蘇州，坐落于中國東部的一座水城，古老而現代，美麗而富饒。二十多年前，國務院批準同意在這個江南水鄉建立工業園區，意在借鑒新加坡的先進產業經驗。當時，行政區劃面積278平方公里，其中，中新合作區80平方公里，下轄四個街道，常住人口80.78萬人。

　　經過時光的打磨，這個位于蘇州東部的工業園區已具備規模，2017年實現地區生產總值2350億元，同比增長7.8%。園區內，改革之花競相綻放，高樓大廈拔地而起，先進制造業、金融業、服務業落地于此，使得當地有了“小陸家嘴”之稱。

　　江蘇銀行作為江蘇省內最大的法人銀行，起源于蘇州，成長于南京，不但從這個制造業第一的大省汲取養分，也為該省實體經濟做出了應有的貢獻。截至2018年6月末，江蘇銀行共有17家分行，資產總額1.85萬億元，并于2016年8月在A股上市，今年被納入MSCI指數；同時，截至2018年9月，江蘇銀行制造業實貸余額1288億元，對省內制造業實貸余額1077億元，其中先進制造業貸款余額521億元，占省內制造業貸款余額比例的一半以上。

　　江蘇銀行蘇州分行對這座千年城池的支持力度也日益加大。在實現千億級存款規模的同時，該行貸款輻射半徑持續擴大，今年前三季度新增貸款投放115.7億元，小微貸款新增87.4億元，制造業貸款新增30.7億元，為大量實體企業紓難解困。

　　擁抱科技 助力小微

　　近年來，江蘇銀行創新技術，以發展互聯網大數據為核心，推出基于數據質押的“e融”系列產品。蘇州工業園區內的一家小微企業——優曼特自動化設備有限公司就是這類產品的受益者之一。中國網財經從該公司負責人口中獲悉，優曼特運用的產品叫“稅e融”，該款產品以公司的納稅額度為判斷，是具有線上申請、隨借隨還特點的純信用貸款。優曼特在一天內就完成了從申請到放款的全業務流程，拿到了近200萬元的短期流動資金。

　　“由于稅e融隨借隨還的特點，這筆貸款的年化利率比起抵押貸款更低廉?！碑敱粏柤斑@筆純信用貸款利率是否偏高時，這位精明的負責人如是說。

　　據悉，江蘇銀行一直致力于打造最具互聯網大數據基金的銀行，通過自主搭建“融創智庫”大數據平臺，將新技術運用至貸前、貸中、貸后的各個環節，降低了小微企業的融資成本。2018年上半年，江蘇銀行小微企業貸款余額達3505億元，年內新增375億元，普惠口徑小微貸款497億元，年內新增44億元，小微貸款占全部貸款規模的四成以上，占對公貸款規模的六成以上。

　　江蘇銀行總行相關人士充滿自信的表示，江蘇銀行通過打造數字化、線上化、智能化的銀行，不但方便了眾多小微企業，提高了貸款效率，還有效控制了風險，目前，江蘇銀行小微貸款的不良率低于業內平均水平，可以說面對小微貸款風險高發這一世界性難題，江蘇銀行走在了前列。

　　目前，該行還與國家電網開展區塊鏈應用合作，實時獲取國家電網核心企業的物資采購及上下游供應鏈的訂單信息，為國家電網上下游的中小微企業提供票據融資服務，降低該類企業融資成本。

　　勠力創新 賦能實體

　　而園區內的另一家中型企業——東輝光學則對江蘇銀行的“蘇科貸”更為稱道。東輝光學通過十年的積淀，已經成為當地光通信領域的龍頭企業。該企業負責人秦明海對中國網財經介紹道，江蘇銀行推薦的“蘇科貸”十分適用于東輝光學。2017年的東輝正值高速成長期，亟需300萬元資金，而秦明海的住宅已用于其他銀行的抵押貸款，江蘇銀行的到來解決了他的燃眉之急?！疤K科貸”屬于純信用貸款，20天放款，按照4.35%的基準利率執行，加上當時政府貸款貼息，東輝光學最終以3.48%的低息拿到了貸款。

　　說道“蘇科貸”緣何效率高、利率低，江蘇銀行總行相關人士回復道，“蘇科貸”是銀政合作業務，是在傳統貸款業務上的創新，這個產品將大數據技術應用在風險掃描和貸后管理方面，而基準利率定價是為了扶持科技小微企業。

　　更為值得借鑒的是江蘇銀行在物聯網和區塊鏈領域的探索和應用。物聯網不同于互聯網，簡而言之，就是物與物之間形成的網絡。通過該技術的運用，江蘇銀行能夠快速識別動產數量以及出入庫痕跡，由此，大力推廣風險更高的動產質押業務成為現實。截至今年9月末，江蘇銀行全線上物聯網動產質押已完成業務審批56戶，授信金額51100萬元，其中首貸戶44戶，已用信客戶39戶，累計貸款發生額96900萬元，累計投放筆數813筆，貸款余額14771萬元。

　　江蘇銀行還與徐工集團合作，利用物聯網技術，解決原有動產融資費時費力高成本、銀企信息不對稱引發高風險的痛點，于6月底推出工程機械質押貸款產品。

　　在區塊鏈領域，江蘇銀行已通過該技術解決跨行貼現業務中客戶身份認證以及企業與銀行、銀行與銀行間加密傳輸等技術性問題，與多家銀行開展跨行貼現業務。

　　效率為先 精益成長

　　2007年，江蘇銀行依靠著行政力量由江蘇省內10家信用社合并而成，扁平化的治理架構為今天銀行的高效運轉打下了良好基礎。該行吳典軍董秘介紹說，江蘇銀行一直秉持高效決策的理念，雖然目前規模較大，但絕不能犯大企業病，降低服務效率。

　　“江蘇銀行還是國內城商行的龍頭，江蘇省的帶頭銀行，必須以打造特色、服務地方為定位，在穩健發展中進一步服務實體經濟，尤其是支持小微企業的發展壯大。而這離不開金融科技的創新，也離不開銀行本身的精益成長?！闭f到這，吳典軍特別點出了“精益”二字?！敖K銀行將繼續以傳統金融服務為主，做好客戶分級、綜合金融。以融創文化為根基，不斷學習、降低姿態服務好企業及個體?！?/P>

　　截至記者發稿時止，江蘇銀行2018年3季度報業已出爐，該行1至9月實現營收260.69億元，凈利潤103.86億元，9月末，存款總額達11120億元，貸款總額達8824億元，不良貸款率為1.39%。通過精益成長，該行各項主要指標較去年年末均有明顯進展，整體實力依然位列國內城商行第一梯隊。

責任編輯：方杰