11月8日，由中國人民銀行主辦的第五屆世界互聯網大會“金融科技與信用社會建設”論壇在浙江烏鎮舉行。中國人民銀行副行長范一飛、科技司司長李偉、征信局局長萬存知，國家金融與發展實驗室理事長李揚，香港財政司司長陳茂波，2017年圖靈獎得主大衛帕特森，美國三院院士邁克爾歐文喬丹等政府監管部門領導、國內外頂尖專家學者和大型金融機構負責人匯聚一堂，展開對話。聚焦“如何促進金融科技健康發展”議題，江蘇蘇寧銀行董事長黃金老在論壇現場分享了區塊鏈及物聯網技術在動產質押融資領域的具體應用，以實踐深度解讀了蘇寧銀行如何運用新技術驅動金融創新，推動信用社會建設。

　　“金融科技與信用社會建設”論壇11月8日在烏鎮舉行。

　　當前，金融科技方興未艾，人工智能、云計算、區塊鏈等新技術在金融領域應用不斷深入，推動金融業態發生深刻的變化，并逐步成為信用社會建設的重要力量。金融科技為金融發展注入新活力，也為金融安全帶來新挑戰。如何構建促進金融科技健康發展的有效機制，推動金融科技更好地服務信用社會建設，助力防范化解金融風險，已成為目前全球普遍關注的熱點話題。

　　金融科技賦能下，供應鏈金融成了“香餑餑”。作為供應鏈金融的重要組成部分，動產質押業務在國外有較為成熟的發展和廣泛的應用，20世紀90年代引入國內后，有效解決了中小企業融資難的問題。近年來雖因部分區域性事件，該類業務發展在傳統金融機構中有所放緩，但卻受到眾多專業性電商平臺、供應鏈金融公司的青睞，發展迅速。根據預測，未來5年動產融資將有15-20萬億規模。

　　動產質押融資是銀行要求借款人提供自己合法擁有的貨物作為質押擔保，并輔以資金流監控、物流監控、信息流監控等手段，所提供的與商品實物不斷流轉相匹配的融資業務，存在信息不對稱、信息失真、權屬不清三大痛點問題。

　　具體而言，倉儲監管機構、銀行、貨主三方往往不在同一城市，信息溝通不便，對動產的監管依賴于倉儲監管企業的管理能力，這讓質押期間人工巡庫成本過高；通過紙質單據、電話和郵件傳遞信息，流程繁瑣、效率低下，而且容易造假；缺乏統一有效的動產質押融資登記和公示平臺，容易導致重復質押的現象，影響銀行的合法權益，質押物物權和物品的確認耗時長，人工成本高。

　　不過，隨著區塊鏈、物聯網等技術的發展，金融科技可以助力解決動產質押業務痛難點。譬如，區塊鏈技術可實現動產質押數據的不可篡改和歷史可追溯，確保每一筆貨物出入庫和質押記錄的可靠性和有效性；實現出入庫記錄的三方實時查看，可作為法律證據，記錄動產權屬，減少不必要的糾紛；保護各方的商業機密安全地存儲在區塊鏈上且不會泄漏，鏈上所有數據加密存儲，僅限利益相關方查看。

　　而物聯網技術實現了動產質押業務的信息流、資金流和實體流的三流合一，有效降低風險，拓展了供應鏈金融服務的邊界。另一方面，通過機器視覺、定位、傳感器感知等技術，實現對動產的位置、溫度、體積、重量、移動、操作人員等在內的實時全自動監控。

　　運用這些技術解決動產質押業務面臨的難題，2017年6月開業的蘇寧銀行已經做了諸多嘗試與創新。蘇寧銀行聯合靖江太和港務、?？低?，共同打造了線上化、透明化、一體式的區塊鏈-物聯網動產質押融資平臺，采用AI自動檢測＋人工智能的算法，做到了物流、商流、資金流、信息流的“四流合一”。2018年9月，蘇寧銀行基于區塊鏈-物聯網動產質押融資平臺，成功對太和港務的煤炭進行了質押授信，授信額度500萬，開創了業內物聯網＋區塊鏈為動產質押提供解決方案的先河。

　　據了解，蘇寧銀行提供的區塊鏈+物聯網動產質押解決方案，對多方均產生利好：其一，對于倉儲監管企業，數據即服務的公開透明化，提高對動產的管理水平，依托融資平臺對企業提供增值服務；其二，對于金融機構，授信與風控數據化、客觀化，降低了重復質押風險，且動產管理成本由多方共擔，將迎來更多合作機會；對于融資企業，融資準入門檻降低，融資周期縮短，將獲得更多融資選擇。

　　更智慧的未來已來，定位為“科技驅動的O2O銀行”，蘇寧銀行將持續通過生物特征識別、大數據風控、物聯網、區塊鏈、金融AI、金融云等技術的運用，創新金融服務，大力做市場的縫隙業務，為更多消費者和中小微企業提供更低的融資成本、更普惠的金融服務，助力實體經濟轉型升級，助推信用社會建設。

責任編輯：王超