創新，對于移動支付而言就像硬幣的正反面。一面是行業的助推器，一面是風險的助燃劑。

　　近年來，由移動支付引發的用戶隱私泄露、電信詐騙等事件屢見不鮮，且詐騙行為越來越隱匿化、集團化和專業化，而消費者安全意識的缺乏，也間接導致了風險事件的爆發。

　　“移動支付實現可持續發展的三個前提，就是安全、便民和創新，安全是支付業務的首要目標、重中之重?！比嗣胥y行支付結算司支付工具管理處副處長翁泉，日前在中國支付清算協會“2018年移動支付安全便民宣傳周”啟動儀式上表示。今年的宣傳周以“移動支付安全便民”為主題，宣傳移動支付在便民惠民方面的重要作用，普及移動支付知識。

　　根據中國互聯網絡信息中心的統計，截至2017年末，我國手機網絡用戶規模達7.53億人，網民中使用手機上網的人數占比進一步提升至97.5%，較2016年末上升2.4個百分點。

　　人民銀行發布的數據顯示，2017年全年移動支付業務375.52億筆，金額202.93萬億元，同比分別增長46.06%和28.80%。

　　移動支付高速發展的同時，所帶來的風險和挑戰不容小覷。

　　“中國零售極具創新活力，尤其是在移動支付這一細分領域，創新不言而喻有利于刺激市場競爭提升業務效率，優化服務質量，改善客戶體驗。但是，除了這一些正面效應之外，創新還會帶來一些負面效應。比如，新興技術的應用帶來新的操作風險，新業務的環節分化可能會增加新的風險點，新參與者的加入有可能會架空市場準入管理，新商業模式的出現也會打破原有的利益平衡?！蔽倘诎l言中指出。

　　研討會上，來自商業銀行、支付機構的嘉賓們介紹了各自所在機構安全創新方面的經驗，從他們的發言中可以看出一些共性。首先，隨著技術的創新，支付安全的理念在發生改變，從過去只專注于交易前或者交易后，到更加注重事前、事中、事后整個交易環節的風險防控。與此同時，增加了防控措施的多樣化，在保證安全的同時，優化客戶的體驗。此外，強調利用數據的整合。

　　工商銀行網絡金融部場景合作處處長謝翔介紹稱，傳統的移動支風險控制模式是通過手機銀行提供證書和密碼器這種強認證的方式，從交易端控制風險，但是這種方式會給客戶造成體驗上的困難，因為需要安裝硬件支持?！艾F在，我們重新調整思路，在整個支付的環節進行全方位控制。比如，不僅在前端，在事中也提供了多種控制方式，包括手機綁定客戶端、客戶端安全認證等。此外，用后臺的數據分析，通過大數據發現可疑交易，進行事中控制。在安全方面，我們要盡量做到讓客戶無感?！敝x翔稱，就是在形成全方位的控制手段為客戶移動支付提供安全保證的情況下，讓客戶感受更便捷。

　　招商銀行零售網絡銀行部總經理助理劉衍波表示，以前利用數據主要是靜態的，現在更多是連續的、動態化的，根據客戶“從入到出”的情況來了解客戶行為，有的放矢。他指出，在安全防控的策略方面，和過去相比，現在更加靈活多樣。比如，目前廣泛應用于移動支付的一些手段包括動態密碼、支付密碼、刷臉，以及人工驗證，事后對資金的堵截等，形式越來越多樣化。

　　劉衍波還建議，要建立移動支付的安全聯防、聯控機制。由人民銀行統籌，讓銀行、第三方支付機構等各方聯合，利用區塊鏈技術，實現行業黑名單的共享。

　　除此之外，業內人士普遍認為，對于客戶的安全教育也不可忽視?！艾F在社會上的騙子，并不是直接攻擊你的客戶端，而是編造一個場景去引誘客戶給他匯款，實施詐騙?！敝x翔表示，對于機構來講，要對客戶進行安全教育，幫助他們識別騙局。

責任編輯：韓希宇