《2018中國電子銀行調查報告》

　　中國電子銀行網訊 由中國金融認證中心（CFCA）聯合各商業銀行發起的《2018中國電子銀行調查報告》即將于12月13日召開的“第十四屆中國電子銀行年度盛典”上發布。本年度調查報告，參與調查的成員行增加到87家，調研內容新增二類賬戶和理財類APP使用行為調查。據了解，至今已持續進行14年的“中國電子銀行調查報告”系列報告已成為目前國內針對電子銀行最權威的調查報告之一。

　　《2018中國電子銀行用戶使用行為與態度研究》作為該系列調查報告的重要組成部分，主要針對個人電子銀行與企業電子銀行進行調研，并針對不同年齡段人士使用習慣進行調查研究，希望能契合當前金融行業發展趨勢，推動銀行業發展。以下是本報告部分要點摘要：

　　個人電子銀行方面：移動端發展迅猛，用戶體驗成關鍵競爭優勢

2015-2018年個人電子銀行各渠道用戶比例

　　基數（Base）：個人用戶

　　網上銀行/手機銀行/微信銀行/電話銀行調查方法：電話調研 樣本量N=1027

　　第三方支付調查方法：在線調研 樣本量N=3164

　　報告指出，個人電子銀行各渠道用戶比例均有所提升，其中網銀渠道用戶增速放緩，移動端渠道發展迅猛，手機銀行用戶比例首次超越網銀，達57%。其中，用戶感知網上銀行與手機銀行功能上的差異越來越小，大多數網銀與手機銀行的重合用戶更傾向于首選手機銀行。在使用過程中，轉賬匯款、查詢賬戶、網絡支付與生活繳費是用戶使用電子銀行的主要功能。

　　對于個人電子銀行未來的發展，報告建議，隨著電子渠道用戶滲透的增速放緩，電子銀行流量紅利時代即將結束。增量用戶收割殆盡，未來，各銀行的競爭將集中在對存量用戶的精耕細作，即更有效的用戶運營與更完善的用戶體驗。目前，移動端渠道增速迅猛，手機銀行渠道優勢凸顯，與其他各渠道協同發展。電子渠道各具優勢，相互之間不可替代。銀行端應綜合調整各電子銀行渠道的定位，集中發展各自的核心優勢業務，全方位提升用戶體驗。

　　個人手機銀行：銀行類APP活躍用戶廣泛，人均單次使用時長較短

2011-2018年全國個人手機銀行發展趨勢

　　基數（Base）：個人用戶 樣本量N=1027 調查方法：電話調查

　　隨著手機銀行用戶比例增速放緩，手機銀行滲透率的高速增長期已基本結束，逐步進入穩步增長時期。55%的個人手機銀行用戶主動要求開通個人手機銀行。其次經銀行工作人員推薦開通手機銀行的用戶占比也相對較高，達34%，因此銀行可繼續采用推薦的方法提升手機銀行的滲透。使用方便、操作簡單，能隨時隨地使用是用戶開通個人手機銀行的主要原因。個人手機銀行登錄時，密碼登錄仍然是用戶最主要的安全認證方式，指紋密碼登錄方式興起。在用戶使用手機銀行交易時，傳統的手機短信驗證碼和取款密碼是最常用的安全認證方式，其次是新興生物識別中的指紋密碼。

　　報告指出，銀行類APP活躍用戶廣泛，但人均單次平均使用時長較短，近七成的用戶個人手機銀行用戶使用頻率有所增長。

　　企業電子銀行方面：企業手機銀行用戶增速迅猛，功能較企業網銀更單一

2011年-2018年企業網上銀行發展趨勢

　　基數（Base）：企業總體用戶 樣本量N=2008 調查方法：在線調研

　　報告顯示，全國企業電子銀行用于占比明顯提升，企業網銀滲透持續增長，但增勢減緩。企業網銀活躍度較高，成為企業用戶辦理業務的首選，其中75%的企業網銀用戶通過網銀客戶端登錄企業網銀。

2018年企業電子銀行渠道用戶比例

　　基數（Base）：企業總體用戶 樣本量N=2008 調查方法：在線調研

　　企業手機銀行方面，滲透明顯提升，達37%，同比增長10%增速迅猛。企業手機銀行用戶活躍度較高，由于使用場景的不同，在日常工作場景中的使用頻率低于企業網銀使用頻率，多數企業用戶通過企業手機銀行辦理的業務較為傳統。相對于企業網銀，企業手機銀行功能較為單一，使用戶開通企業手機銀行的主要阻礙因素。此外，用戶對企業手機銀行的安全性仍有較大顧慮，也是阻礙其開通手機銀行的重要原因，銀行端可進行針對性宣傳教育消除用戶顧慮。企業手機銀行在交互、安全、服務和界面上的提升能夠增強用戶體驗，而功能上的改進對于提升用戶體驗的作用較小。企業用戶登錄企業手機銀行時使用傳統安全認證方式的用戶比例較高，其次生物識別的應用在一定程度上增強了安全性和用戶體驗，未來發展空間較大。

　　電子銀行渠道的外部威脅：第三方支付滲透率較高 銀行仍有空間布局

　　第三方支付用戶滲透率達到78%，同比增長10%，支付寶與微信支付是用戶使用最多的兩大第三方支付方式，優勢明顯。但隨著年齡的增長，支付寶與微信支付的用戶占比逐漸降低?，F階段用戶使用電子支付最多的場景是生活繳費，占比達到58%。而電子支付對于交通出行、旅游服務與醫療服務等場景的滲透比例仍然較低，但用戶電子支付需求旺盛，銀行端可從以上場景入手，加強與企業或商戶的合作，借助金融科技推動支付場景的深入滲透。

　　有關此報告完整內容，將于年會當天正式公布并提供下載鏈接，敬請關注“2018聚焦銀行金融創新峰會”暨第十四屆中國電子銀行年度盛典。

　　本屆年會主辦方將邀請新浪財經、一本財經、中國電子銀行網全程視頻直播，和訊網、金融界、中國網也會專題報道，不能親自來現場的網友有福利了，可以通過掃描二維碼在線關注此次盛典。

（掃碼占座觀看后續現場直播）

責任編輯：方杰