金融業正在發生歷史性變革。在大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術的推動下，傳統金融機構與新興金融機構的融合越來越明顯，展現出新的金融產品、金融模式與金融生態。

　　中國經濟已由高速發展轉向高質量發展階段，金融業向高質量發展也變得至關重要。兼容并包的新金融，成為我國改革金融體制機制、完善金融基礎設施和培育金融全新生態的動力。

　　12月1日，由新華社財經國家周刊、瞭望智庫聯合主辦的“第三屆（2018）中國新金融高峰論壇”在北京召開。來自監管機構、金融機構的40多位金融人士共同探討大變革之下的金融業高質量發展。

　　從新金融發展的突出優勢來看，高速成長的新金融業態，在支持實體經濟、發展普惠金融表現得更高效、更全面。與此同時，作為新金融業態中一支重要力量，金融科技的發展不僅改變了傳統金融業態，亦帶來了新的監管和風控難題。

　　因此，本次大會分別圍繞“實體經濟振興的金融責任”、“用好金融科技‘雙刃劍’”、“數字普惠金融新路”、“風險底線與長效監管”四大議題進行了充分的討論。

　　振興實體是金融天職

　　金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職。

　　對此，國務院國資委副主任徐福順認為，充分利用金融業服務企業發展，更好地推動主業不斷做強、做優、做精，要做到以下三點：一要堅持以融促產，立足主業、實業，推進產融結合；二要堅持因企施策，嚴格規范中央企業金融業務。不同企業發展金融業務的基礎條件、現實情況不盡相同，探索開展分類管理，因企施策；三是堅持問題導向，嚴格控制金融業務風險。建立金融與產業之間的風險隔離，堅決守住不發生重大風險的底線。

　　“金融只有幫助實際資本的運動和循環，才可能創造新的價值；只有支持實體經濟的金融活動才是好的金融活動；只有在防范和化解金融風險的前提下，營造好的金融環境和生態，才能更好地支持實體經濟?！?中國銀保監會政策研究局巡視員葉燕斐說。

　　華夏新供給經濟學研究院首席經濟學家賈康認為，金融功能的發揮，就是要通過深化金融供給側改革，把握好金融創新。在全國金融工作會議強調金融為實體經濟服務、要以多方協調配合的措施防范系統性風險，及要深化金融改革，完善市場約束機制，擴大開放，提高效率的指導下，要有大局觀、大監管、大框架，發揮金融功能，防范風險。

　　作為與實體經濟打交道的金融機構，一些與會人士也結合自身經歷談及了當下實體經濟尤其是民營企業的難題與破解之道。

　　中國融資擔保協會的副會長、廣東中盈盛達董事長吳列進認為，民營企業現在最關心兩大問題：首先，中小微企業成本高起，民營經濟在稅收上、費率上還有更大的改進空間；其次，應著力解決民營經濟信心不足的問題，應用立法的方式保護企業家的創新意識和所得財產。

　　中民投亞洲董事長兼總裁王東芝提出，金融支持實體經濟應注意兩個方面：一方面，金融與實體經濟之間應該找準結合點，金融機構既要了解實體經濟的商業模式和運作規律，又要注意按需放貸；另一方面，企業應注意經營策略，從主業出發完善產業鏈條，不能過度分散經營。

　　作為新金融代表，宜信公司創始人兼CEO唐寧認為，新經濟要求新金融與之相匹配。新金融是不同于銀行的創業投資和風險投資，他們能夠陪伴中小企業十年以上，真正支持中小企業進行長期的高風險創新，可以期待一部分中小微企業成為下一個谷歌和微軟。與此同時，征信體系的落地呼之欲出，對于下一階段中小微企業、個體工商戶、農戶的資金獲取、風險防控有著根本性的意義。

　　山東玲瓏輪胎作為全場唯一一家實體經濟代表，該公司副總裁兼董秘馬越川提到，2018年下半年，汽車產業出現了急速下滑，需求端有所縮減，同時上游原材料價格持續上漲，兩方夾擊之下，成本控制非常關鍵。她建議，金融機構可以降低融資成本為實體經濟進一步減負。同時，受國際形勢影響，金融機構可以在跨境金融上為民族企業出海多提供深層次的服務。

　　金融科技“雙刃劍”

　　金融科技作為當下金融行業最明確的一個發展趨勢，如何有效發揮技術優勢、規避行業風險，是汲取互聯網金融發展經驗與教訓之后，最值得考慮的問題。

　　國家金融與發展實驗室理事長李揚認為，中國科技發展到今天，傳統的金融系統提供不了一些服務，必須在金融科技發展基礎上大力發展普惠金融。

　　中國光大集團董事長李曉鵬提出，過去幾年，互聯網推動金融與科技融合發展成為趨勢，金融與科技正從低頻淺層次的融合走向高頻全方位的融合發展。具體表現為“五化”：支付移動化；系統開放化；平臺生態化；服務場景化；風控數據化?；诖?，光大集團制定了新的中長期發展戰略，圍繞敏捷、科技、生態進行三大轉型。

　　國家外匯管理局總會計師、綜合司司長孫天琦也提醒到，金融科技可以沖破市場壁壘，促進金融市場開放，近期“跨境金融服務”已成為國家之間雙邊自貿協定談判的討論重點。但金融科技也會助長跨境違法違規提供金融服務，導致風險跨境傳染。因此，跨境金融服務要放得開、管得住，風險必須可控，缺一不可。

　　國務院參事室金融政策研究中心秘書長、中國人民銀行參事室副巡視員張韶華特別厘清了征信機構與數據公司的概念，指出真正的征信機構沒有大數據之說，而是有一套固定的模板來填入可靠、相關、準確、及時的數據，以會員制為基礎，面向受監管的信貸會員機構提供服務，供信貸發放和監控目的。相比之下，數據和數據分析公司對數據的質量、相關性、及時性和完整性要求低，且存在大量的非結構型數據。

　　同盾科技聯合創始人馬駿驅認為，許多新金融企業在過去幾年是創新者，但不能既做裁判員又做球員，做好中立的第三方非常重要。從目前的監管趨勢看來，監管不允許部分機構僅用資金獲利，卻不承擔相應的信貸風險。嚴格的監管是為了從業機構進行更好的風控，每個參與者都應對自己要承擔的風險有適當的了解。

　　聯動優勢CEO李賁提出，第三方支付是金融科技中發展較成熟的領域。在發展初始，第三方支付受到了用戶、商戶、銀行金融機構的多方支持，它代表了一種新興力量，能夠提高效率，改善用戶體驗，提升服務質量。隨著支付機構之間的競爭越來越激烈，支付的交易手續費利潤已越來越薄，創新已經成為了出路。

　　未來，金融科技會更多進入工業互聯網或產業互聯網領域。

　　作為新技術的代表，趣鏈科技CEO李偉對于金融科技“雙刃劍”的感受更為明顯?！皡^塊鏈很容易被利用做跨境轉移、洗錢，但同時區塊鏈也是監管的利器?！彼J為，區塊鏈將各行業企業的各種需求聯結在一起，是互聯網重塑與革新，也是數字經濟中重要的支撐技術。

　　數字普惠金融要走出新路

　　“要充分地認識金融業數字化轉型的重要意義?！敝袊ヂ摼W金融協會會長李東榮表示，金融業數字化轉型是適應現代生產力發展客觀規律的必然要求，是發展數字經濟、推動新舊動能轉換的重要內容，是提升金融服務質量和效率、補齊傳統業務結構中短板的迫切需要。

　　數字化的手段在推動普惠金融的發展更是具有突破性意義。李東榮進一步指出，當前中國金融發展不平衡、不充分的問題依然存在，小微企業、民營企業、三農和扶貧等領域的金融服務水平有待進一步提升。推進金融業數字化轉型，有利于將金融資源更加高效地配置在經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，發揮雪中送炭的作用，從而更充分地滿足人民群眾和實體經濟對多樣化金融服務的需求。

　　對此，中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒提出，目前，仍存在金融產品和服務方式不能很好地滿足新型農業和農村發展需求，為農村地區提供信貸服務成本高、風險大，農村金融服務可持續性面臨挑戰等諸多問題。接下來，應該建立創新增信與風險分擔機制，針對農業農村特點，創新金融產品，完善抵質押貸款產品，充分發揮信貸+擔保、信貸+保險+期貨的風險分擔作用。

　　農業農村部計劃財務司副巡視員王晉臣表示，農業農村部高度重視農業農村金融工作，真刀真槍的干起來，就離不開真金白銀的投下去，目前的資金籌措渠道、投入力度還遠遠滿足不了需要。因此，迫切需要創新投融資體制，匯聚全社會力量尤其金融支持，來激活主體、激活要素、激活市場，培育鄉村經濟社會持久發展的旺盛生命力。

　　河南省蘭考縣委常委、常務副縣長王彥濤結合蘭考普惠金融改革的經驗稱，金融產品供給豐富化非常重要。干部的金融素養培養、人民群眾的金融知識豐富等，都能助推農村、農業的發展，都是“三農”發展的重要因素。

　　從機構的角度來看，技術賦予普惠金融的空間還有很大。百乘金科副總裁郎丹柯談到，普惠金融一直存在兩個問題：其一惠而不普，資金成本很低，但是小微企業無法得到，其二普而不惠，即資金成本昂貴，小微企業難以企及。小微企業需要更加方便、快捷、符合自身需要的金融服務，而金融科技則可以為小微企業貸款提供長久化、可驗算、可量變的保障手段。

　　螞蟻金服副總裁徐浩認為，科技本身并不帶來風險，科技可以提升金融產品和服務的能力，但是同時要關注相匹配的風險防控能力的提升。

　　強監管仍將持續

　　“今年以來的金融業全方位開放，勢必會重構中國金融市場?！敝袊y行(601988,股吧)原行長李禮輝提出，針對全方位開放、穿透式監管正在成為新時代金融業主要特征的背景，建設一個高效、穩定的金融發展環境至關重要。其中，包括三大重要因素：開放金融市場，維護金融安全；強化風險約束，加強專業化；提升監管效率，進行數據統一。

　　中投公司副董事長、總經理屠光紹也提出，金融的高質量發展，仍然面臨著很多制約，不僅影響了整個金融業態、金融產品、金融創新，同時也對于政府管理尤其金融監管提出了新挑戰。其中包括：金融大數據的開發、利用和監管；新金融業態對金融機構的公司治理結構提出較大挑戰，尤其是董事會的建設要進一步加強、完善和改進；金融人才培養的專業度和系統化變得更加重要。

　　具體而言，在涉及到金交所監管、潛在風險監管、區域性監管以及長效機制等方面，與會嘉賓給出了切實建議。

　　中國證監會打擊非法證券期貨活動局局長李志斌說，盡管此前對各類交易場所進行過清理整頓，但仍存一些遺留問題。因此，部際聯席會議正在督導建立長效監管機制，堅決防止違法違規問題死灰復燃。一方面，要對金交所嚴格限定業務范圍，防止監管空白和套利；另一方面，全國目前共70多家的數量還要縮減，各省級區域原則上一個類別只剩一家，對現有的交易場所該規范的切實規范，該關閉的堅決關閉，該整合的穩步整合，該轉型的限期轉型。

　　中國銀保監會財務會計部（償付能力監管部）主任趙宇龍表示，應盡快建立健全金融機構的市場退出機制。明年要警惕的兩大潛在風險：“黑天鵝”和“灰犀?！??！昂谔禊Z”是不可預知的，而“灰犀?！笔鞘煲暉o睹的，兩者的突然爆發才是真正的風險。監管方面，應該尊重規律、尊重常識，改革中的風險仍然需要用改革的辦法來解決。

　　北京市海淀區政府特聘區長助理靳暉建議，海淀區將規劃建設一個首都特色、全國輻射、國內示范、國際標準的國家金融科技創新與服務中心。因此，可借鑒國際上監管沙盒模式，盡快對監管沙盒進行頂層設計并將海淀區作為試點之一，在宏觀和微觀審慎監管的基礎上，盡快走出建立金融科技業態長效監管機制的堅實一步。

　　中國互金協會戰略部負責人、互金標準研究院副院長肖翔建議，應加速標準化建設來推動互聯網金融風險防控和長效監管。目前，中國互金協會主要從信息披露、資金存管、產品合同等方面進行標準化建設，下一步將推進個體網絡借貸、互聯網非公開股權融資、從業機構公司治理與內部控制、金融科技創新應用與安全等重點領域和關鍵環節的標準制定工作。應盡快推動團體標準上升為行業標準，繼而進一步上升為國家標準。

　　國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震建議，對互聯網金融平臺進行全托管，最大程度地管得住，管得好。同時加強立法提供管理依據，完善措施管住關鍵環節，重視技術提供全面支撐，健全配套完善發展環境。

　　作為從業者，捷信金融風控負責人李鴻認為，在強監管時代，消費金融公司既要合規，又要持續發展，風控的重要性日益凸顯。這既要求不斷引進新技術，也需要與線下調查進行輔助配合。將人工專家和后臺大數據相結合，將前臺的流程和后臺的調查相結合，將線上的業務和線下的打擊欺詐、防控風險相結合。

責任編輯：方杰