隨著移動互聯網技術的飛速發展，手機購物、繳費、秒貸、理財、租房、招聘等線上的服務模式走進了我們的視野，指尖的律動帶給我們豐富、高效、便捷的生活體驗。而對于服務平臺，業務模式的移動化在帶來高額收益的同時也引起了企業的警覺，“線上簽約是否安全有效”成為急需解決的問題。

　　中國金融認證中心（CFCA）移動電子簽名解決方案，以無紙化手寫電子簽名系統（下文簡稱無紙化系統）為產品核心，提供多維度的身份認證手段、多模式的數字證書應用，保證電子合同的“真實、安全、有效與防篡改”，滿足《電子簽名法》等相關法律及行業規范。

　　一、場景采集與留存

　　例如，我們在銀行、運營商等平臺辦理柜面業務時，會采集我們的身份信息，像身份證正反面、人臉照片、甚至錄音錄像等，作為身份認證的基礎數據并備案。同樣，當我們在移動端進行業務申請時，也需要自主錄入相應的信息。由于沒有業務人員的參與，無法直接完成身份的核驗，需要平臺方后端操作。

　　因此，“場景采集與留存”是通過手機豐富的多媒體工具及其應用的可擴展性，作為身份認證基礎數據的收集環節。

　　二、場景認證與展示

　　合同作為各平等主體之間體現彼此權利義務關系的協議，簽署前首先需要確認主體身份。由于網絡環境的復雜性和虛擬性，實際應用中各行業都采用了多因子認證的模式。無紙化系統配套統一網絡身份認證功能，可提供身份證二三要素、銀行卡三四要素、運營商手機號、人臉識別等認證手段，充分考慮客戶操作的體驗度及風險把控的平衡，選取合理的組合方式。

　　《電子簽名法》明確提出“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力”，在電子合同的簽署環節，CFCA最大限度的利用不同類型的數字證書的優勢，設計電子簽名方案：

　　· CFCA根據客戶的身份資料及核驗過程及結果，為其簽發數字證書進行電子簽名。由于移動端的局限性，通常采用場景證書模式——場景證書關聯個人身份信息，綁定業務辦理過程中證據信息，且一次一簽，簽署完成即時銷毀，保證個人場景證書無法被復用，還原當時的辦理場景，真實體現本次業務的個人意愿。無紙化系統配套手寫簽名控件，可以實現客戶移動端手寫簽名，采集手寫簽名數據，符合傳統簽約習慣，體現客戶參與感與契約意識。

　　· CFCA審核平臺方的身份信息及申請資格，為其簽發機構證書以標識其企業身份，制作印章圖片作為簽章展示，通過加密技術保護數字證書，并設置使用權限，規范平臺內部人員對印章的使用。

　　· 同時提供基于國家標準時間源的可信時間戳服務，作為不可控權威第三方的時間證明。

　　“場景認證與展示”環節進行身份認證及電子簽名，是CFCA移動電子簽名解決方案的核心，司法效力的力度與申請場景證書所采集的證據信息密切相關，CFCA將根據平臺方的業務流程，綜合法律條文、行業規范及實際應用案例，設計數字證書的應用模式，保障電子合同的有效性、合規性、科學性。

　　三、場景追溯與還原

　　傳統紙質合同簽署存在內容篡改、非本人簽署等問題，可依據司法鑒定技術規范的相關標準《篡改（污損）文件鑒定規范》《印章印文鑒定規范》《筆跡鑒定規范》等進行判定，而數字證書的應用從技術上規避了上述問題，提供本地及在線簽名驗簽服務，驗證簽名信息及有效性——數字證書標識了簽約主體的身份信息，同時基于PKI技術，一旦合同文檔篡改，立即提示警告，保證了電子合同的“真實、有效、防篡改”。

　　無紙化系統配套移動端PDF閱讀組件，滿足客戶移動端查閱電子合同內容及驗證電子簽名的需求。

　　除上述軟件服務外，CFCA提供司法實踐服務，一旦發生法律糾紛，可出具簽名驗簽報告，證明電子合同的有效性，場景證書記錄了業務辦理過程中的證據摘要，與采集的證據原件進行比對，可以還原客戶辦理過程。同時，CFCA多次與權威司法機構進行司法層面的探討，具備電子數據司法鑒定中心頒發的司法鑒定服務聲明函，可以為無紙化系統提供專業的司法鑒定綠色通道服務。

　　“場景追溯與還原”可將“簽名驗簽”作為稽核查看的一部分，進行簽名驗證及責任追溯，并以第三方權威電子認證機構的身份，為電子合同相關主體提供公正的司法實踐服務。

　　綜上所述，CFCA移動電子簽名解決方案從“場景”出發，打造“簽約前、簽約中、簽約后”完整證據鏈，切實滿足各行業對于“電子合同簽署有效性”的需求。

責任編輯：韓希宇