白优谕馇髮W、資費代繳、還信用卡就可以不用自己“惦記著”了?！?/p>

　　智慧賬戶串聯金融生活

　　作為金融服務的“信息樞紐”，徽商銀行個人移動金融門戶4.0在研發設計時就考慮了業務場景之間的關聯性。

　　在線上業務鏈中，徽商銀行提出 “智慧賬戶”的概念，通過多賬戶簽約、綜合賬單、定時轉賬、智能資金歸集等便捷功能，以及定期理財、余額消費、智能還款等應用場景化產品，將一個客戶的單張卡片、單個賬戶升級為場景化、智慧型的全能賬戶群，提升客戶金融生活品質。如 “智能錢包”板塊，將賬戶余額管理和移動消費安全相結合。隨著微信、支付寶等第三方支付工具的普及，賬戶資金安全隱患也隨之增加?！爸悄苠X包”可為移動支付綁定的賬戶設置最高留存金額，讓賬戶成為可隨身攜帶的即能消費又可取現的零錢包，小額支付更放心。

　　在線上線下的互動中，徽商銀行個人移動金融門戶4.0向客戶開放網點服務資源的“查詢”、“預約”、“在線叫號”和“大額現金取款”等部分使用功能。例如網點的“大額現金取款”。常規的方式是用戶自己撥打網點的服務電話，再由網點工作人員手頭記下預約時間。這種環境下很容易因為用戶遺忘預約信息或網點操作失誤給用戶取款帶來不便。而個人移動金融門戶4.0實現的線上預約，全部走電子化的流程，用戶在APP端可以自行選擇網點，完成線上登記之后，網點工作人員會接收到業務指令，及時調度配鈔。即使是年關下取現量極大的情況下，工作人員也可以做到及時回訪協調時間。使用戶得到銀行方面較主動的金融服務。

　　順暢體驗帶動精準營銷

　　“以前銀行不夠重視服務體驗。我們在做移動金融門戶的時候，我們覺得首先要把客戶服務好。你只有服務好了，才會有銷售機會。所以我們在做4.0的時候并不是通過抓取客戶信息去分析然后做精準營銷，我就是要他用得順！通過他用的順的這個高頻場景，去判斷我們可以為他提供哪些額外的服務?！?/p>

　　徽商銀行個人移動金融門戶4.0對客戶需要的高頻場景做了眾多入口?？蛻粼诓樵冑~單的結果頁面，就能把客戶下一步想做的轉賬、買理財、打回單……在頁面下方顯示出來。不需要用戶反復切換菜單。

　　同時在交易要素的錄入上也做了自動化處理?？蛻艮D賬時，輸入收款賬號之后，這個收款賬號的所屬銀行信息，能夠及時地顯現出來，減少用戶的輸入或查找銀行選擇菜單的不便?；丈蹄y行表示“下一步徽商銀行將會將此功能擴展到對存折賬號、對公賬號進行自動識別?！?/p>

　　在移動支付的大潮中，徽商銀行接入銀聯“云閃付”，助力城市普惠金融服務。在合肥，無論是公交還是商場，都能體驗到一站式全覆蓋線上支付體系帶來了順暢與便捷。

　　構筑支付的堅實屏障

　　自從手機銀行誕生以來，如何在“安全”和“便捷”之間獲得更高的平衡，一直是一個令銀行從業者很頭疼的問題?；丈蹄y行，在移動支付安全領域鍥而不舍的探索，在個人移動金融門戶4.0中結出了豐碩的成果，形成了從前端到后端，從技術到業務的綜合防護體系。在前端技術上，徽商銀行在業內率先引入安全可信的手機證書方案，接入CFCA “云證通”電子簽名驗簽系統，并與華為合作推出基于手機終端硬件能力的手機證書，既有跨平臺的通用方案，又有與手機設備緊密融合的專業方案，結合設備特征碼的應用，實現了安全可靠的移動端數字證書和電子簽名應用。還有基于國際領先的FIDO技術標準的指紋手勢密碼，利用硬件設備內嵌的安全能力,運用國密傳輸實現登錄?；丈蹄y行個人移動金融門戶4.0還對重點移動支付交易開展了反欺詐監測，通過大數據和AI能力，對客戶身份識別、交易驗證加強了主動防御。此外，徽商銀行個人移動金融門戶4.0還開展數據化運營工作，通過反欺詐系統、渠道運營系統的加工處理，提煉全渠道統一的風控策略、客戶體驗策略、服務策略和營銷策略，形成數據、策略、實施螺旋提升的數據化運營體系。

　　李多志總經理對中國電子銀行網記者說道：近年來互聯網金融、移動金融火爆，讓徽商銀行作為地區域性商業銀行面臨著移動金融的戰略性選擇。我們不確定我們作為傳統的電子銀行，到底是要去提供超前的互聯網金融服務呢？還是向后守住自己的本業？后來由于直銷銀行的存在，我們決定讓直銷銀行向前沖去開拓互聯網市場，手機銀行體系就往后守，守住自己的主業。在這種情況下我們就去分析，到底我們的用戶對于我們銀行，最基礎的需求是什么？后來我們分析出來就是“管好他的帳”、“讓他用好錢”。我們定義為一個是賬戶管理系列的產品。一個是支付系列的產品，就做好這兩件事情，然后圍繞這兩個核心，去做一些信貸和財富管理這種附加值較高的產品。所以我們在支付側配合銀聯的云閃付體系，不斷豐富移動支付場景，簡化移動支付操作體驗，在賬戶管理側我們推出“家庭賬戶圈”，提高賬戶服務的智能化水平，為客戶及其家庭的終身的財務安排提供全方位的支持。但這些工作的基礎都是最常規的銀行產品，所以很多工作都是“水磨的功夫”不會大張旗鼓地吸引眼球。我們希望我們移動金融門戶提供的服務能讓用戶感到很貼心，感覺到很適合他的需要，在客戶體驗上形成差異化的競爭力，不斷夯實徽商銀行在經營區域內的移動金融客戶基礎。

責任編輯：松崎