隨著互聯網金融的迅猛發展，手機銀行也作為銀行業務增長利器呈現飛躍式發展，根據艾瑞移動用戶行為監測產品mUserTracker數據顯示，2018年7月手機銀行APP月獨立設備數已超過3.2億，同比去年7月增長44%，手機銀行已成為銀行業最為重要的流量入口。

　　艾瑞咨詢基于億級移動樣本行為數據，針對手機銀行用戶規模、用戶特性以及運營情況進行深入分析，并基于艾瑞7月移動數據，篩選出6類TOP20手機銀行APP榜單。

　　▌手機銀行APP整體概覽

　　7月手機銀行APP月獨立設備數同比去年增長44%

　　活躍用戶數的增長，反映了手機銀行業務對客戶的吸引力和影響力的增加。最近一年來，手機銀行APP獨立設備數保持穩定增長趨勢，至2018年2月，月獨立設備數突破3億，7月增長至3.26億，同比去年增長44%?；阢y行本身龐大的用戶基數，融合用戶實際應用場景，不斷優化服務功能和用戶操作體驗，手機銀行APP的活躍用戶數未來可期。

　　7月人均單日使用次數為2.81次、3.94分鐘，用戶粘性提升空間大

　　7月手機銀行APP人均單日使用次數接近3次，同比去年增長36%；而人均單日使用時長同比增長較少，且有下降風險。用戶粘性體現出用戶對手機銀行的依賴度與忠誠度，手機銀行APP可借助大數據深入了解客戶，挖掘其更在意的功能服務和用戶體驗，從而提升用戶粘性，進一步發展高質量忠誠客戶?！?/p>

　　高頻次使用手機銀行APP的用戶比例在升高

　　每月使用手機銀行APP在1-2次的用戶比例最多，占40%左右。值得注意的是，隨著手機銀行APP被打造為具購物、買基金、訂機票等為一體的手機商圈，手機銀行APP月度使用次數11次以上的用戶比例在不斷攀升?！?/p>

　　手機銀行APP用戶聚集在新一線和二線城市

　　新一線和二線城市居民對手機銀行APP的接受程度明顯高于其他城市。但從增長率來看，今年7月全國各地手機銀行APP獨立設備數環比6月均有所下降，新一線城市減少幅度最大。

　　上海、北京、深圳手機銀行APP月獨立設備數分列TOP3

　　在TOP10城市中，上海、北京、深圳三城市的手機銀行APP月獨立設備數分列TOP3?！　?/p>

　　▌手機銀行APP用戶洞察—畫像及APP偏好

　　男性占比略高與女性，31-40歲中青年人群占主體

　　四大國有銀行APP用戶性別和年齡分布符合手機銀行APP整體情況。從性別來看，男性用戶接近60%，高于女性。從年齡分布來看，有較穩定的經濟來源的中青年是手機銀行APP的核心用戶群，31-35歲用戶最多，占據30%-35%，而40歲以上用戶占比最少，不足7%?！?/p>

　　Android用戶居多，新一線和二線城市為主

　　從終端系統來看，除中國建設銀行外，手機銀行APP的Android用戶均略多于ios用戶。銀行與手機品牌合作時可以考慮這些因素集中投入資源避免浪費。從地域來看，用戶主要集中在新一線和二線城市，為了提升用戶規模，可重點了解這些地域的居民特點，開展營銷活動?！?/p>

　　中國建設銀行APP用戶最活躍，工作日活躍用戶高于周末

　　四大國有銀行中，中國建設銀行APP用戶活躍程度遠遠領先于其他三家，其次是中國工商銀行。另外，用戶在工作日使用手機銀行APP要多于周末，尤其是在周四、周五更活躍，因此營銷活動可以選擇在不同的時間段開展?！?/p>

　　上午10-11點，晚間21-22點最活躍

　　建行、工行、農行流量高峰集中在上午10點-11點的工作時間，而中行的流量高峰在午間12點-13點以及晚間21點-22點?！?/p>

　　手機銀行APP用戶更愛旅游出行

　　相比普通網民，手機銀行APP用戶更愛旅游出行、更喜歡拍攝美化、更偏好電子商務和社交網絡，喜歡通訊聊天不喜歡游戲服務和電子閱讀。

　　中行用戶對旅游出行、拍攝美化和電子商務的偏愛程度高于其他三大國有銀行。

　　農行用戶對學習教育的喜愛程度強于其他三大國有用戶?！　?/p>

　　手機銀行APP用戶愛購物愛旅行也愛刷微博

　　支付、購物需求高，愛旅行愛娛樂也愛刷微博，短視頻需求略低于普通網民，關注新聞資訊，不愛廠商瀏覽器。

　　中行用戶對支付需求最高，建行用戶在網購類應用偏好高于其他國有銀行?！?/p>

　　頭部流量APP中，四大國有銀行在支付寶的滲透率最大，其次是手機淘寶

　　在諸多頭部流量APP中，四大銀行APP在支付寶中的用戶滲透率最高，手機淘寶則緊隨其后，手機銀行APP的應用場景與線上支付相關性強。

　　得益于較大活躍用戶數基數，中國建設銀行與各頭部APP的滲透率顯著高于其他三家銀行?！?/p>

　　▌手機銀行APP運營分析

　　新裝活躍轉化率高，新用戶使用意愿較強

　　2018年7月手機銀行APP下載設備數（更新+新裝）超1億，其中新裝設備數達18.8%，更新率81.2%，APP更新接受度較強。新裝到活躍設備轉化率達71.9%，即仍有超過1/4的沉默用戶存在?！　?/p>

　　建行下載設備數最多，農行新裝活躍轉化率最高

　　2018年7月，四大國有銀行APP的下載、新裝、新裝活躍設備數分別占手機銀行APP整體的68%、46%和43%，市場占有率強。

　　建行下載設備數最多，新裝占比不到10%，更新率高達90%，可見建行現有客戶對于APP運行的安全意識較強，對功能更新接受度也較高。

　　農行APP的新裝-新裝活躍轉化率高達83.6%，但其APP的新裝設備數較少，拉新空間較大。

　　三大下載渠道——華為應用市場、OPPO軟件商店、應用寶

　　四家銀行用戶在安卓端下載APP渠道有明顯偏好區別，2018年7月，用戶下載工行、建行APP多來自華為應用市場，下載農行、中行APP多來自OPPO軟件商店。此外，應用寶是四家銀行APP的第三大下載渠道?！?/p>

　　四大國有銀行APP間同裝率在10%左右

　　不同銀行不受銀行卡開通數量限制，故手機銀行APP安裝也不具有排他性，四大國有銀行APP之間同裝率在10%左右。

　　在四大國有銀行中，中國建設銀行是另外三大銀行APP的最大競品，中國工商銀行與其同裝率高達11.26%。

　　銀行APP的卸載流向和活性流向較低

　　從總體來看，四家國有銀行APP的卸載流向和活性流向均較低，在1%以內，且活性流向普遍高于卸載流向。四大國有銀行APP中，中國建設銀行APP吸引流量的能力強于其他三家國有銀行APP，中國銀行的卸載流向最低?！?/p>

　　中國銀行APP用戶留存率較高且相對穩定，忠誠度高

　　中國農業銀行的次日留存和7日留存率最高，分別為35.1%和18.1%，中國銀行的30日留存率最高，為12.6%。綜合來看，中國銀行在2018年7月的平均留存率較高，且相對穩定，在次日留存的用戶中有將近一半（45.3%）30日后仍然留存，用戶忠誠度高?！?/p>

　　▌手機銀行APP榜單

　　2018年7月月獨立設備數TOP20

　　中國建設銀行居首位，中國工商銀行第二。

　　除中信銀行信用卡動卡空間和浦發手機銀行外，其他手機銀行APP月獨立設備數環比均有不同下降。

　　2018年7月日均獨立設備數TOP20

　　中國建設銀行居首位，中國工商銀行第二。

　　除中信銀行信用卡動卡空間和浦發手機銀行外，其他手機銀行APP日均獨立設備數環比均有不同下降?！?/p>

　　2018年7月人均單日使用次數TOP20

　　貴州居首位，交通銀行信用卡買單吧排第二，昆侖銀行居第三且環比增長近50%?！?/p>

　　2018年7月人均單日使用時間TOP20

　　包商銀行人均單日使用時間最長，超過5分鐘；貴州農信居第二?！?/p>

　　2018年7月新增用戶占比TOP20

　　中國建設銀行7月新增用戶占比最大，接近3%；中國工商銀行居第二。

　　2018年7月平均7日留存率TOP20

　　成都農商銀行居首位，蘇州銀行第二。

責任編輯：曉麗