近日，波士頓咨詢公司(BCG)最新發布的兩份金融業報告指出，受風險、監管和合規成本上升及高額罰款沖擊，全球銀行業績效下滑；四項舉措對銀行優化風險管理至關重要。而全球近一半公司銀行的經濟利潤呈下滑態勢，只有愿意進行全方位數字化轉型的公司銀行才能得以生存和發展。

　　6月8日，波士頓咨詢公司(BCG)發布《2018年全球公司銀行報告：利用數字化解碼成功之路》(簡稱《成功之路》)和《2018年全球風險報告：打造面向未來的銀行風險管理職能》(簡稱《管理職能》)。

　　《成功之路》指出，公司銀行最終迎來了猛烈的數字化顛覆，高層管理團隊面臨巨大的轉型壓力，必須立即采取行動，否則就只能坐以待斃。報告全面審視了公司銀行業的整體狀況，深入探討了主要發展趨勢，并表示銀行正步入第二波數字化浪潮。這需要銀行制定協調一致的戰略和全面的數字化轉型計劃。高管們需要設想自身機構應將如何發展，探索新的商業模式，明確其銀行將在新的數字化環境中所發揮的作用，并相應地進行投資。報告還提供了四步行動計劃，幫助銀行步入未來發展的正軌。

　　BCG全球合伙人兼董事總經理、大中華區金融業務負責人何大勇指出：“傳統公司銀行或面臨極高的經濟損失。未來五年，我們預計這些新的數字平臺和渠道將威脅到傳統公司銀行約30%的業務收益?！?/P>

　　《成功之路》稱，一些公司銀行家正逐漸意識到目前的挑戰。針對全球公司銀行業高管對數字化的看法，BCG進行了2017年公司銀行業高管定性調查。該調查顯示，大多數受訪者表示，數字化將改變其業務的競爭格局和經濟環境。令人遺憾的是，只有不到一半受訪者表示他們擁有明確的數字化戰略。只有19%的受訪者認為他們的組織具備市場領先的數字化能力。

　　報告指出，每家公司銀行的數字化之旅都是獨一無二的，并伴隨著對其機構的特殊挑戰。但是，大多數成功的數字轉型計劃都建立在四大支柱上：重塑客戶旅程。這一舉措通常始于精簡和縮短開戶及貸款流程，這不僅為新的客戶關系建立了正確的基調，而且也釋放了銷售人員的時間，使其能夠關注更多與銷售相關的增值活動；發掘數據的力量。公司銀行擁有大量數據，因此有數不勝數的方式去進一步利用這些數據。解鎖數據對他們的數字化轉型而言至關重要。數據挖掘可以幫助銀行將自己重塑為客戶的合作伙伴，為其提供量身定制的解決方案；重新定義運營模式。為了適應處理客戶關系的新方式，尤其是人與數字交互之間的“智能”平衡，銀行應建立一種運營模式，使其以經濟高效的方式進行跨渠道的產品和服務交付，并跟上快速更新的客戶需求，吸收最新的創新成果；建立數字化驅動組織。公司銀行必須將數字化轉型作為一個明確的戰略要點，然后通過充分的資金支持、有力的人才招募、對全新的敏捷工作方式的開放態度，以及愿意承擔風險的決心來實現。

　　《管理職能》指出，金融危機十年后，全球銀行業在復蘇道路上變得停滯不前。報告提出四項舉措，旨在幫助首席風險官(CRO)帶領銀行重新走上正軌：實施戰略計劃，保障全面監管合規；提升風險管理部門的知識和數據能力，將風險管理變成一項競爭優勢；推動風險部門數字化；與監管科技和其他金融科技公司合作，采用人工智能和機器學習等顛覆性技術。

　　作為BCG對全球銀行業財務健康、績效和風險狀況的第八次年度研究，報告指出，在經歷了連續五年增長之后，2016年全球銀行業平均經濟利潤(經風險和資本成本調整后的利潤)出現萎縮；不同地區經濟利潤仍然存在顯著差異。

　　BCG全球董事經理譚彥表示：“銀行績效滑坡，主要歸咎于競爭加劇、數字化顛覆、成本上升以及復雜形勢，特別是全球和當地持續不斷的監管審查和政策變化?！?。

責任編輯：曉麗